Le merci sono in circolazione con un certo prezzo e il denaro - con un certo valore. La quantità di denaro necessaria per la circolazione delle merci in un dato periodo di tempo è uguale alla somma dei prezzi delle merci divisa per il numero medio di rivoluzioni delle stesse unità monetarie. La quantità di denaro necessaria per lo scambio dei prodotti del lavoro dipende dalla quantità dei beni, dal movimento dei loro prezzi e dalla velocità di circolazione del denaro. Tale è la legge oggettiva della circolazione della moneta aurea.
Le monete d'oro, che svolgono la funzione di circolazione, sono in continuo movimento e si consumano gradualmente. Il loro peso diminuisce, appare una differenza tra il contenuto nominale e reale della moneta. Tuttavia, pur continuando ad essere in circolazione, la moneta realizza ancora i prezzi delle merci in base al suo valore nominale, poiché svolge la sua funzione di mezzo di circolazione in modo fugace. Di conseguenza, le monete diventano un segno, un simbolo, un rappresentante del loro valore originario. Pertanto, come circolazione, le monete a tutti gli effetti possono essere sostituite da gettoni di valore, gettoni d'oro.
La carta moneta è un segno d'oro. Sono sostituti dell'oro in circolazione. Sono emessi dallo stato, che li dota di un contenuto d'oro nominale. Tuttavia, potere d'acquisto reale cartamoneta dipende dalla loro quantità in circolazione rispetto alla quantità di oro richiesta per la circolazione delle merci. Se la quantità di cartamoneta è uguale alla quantità di moneta d'oro necessaria per far circolare le merci, allora avrà lo stesso potere d'acquisto della moneta d'oro. Se viene emessa moneta cartacea, diciamo, il doppio della moneta d'oro necessaria per far circolare una data quantità di merci, allora si deprezzano. In questo caso, ciascuna unità di moneta cartacea rappresenterà solo la metà del valore della corrispondente unità d'oro. Di conseguenza, i prezzi delle merci raddoppieranno e il denaro si deprezzerà. Nel nostro paese i soldi non sono garantiti.
La cartamoneta non è denaro in senso lato, ma è un sostituto del denaro (le banconote venivano cambiate in oro in qualsiasi momento, ma poi le banche l'hanno abbandonato). La moneta cartacea non sostituisce completamente il denaro. Non svolgono le ultime 3 funzioni del denaro.
Denaro moderno: può essere denaro di credito. Attualmente, i contanti vengono sostituiti da pagamenti senza contanti. Oltre il 90% delle transazioni su merci avviene tramite bonifico bancario. I soldi elettronici e di plastica (carte) per i consumatori del mercato sono un sostituto del denaro.
Nella forma elementare dell'organizzazione dell'economia - l'economia - c'è la forma naturale della ricchezza prodotto naturale- un bene materiale che ha, in primo luogo, un valore d'uso e, in secondo luogo, è il risultato del lavoro.
Il valore d'uso di un prodotto è l'utilità di una cosa, la sua capacità di soddisfare determinati bisogni umani dovuti a determinate proprietà fisiche o di altro tipo.
Nelle condizioni di produzione di merci, il prodotto del lavoro acquisisce nuove proprietà specifiche che lo rendono una merce. Questo prodotto non è più un valore per il produttore, ma per altre persone, cioè acquisisce una proprietà sociale.
La misura del valore d'uso sociale è l'entità della domanda. La produzione di un prodotto determina il volume dell'offerta. Le cose hanno un valore d'uso sociale se l'offerta soddisfa la domanda.
Ma qualsiasi cosa può essere una merce? No, solo quello che è fatto o mediato dal lavoro umano. I pesci che galleggiano nel fiume si trasformeranno in merce solo dopo essere stati catturati, cioè avranno determinati costi di manodopera.
E, cosa non meno importante, le merci devono essere, non solo fabbricate (prodotte), non solo fabbricate per altri, ma anche vendute ad altre persone, cioè cedute sulla base di un compenso equivalente (equivalente). (Un dono, sebbene prodotto da te per soddisfare i bisogni di un'altra persona, non è una merce).
Ora possiamo definire una merce, notando che è una cosa o un servizio creato dal lavoro, che ha valore sociale e serve per lo scambio (vendita sul mercato) per un altro prodotto. Le cose non diventano merce in sé e per sé, ma solo quando sono oggetti di scambio tra le persone. Pertanto, la merce esprime il rapporto tra le persone per quanto riguarda lo scambio dei prodotti del lavoro. Il cambio di merce può accettare forme diverse, ma in tutti i casi, uno scambio è un'azione in cui riceviamo o diamo una cosa in cambio di un'altra. Quindi, ogni merce, quando viene scambiata con una merce, acquista un valore di scambio sul mercato, cioè capacità, proprietà da scambiare con altre cose utili in determinati rapporti (proporzioni).
Tale uguaglianza, il rapporto di cambio si ripete ogni giorno e miliardi di volte in pratica nel mercato. E le persone di solito non pensano a ciò che è nascosto ai loro occhi: perché le cose sono uguali tra loro e cosa sta alla base di ogni particolare uguaglianza. Ma teoria economica la questione di come vengono determinati i rapporti di cambio o i valori di scambio è stata una preoccupazione sin dai tempi di Aristotele ed è preoccupante fino ad oggi.
La teoria dei metalli della moneta è una delle tante teorie finanziarie. Tuttavia, possiamo distinguere diverse direzioni di base in queste teorie:
Dalla teoria politica monetaria si sono staccati due canali, quello metallico e quello nominalista. Si oppongono radicalmente:
Nel medioevo era la teoria metallica della moneta la più popolare e richiesta.
Il picco di sviluppo della teoria dei metalli cade nei secoli XVI-XVII. Questa era fu segnata dall'iniziale accumulazione di capitale. In base al nome stesso, puoi capirne chiaramente l'essenza. Il valore del mezzo di pagamento si identifica con il valore dei metalli costosi. Ad esempio, argento, oro o pietre preziose. I loro vantaggi sono evidenti:
Secondo la teoria della moneta metallica, il principale supporto era il commercio estero. Fu attraverso i mezzi del commercio estero che i metalli preziosi entrarono nel paese.
La bilancia commerciale positiva del Paese in quei giorni è stata raggiunta grazie a dure misure introdotte nell'economia domestica:
Lo sviluppo del commercio era la priorità principale della politica dello stato medievale. La teoria dei metalli ha svolto un ruolo chiave nell'introduzione rivoluzionaria del gold coin standard nell'arena internazionale. Era un giro d'affari tra stati. A proposito, i mercantilisti inglesi sono considerati i capostipiti della teoria dei metalli del denaro. Ecco da dove viene la parola "mercantile", quella che misura tutto in monete o il loro numero. La principale fonte di ricchezza per i mercantilisti è l'accumulazione. E consideravano il commercio il modo principale per raggiungere questo obiettivo. Grazie alla teoria dei metalli, le manifatture si sono sviluppate attivamente. C'è stato un attivo accumulo e sviluppo del potenziale commerciale. Sono stati istituiti canali internazionali per l'ottenimento di metalli preziosi. La ricchezza non è lavoro fisico, vale a dire oro e argento. Le persone hanno sempre scambiato volentieri il loro lavoro con metalli preziosi. Ha anche avuto il suono di proporzioni nazionali. Cioè, l'accumulazione non era individuale, ma nazionale (la cosiddetta "ricchezza della nazione"). Secondo la teoria dei metalli, anche il denaro è una merce, ma di un tipo speciale. Il denaro ha ricevuto un certo carico funzionale - pubblico. Cioè, il denaro si è trasformato in un equivalente universale. E l'oro e altri metalli si sono trasformati nell'unica valuta.
Con l'avvento della carta moneta, si possono rintracciare alcuni degli errori della teoria dei metalli della moneta. Ad esempio, il benessere del paese era basato solo sul commercio? Ma che dire delle risorse lavorative, dell'artigianato, dei beni materiali guadagnati attraverso il lavoro? La teoria dei metalli della moneta è stata soppressa dai suoi difetti:
Pertanto, il mercato interno dell'economia è gradualmente svanito, che in uno stato indipendente sviluppato dovrebbe prevalere rispetto al mercato esterno. I sostenitori di questa idea non consentivano la sostituzione dei mezzi di pagamento in metallo con la moneta cartacea. Era considerato semplicemente non un processo praticabile. Ma come risultato dell'accumulo di problemi economici, la comparsa della carta moneta era inevitabile. Così la teoria dei metalli iniziò a perdere la sua rilevanza.
Tuttavia, il diciannovesimo secolo fu segnato dalla rinascita della teoria monetaria metallica. Con cosa è collegato? Il motivo principale è l'introduzione del gold coin standard. La carta moneta con la nuova attualizzazione della teoria dei metalli è diventata solo un mezzo di scambio o di ottenere denaro monetario dai metalli preziosi. E secondo questo schema, è diventato possibile spiegare l'inflazione e alcune riforme monetarie. Quando il primo è stato completato Guerra mondiale, allora c'era bisogno di una nuova attualizzazione dell'idea del metallo. Ciò era dovuto all'impossibilità di riprendere il gold coin standard. Dopo vani tentativi, si decise di "aggiustare" la teoria per introdurre forme innovative di monete d'oro. Il successivo aggiornamento arrivò subito dopo la seconda guerra mondiale. E nel 1971, il presidente degli Stati Uniti Richard Nixon abolì il sostegno del dollaro con l'oro e introdusse un tasso variabile per le altre valute. Negli anni '70 del secolo scorso, c'erano ancora tentativi di ripristinare il gold standard da parte del Partito Repubblicano degli Stati Uniti. Tuttavia, un ritorno al denaro metallico è stato considerato inappropriato. Il motivo: molte valute nazionali di diversi paesi avrebbero dovuto dipendere in modo significativo dai propri volumi di produzione di oro.
Il denaro nel suo sviluppo è apparso in due tipi: denaro reale e gettoni di valore (sostituti del denaro reale). I soldi veri sono soldi in cui il valore nominale (indicato su di essi) corrisponde al valore reale, cioè il valore del metallo da cui sono fatti. Inizialmente erano in circolazione sia monete d'oro che d'argento. I paesi arrivarono alla circolazione dell'oro nella seconda metà del 19° secolo. Il motivo del passaggio alla circolazione dell'oro erano le proprietà del metallo, che lo rendevano il più adatto a soddisfare lo scopo del denaro (omogeneità, divisibilità, persistenza, portabilità). Grazie alla sua stabilità, il denaro reale ha svolto tutte e cinque le funzioni senza ostacoli.
La particolarità del denaro reale è che ha un valore proprio e non è soggetto ad ammortamento. Ciò significa che in presenza di denaro aureo a tutti gli effetti in un importo superiore al fabbisogno effettivo, escono dalla circolazione in un tesoro. Al contrario, con l'aumento della necessità di circolazione in contanti, le monete d'oro tornano liberamente in circolazione dal tesoro. Pertanto, le monete d'oro sono in grado di adattarsi in modo abbastanza flessibile alle esigenze della circolazione senza pregiudicare i proprietari del denaro.
In tali condizioni, non sono necessarie alcune misure per regolare la quantità di denaro in circolazione in base alle esigenze di circolazione, che è tipica delle banconote cartacee.
Tuttavia, il denaro in oro presentava notevoli svantaggi:
L'estrazione dell'oro non ha tenuto il passo con la produzione di beni e non ha fornito il pieno bisogno di denaro;
La moneta d'oro di elevata portabilità non poteva servire a un giro d'affari di piccolo valore;
L'alto costo dell'utilizzo della moneta d'oro, che costa molto di più delle banconote di carta.
La circolazione dell'oro non durò a lungo - fino alla prima guerra mondiale, quando i paesi in guerra per coprire le proprie spese effettuarono l'emissione di gettoni di valore. A poco a poco, l'oro scomparve dalla circolazione.
I sostituti del denaro reale (segni di valore) sono denaro il cui valore nominale è superiore al valore reale, cioè il lavoro sociale speso per la loro produzione. Questi includono:
Segni di valore in metallo: una moneta d'oro consumata, una piccola moneta fatta di metalli economici di rame e alluminio;
Denominazioni di carta, solitamente fatte di carta. Ci sono carta e denaro di credito (banconote).
La carta moneta è un rappresentante del denaro reale. La differenza tra il valore nominale della moneta emessa e il costo della loro emissione (costo della carta, della stampa) costituisce il sovrapprezzo delle azioni del Tesoro, che è un elemento essenziale delle entrate pubbliche.
Storicamente, la carta moneta è apparsa come sostituto delle monete d'oro in circolazione ed è stata emessa dallo stato insieme alle monete d'oro e scambiate con esse per introdurle in circolazione. Tuttavia, la comparsa e poi la crescita del disavanzo del bilancio statale ha causato un aumento dell'emissione di carta moneta, il cui importo dipendeva dal fabbisogno di risorse finanziarie dello Stato. La moneta cartacea svolge due funzioni: mezzo di circolazione e mezzo di pagamento. La natura economica della carta moneta esclude la possibilità della stabilità della circolazione della carta moneta, tk. il loro rilascio non è regolato dalle esigenze del commercio e non esiste un meccanismo per il ritiro automatico dalla circolazione delle eccedenze di carta moneta. Di conseguenza, la carta moneta, bloccata in circolazione a prescindere dal fatturato, travolge i canali di circolazione e si deprezza.
Motivi dell'ammortamento:
Eccessiva emissione di carta moneta da parte dello Stato;
Perdita di fiducia nell'emittente;
Rapporto sfavorevole tra esportazioni e importazioni del paese.
Quindi, l'essenza della carta moneta sta nel fatto che agiscono come segni di valore emessi dallo stato per coprire il deficit di bilancio, di solito sono inscambiabili con oro e dotati dallo stato di un tasso di cambio forzato.
La moneta di credito è nata con lo sviluppo della produzione di merci, quando l'acquisto e la vendita vengono effettuati con un pagamento rateale, cioè a credito. Il loro aspetto è associato allo svolgimento della funzione del denaro come mezzo di pagamento, dove il denaro è un'obbligazione che deve essere rimborsata dopo un periodo predeterminato con denaro reale. La loro importanza economica:
Riflettere la necessità di fatturato in contanti;
Risparmia denaro reale;
Contribuire allo sviluppo del fatturato non monetario.
Banconota - moneta di credito emessa dalla Banca Centrale del Paese nell'esecuzione di operazioni di credito effettuate in relazione a vari processi economici. Con la concessione di un prestito, la banca può destinare le proprie banconote al mutuatario: trascorso il termine di utilizzo del prestito, i fondi erogati sono soggetti a restituzione alla banca per estinguere il debito del prestito.
Una banconota classica è diversa dalla carta moneta:
Secondo il metodo di emissione - la carta moneta è stata immessa in circolazione dal Ministero delle Finanze, (Tesoro), banconote - dalla Banca Centrale;
Caratteristiche della loro immissione in circolazione: le banconote vengono emesse in circolazione in connessione con operazioni di credito eseguite in concomitanza con i processi effettivi di produzione e vendita di prodotti, la carta moneta entra in circolazione senza tale collegamento;
Scopo dell'emissione: la carta moneta viene emessa per finanziare il disavanzo del bilancio statale, le banconote - per finanziare vari processi aziendali.
Una caratteristica della moneta di credito è che la loro immissione in circolazione è legata alle effettive esigenze di rotazione. Ciò comporta l'attuazione di operazioni di credito in connessione con i processi effettivi di produzione e vendita dei prodotti. Allo stesso tempo, il volume dei mezzi di pagamento forniti ai mutuatari è legato all'effettiva necessità di rotazione in denaro. Questa caratteristica è il vantaggio più importante del denaro a credito.
Se si interrompe il collegamento con i bisogni della circolazione, la moneta di credito perde i suoi vantaggi e si trasforma in cartamoneta. Ciò è confermato dalla moderna esperienza della circolazione del denaro in Russia, dove le banconote vengono messe in circolazione (emesse).
domande di prova
1. Possiamo dire che ora vengono utilizzate tutte le forme e tutti i tipi di denaro?
2. Quali sono le principali proprietà, vantaggi e svantaggi del denaro in oro?
3. Motivi per la demonetizzazione dell'oro?
4. Definire, elencare i vantaggi e gli svantaggi della carta moneta.
5. Perché la carta moneta è il peggior tipo di prestito forzato del governo?
6. Descrivi le principali differenze tra cartamoneta e banconote.
7. Fornire una descrizione comparativa dettagliata del denaro pieno e difettoso.
8. Elenca le funzioni del denaro. Qual è l'originale?
9. Perché le funzioni della moneta come mezzo di pagamento e della moneta mondiale possono essere chiamate derivate di altre funzioni?
10. In quali operazioni economiche il denaro svolge la funzione di mezzo di circolazione, ma non di mezzo di pagamento?
Sezione III. La legge della circolazione del denaro. Il sistema monetario della Russia.
Il denaro è una categoria economica in via di sviluppo. A questo proposito, è importante distinguere tra l'essenza, il contenuto della categoria e le sue tipologie funzionali. Le varie definizioni esistenti di denaro a volte non corrispondono a nuovi vettori materiali di denaro, sono in ritardo rispetto al passaggio ad altri tipi di denaro, nonché ai cambiamenti nelle loro forme e condizioni di funzionamento. I tipi emergenti di moneta non sono sempre pronti a svolgere tutte le funzioni della moneta come categoria economica. Ma indipendentemente dalla forma in cui appare il denaro, svolge necessariamente la funzione di pagamento (mezzo di scambio), è una forma di valore di scambio. In sostanza, si tratta di migliorare il sistema di pagamento e gli strumenti di pagamento.
Nel corso dell'evoluzione storica della circolazione delle merci, una varietà di merci ha assunto la forma di un equivalente. Affinché un oggetto funzioni come denaro, deve essere accettato ovunque e utilizzato anche per pagare beni e servizi.
La moneta merce è stata un mezzo di scambio fin dall'antichità. Una posizione privilegiata era occupata da merci che fungevano da oggetti di scambio più importanti: oggetti essenziali (beni), gioielli. Ad esempio venivano utilizzate pellicce, tabacco, pepe, grano, sale, avorio, caffè, pesce, tè, ecc.. La separazione delle tribù pastorali a seguito della prima grande divisione sociale del lavoro fece del bestiame uno strumento di scambio. È del tutto comprensibile che in popoli diversi, prima o poi, una varietà di beni servisse da denaro, proprio quelli che, in determinate condizioni locali, avevano un valore generalmente riconosciuto. Stabilire l'idoneità di un oggetto a svolgere il ruolo del denaro è seguito da circostanze oggettive al di fuori del controllo delle persone.
Merce-moneta doveva soddisfare due requisiti fondamentali: essere abbastanza comune e avere un valore relativamente alto e costante. Di norma, inizialmente il ruolo della moneta nello stesso mercato era svolto contemporaneamente da diversi tipi di merce. Possedendo valori disuguali, fungevano da unità di pagamento di vari tagli. Tutto questo denaro non poteva soddisfare pienamente le crescenti richieste di circolazione del mercato.
La seconda grande divisione sociale del lavoro - la separazione dell'artigianato dall'agricoltura - portò al miglioramento dell'equivalente universale. I metalli iniziano a svolgere questo ruolo: ferro e stagno, piombo e rame, argento e oro. C'è stata una transizione dalla moneta merce (pezzo) alla moneta metallica sotto forma di lingotti o più vari prodotti dai metalli e successivamente - sotto forma di monete.
C'è una menzione del denaro in oro e argento nell'antica legislazione egiziana (secondo millennio aC) e nei libri sacri antica india, nella Bibbia, ecc. Il denaro d'argento era diffuso a cavallo tra il terzo e il secondo millennio aC. in Cina, Iran e Mesopotamia. I metalli non hanno immediatamente soppiantato tutti i precedenti tipi di denaro. La coesistenza di vari soldi ha lasciato il segno sul denaro metallico. L'aspetto del denaro metallico pre-monetario era molto vario, spesso mantenevano la loro forma di merce. Sì, soldi di ferro. a lungo avevano la forma di una zappa, un'ascia, una pala, ramoscelli, ferro di cavallo, punte di lancia, chiodi, catene, coltelli, ecc. Il denaro di rame circolava sotto forma di treppiedi, calderoni, scudi, campane, ecc. Il denaro d'argento e d'oro assumeva la forma di collane, anelli, lingotti, sabbia dorata e ami.
L'aspetto della moneta è la fase più importante nella formazione dei tipi di denaro. La moneta era il risultato dello sviluppo della produzione e dello scambio di merci, da un lato, e del crescente potere economico e politico degli stati schiavisti, dall'altro. L'aspetto della moneta è attribuito al VII secolo. AVANTI CRISTO. I principali metalli usati per fare le monete erano oro, argento, rame e bronzo. Le prime monete d'oro sono attribuite al re indiano Gige (VII secolo aC). Alessandro Magno fu il primo a raffigurare il suo profilo su una moneta.
Va aggiunto che i nomi di alcune monete continuano a ricordarne l'origine del peso. Ad esempio, la sterlina inglese conserva ancora oggi un nome che ricorda quei tempi in cui i metalli non venivano messi in circolazione sotto forma di monete e venivano valutati a peso.
Nel 19° e all'inizio del 20° secolo. denaro ampiamente utilizzato sotto forma di monete d'oro. L'oro ha assunto il ruolo di merce equivalente a causa del suo qualità speciali. Esso:
Omogeneità e pari qualità: un'unità di denaro non differisce da un'altra;
- forza e tenacia: una merce moneta ha un valore costante, non troppo dipendente fattori esterni(ad esempio, meteo); non arrugginisce come il ferro, non si ricopre di un ossido verdastro, come il rame, non si scurisce come l'argento (queste proprietà hanno dato ragione di chiamarlo metallo nobile);
- divisibilità: la precedente moneta-merce non poteva essere divisa in azioni e mantenere un valore elevato nella sua particella: una quota, e l'oro anche in un piccolo peso e volume ha una tale proprietà, è un metallo prezioso;
- compattezza, portabilità, facilità di spostamento da un luogo all'altro, da un mercato all'altro morbidezza;
- duttilità, buona malleabilità;
- attrazione estetica.
Le proprietà elencate dell'oro lo rendono adatto all'uso nell'industria, nelle comunicazioni, nella gioielleria, ecc. Ma il valore dell'oro nella storia mondiale, l'economia è associata non solo (e non tanto) al suo utile proprietà naturali, ma anche con la sua funzione sociale: essere l'incarnazione del valore, l'equivalente universale, cioè il denaro.
La proprietà principale di tali soldi è che hanno un valore proprio, non sono soggetti ad ammortamento. Ciò significa che se c'è denaro a tutti gli effetti (oro) in circolazione in un importo che supera il loro effettivo bisogno, esce dalla circolazione e diventa tesoro. Con l'aumento del fabbisogno di fatturato, vengono rimessi in circolazione dal tesoro. In tali condizioni, non è necessario regolare la quantità di denaro in circolazione. Le monete d'oro sono in grado di adattarsi in modo abbastanza flessibile alle esigenze di circolazione.
Le crescenti richieste del mercato hanno causato un aumento del bisogno di denaro. La produzione di oro è rimasta indietro rispetto a questa crescita e le riserve auree si sono rivelate limitate. Inoltre, la circolazione del denaro, basata sulla circolazione del denaro a tutti gli effetti, richiedeva costi significativi ed era costosa. E in tutto il mondo iniziarono gradualmente a usare banconote fatte di carta (cartamoneta, moneta di credito). Infatti, la carta moneta è nata proprio dal processo di circolazione della moneta metallica - in conseguenza della separazione della denominazione su di esse indicata dal peso reale. Ciò è accaduto come la cancellazione, l'usura delle monete, il rilascio di monete difettose da parte dello stato con un tasso di circolazione forzato. Nella transizione dall'uso del denaro a tutti gli effetti alle banconote di carta, è stato previsto un regime per confrontare le banconote con l'oro, sono state stabilite le parità dell'oro delle valute. Tuttavia, in futuro, il ruolo dell'oro è cambiato in modo significativo sotto l'influenza della demonetizzazione, il processo della sua graduale perdita di funzioni monetarie. La demonetizzazione dell'oro è stata legalmente completata nel 1976-1978, sancita dalla riforma valutaria giamaicana e dalla carta del Fondo monetario internazionale.
L'oro è stato espulso dalla circolazione monetaria interna dei paesi, e poi - dalle relazioni monetarie internazionali, e le parità per l'oro sono state cancellate. Ha cessato di essere scambiato direttamente con merci, utilizzato come mezzo di circolazione e pagamento, regolamentazione operativa della circolazione del denaro e i prezzi non sono fissati in oro. L'oro è stato sostituito da carta e denaro di credito.
Allo stesso tempo, l'oro mantiene un ruolo importante nella circolazione economica come moneta mondiale straordinaria, viene utilizzato per garantire prestiti internazionali, funge da materiale per l'emissione di monete (oggetti da collezione), un mezzo di accaparramento privato ed è l'incarnazione della ricchezza pubblica . Il volume delle riserve auree e valutarie riflette la posizione monetaria e finanziaria del Paese ed è uno degli indicatori del suo merito creditizio.
Sulla base di quanto precede, storicamente si sono sviluppati i seguenti tipi di equivalenti universali:
L'equivalente contabilizzato su merce non è denaro-merce emesso ufficialmente;
- equivalente peso merce - metalli in determinate misurazioni di peso;
- equivalente metallizzato - moneta metallica sotto forma di monete;
- un equivalente carta-credito su carta speciale con attributi speciali, il cui valore reale, di regola, è inferiore al costo della merce.
La carta moneta è un segno di valore che sostituisce la moneta in circolazione a tutti gli effetti. Sono dotati di un tasso di cambio obbligatorio, immutabile per l'oro, e di solito sono emessi dallo stato (solitamente il tesoro) per coprire le loro spese. La possibilità della loro comparsa è dovuta alla natura effimera del ricorso. Come sapete, la carta moneta era inizialmente soggetta all'obbligo di convertirla in una certa quantità di metallo prezioso. Quindi la carta moneta è stata trasformata in moneta legale.
La natura della carta moneta sta nel fatto che non hanno un valore tangibile indipendente: il costo del lavoro per stamparle è esiguo rispetto al valore dei beni da esse espresso. Acquisiscono un valore rappresentativo, un significato sociale nel processo di circolazione. Indipendentemente dalla quantità di carta moneta emessa e dal tasso di cambio forzato, il loro valore reale è determinato non dal timbro dello stato, ma dalla legge del valore, le leggi della circolazione monetaria. La prima carta moneta apparve nel XIII secolo. (1260-1263) in Cina e in Russia - sotto Caterina II (1769).
La cartamoneta è quasi inevitabilmente associata all'inflazione, sono instabili, poiché il loro rilascio è condizionato non solo dalle reali esigenze di circolazione della moneta, ma anche da spese improduttive. Il deprezzamento del denaro si esprime in realtà in una diminuzione del loro potere d'acquisto in relazione a beni e servizi, si manifesta in un aumento generale dei prezzi delle materie prime - all'ingrosso e al dettaglio. Il meccanismo per regolare la circolazione della carta moneta è molto più difficile. La differenza tra il valore nominale della carta moneta emessa e il costo di stampa costituisce il sovrapprezzo delle azioni dello Stato. Il deprezzamento della carta moneta porta a una ridistribuzione del reddito nazionale, poiché la crescita dei salari nominali di solito è in ritardo rispetto agli aumenti dei prezzi, nonché a una perdita di fiducia in tale moneta.
Nelle condizioni moderne, non esistono praticamente banconote classiche emesse dalle casse degli stati per finanziare le proprie spese. In sostanza circola denaro di credito, che, con un certo grado di convenzionalità, può essere attribuito alla cartamoneta.
La moneta di credito è un tipo di moneta generata da relazioni di credito sviluppate, alla base di un moderno meccanismo di pagamento e regolamento. Possono essere definiti come un segno di credito di valore mediante il quale si espleta la funzione del denaro come mezzo di pagamento.
La natura creditizia della moneta moderna è dovuta all'ordine della loro emissione attraverso canali fondamentali come il prestito all'economia, il prestito allo stato e per la crescita delle riserve ufficiali di oro e valuta estera.
Le emissioni di denaro sono generalmente precedute da operazioni di prestito effettuate dalle banche. Ad esempio, il collegamento diretto del credito con la circolazione del denaro sorge nella concessione di crediti di pagamento. agenzie economiche, quando non hanno soldi da pagare al momento dell'acquisto dei beni necessari (servizi). Gli acquirenti trasferiscono i prestiti ricevuti dalla banca sotto forma di pagamenti non in contanti sui conti dei fornitori, e questi ultimi trasformano parte dei proventi in contanti ricevuti in contanti (banconote), utilizzandoli per pagare gli stipendi, ecc.
L'emissione di denaro a credito comporta l'attuazione di operazioni di credito in connessione con i processi effettivi di produzione e vendita dei prodotti. Grazie a ciò, il volume dei mezzi di pagamento può essere legato alla necessità di rotazione in denaro. Se questo requisito viene violato, il denaro di credito si trasforma in banconote di carta. Il collegamento della rotazione del denaro a credito (emissione-prelievo) avviene non per ogni operazione di credito, ma per la loro totalità, per l'intera economia nazionale.
Distinguere tra moneta di credito emessa dalla banca centrale ed emessa da banche commerciali. Le principali tipologie di moneta di credito o strumenti di credito in circolazione: banconota, cambiale, assegno, carta di credito.
La moneta di credito differisce dalla moneta cartacea nei seguenti modi:
Per emittente: la moneta di credito è emessa da banche, carta moneta - da tesoreria statale o banche;
- sulla sicurezza: la moneta di credito è garantita da articoli di inventario reale, riserve in valuta estera, moneta cartacea potrebbe non avere tale garanzia;
- in base allo scopo dell'emissione: moneta di credito è emessa nell'ordine di prestito, moneta cartacea - per coprire la spesa pubblica (deficit di bilancio);
- in base alle peculiarità della circolazione: la carta moneta si deprezza nel processo di circolazione e ritorna alle banche con potere d'acquisto di fatto inferiore; la moneta di credito è più stabile, sebbene nel corso della sua circolazione le realtà della vita economica possano portare anche a un suo parziale deprezzamento. In questo caso si avvicinano alla carta moneta, così come sono dotate di un cambio forzato, ma mantengono una base creditizia.
A seconda della forma di esistenza, si distinguono denaro contante e denaro di circolazione non contante. Entrambi sono componenti del pagamento e della rotazione del denaro, hanno la stessa unità monetaria (rulo), si trasferiscono liberamente l'uno nell'altro; la regolazione del volume di entrambi viene effettuata con l'ausilio di operazioni di credito. La diffusione dei pagamenti non in contanti ha portato alla nascita di nuovi strumenti monetari per effettuare pagamenti senza circolazione diretta di contanti - titoli vari (obbligazioni di imprese e banche, come cambiali, carte bancarie, assegni, certificati, ecc. ).
Con lo sviluppo delle tecnologie informatiche e delle telecomunicazioni avanzate, è diventato possibile abbandonare i portamonete cartacei e passare a un sistema di trasferimento di fondi elettronico in cui tutti i pagamenti vengono effettuati tramite le telecomunicazioni elettroniche. Nel caso della tecnologia elettronica, le relative istruzioni in materia di regolamento sono eseguite mediante segnali elettronici. In sostanza, il denaro ha assunto una nuova forma dopo una lunga evoluzione. Gli impulsi elettronici specializzati (file) contengono informazioni sull'importo dei fondi del proprietario della carta elettronica e sulla possibilità di utilizzarli per il pagamento (trasferimento).
Tuttavia, va notato che la circolazione del contante non ha perso il suo significato. Il denaro ha uno status ufficiale: è un obbligo della banca centrale, che non è minacciata di fallimento, il che significa che ha l'opportunità di svolgere al meglio le funzioni del denaro.
I vantaggi della moneta elettronica includono: semplificazione degli insediamenti, sicurezza dei fondi, protezione da perdite accidentali, un'elevata possibilità di ottenere un prestito se necessario, ecc. Tuttavia, la moneta elettronica non ha lo status ufficiale di corso legale nello stato. In caso di fallimento dei loro emittenti (banche commerciali, ecc.), i titolari delle rispettive carte possono rimanere senza fondi. La carta viene utilizzata per saldare transazioni una tantum (ricevuta di stipendio, pagamento di merci), non circola in contanti. Una caratteristica importante del contante è il suo anonimato. L'uso della moneta elettronica è impossibile senza lo scambio di informazioni tra i dispositivi di invio e ricezione, l'archiviazione delle registrazioni, l'identificazione del pagatore. In tali condizioni, è difficile mantenere il completo anonimato.
Oltre alla circolazione non contante e contante nella pratica economica, viene allocato anche il conteggio del denaro, che non circola, ma viene utilizzato in accordi reciproci (compensazione, baratto).
Pertanto, la classificazione dei tipi di denaro può essere effettuata secondo diversi criteri:
Per essenza e contenuto: a tutti gli effetti, carta, credito;
- contenuto materiale: merce, carta, metallo, elettronico;
- all'emittente: tesoreria, banca;
- ambito, territorio di circolazione: nazionale, collettivo, di gruppo (euro), internazionale (DSP);
- tagli (al valore nominale delle banconote).
Indubbiamente, carta di creditoè un prodotto bancario unico con il quale puoi risolvere facilmente e rapidamente le tue difficoltà finanziarie. Tuttavia, come qualsiasi altro strumento finanziario, è caratterizzato da un certo insieme di vantaggi e persino svantaggi. Consideriamo ciascuna delle categorie separatamente.
Se devi utilizzare un prodotto bancario come una carta di credito, si consiglia di considerare tutti i vantaggi e gli svantaggi di cui sopra. Inoltre, non tenere mai una grande quantità di denaro sulla tua carta, poiché le frodi con le carte si stanno sviluppando costantemente ogni giorno.
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Nell'ultimo materiale introduttivo, abbiamo capito cosa sono le carte di credito e abbiamo fatto una breve conoscenza dei principali tipi di carte di credito.Le carte di credito sono una maggiore garanzia della sicurezza dei fondi.
La sicurezza dei tuoi soldi su una carta di credito è dovuta al fatto che le carte di credito non sono contanti con gli svantaggi intrinseci dei contanti. Puoi facilmente portare con te qualsiasi somma di denaro sotto forma di carta di credito e nessun ladro sarà in grado di rubarti questi soldi.
Anche se una carta di credito viene rubata, smarrita o danneggiata, è sufficiente chiamare la banca - l'emittente della carta di credito, l'importante è farlo il prima possibile e chiedere di bloccare la carta.
Quindi la banca ripristinerà la tua carta di credito e potrai riutilizzarla e tutti i tuoi fondi rimarranno sul conto della carta di credito.
Le carte di credito sono la comodità di pagare beni, servizi e servizi. Quasi tutte le aziende ora accettano carte di credito.
E quando si tratta di acquistare generi alimentari o acquistare beni di consumo centri commerciali, quindi è sufficiente strisciare (o allegare - a seconda del tipo di carta di credito) una carta di credito sul lettore e inserire il codice pin. Questo è molto più conveniente che fare accordi reciproci ad ogni cassa, contare contanti, contare il resto, ecc.
Forse questo è uno dei principali vantaggi delle carte di credito rispetto ai contanti.
Le carte di credito sono un'opportunità per utilizzare il cashback. Alcune banche, insieme a società - venditori di beni e servizi che accettano carte di credito, stanno sviluppando programmi congiunti, in base ai quali, quando effettua un pagamento non in contanti per i propri beni, il cliente riceve un certo sconto, ad es. restituzione di una certa percentuale del prezzo di acquisto sul conto della carta.
Di solito, un tale sconto di rimborso è piccolo, ma se stiamo parlando di acquisti regolari e costosi da tali partner, questi 1-5% non saranno affatto superflui.
Le carte di credito sono un'opportunità per utilizzare un periodo di prestito senza interessi (periodo di grazia).
Nei materiali precedenti, abbiamo già considerato cos'è un periodo di prestito senza interessi (periodo di grazia).
Lascia che ti ricordi che se utilizzi fondi di credito su una carta di credito e paghi con pagamenti non in contanti, se restituisci i fondi prima della scadenza di questo periodo (periodo di grazia), non ti verranno addebitati interessi per l'utilizzo di fondi di credito.
Questa è una sorta di periodo di utilizzo gratuito dei fondi di credito della banca, l'emittente della carta di credito.
Le carte di credito sono un'opportunità in alcuni casi per accumulare denaro.
Alcune carte combinate o di debito, quando conservano i propri soldi su di esse, sono anche un sistema di accumulazione. Cioè, risulta una specie di deposito bancario perpetuo a interesse. Ogni mese sei felice di vedere come il conto della carta viene gradualmente rifornito.
A causa del fatto che il titolare di tale carta di credito può prelevare fondi in qualsiasi momento, la banca rende il tasso di questo "deposito" basso rispetto agli interessi di mercato sui depositi bancari ordinari. Ma, tuttavia, è ancora una sorta di aumento dei tuoi soldi.
Le carte di credito sono un modo per pagare online. Di recente, la vendita di beni e servizi (compresi i servizi pubblici) si è spostata rapidamente su Internet.
E a volte solo su Internet puoi acquistare qualcosa che non può essere acquistato offline nella tua città. Ad esempio, ordina qualcosa su piattaforme di trading internazionali come e-bay o acquista un biglietto aereo su siti di offerte speciali, ecc. La moneta elettronica come Webmoney o Yandex Money è accettata solo nella CSI.
Ma con una carta di credito puoi pagare via Internet ovunque nel mondo. Questo è un vantaggio piuttosto serio delle carte di credito nello spazio online.
Le carte di credito sono un'opportunità per utilizzare i programmi di co-branding. Ora sempre più spesso ci sono speciali carte di credito in co-branding, che la banca emette con la partecipazione di un importante partner.
Un partner può essere, ad esempio, una compagnia aerea che accumula punti al suo titolare per l'utilizzo di questa carta di credito, che in seguito offre sconti significativi sui viaggi aerei sui suoi biglietti.
I programmi in co-branding sono un vantaggio significativo per i frequent flyer.
Le carte di credito sono un'opportunità per godere di vari privilegi. Questo vantaggio è concesso solo ai titolari di carte di credito d'élite.
I titolari di carte di credito come Gold, Platinum, ecc. hanno diritto a vari privilegi che la banca crea per loro: dall'assicurazione quando si viaggia all'estero, a un servizio universale per eventuali problemi domestici (ad esempio, carte VIP della Russian Standard Bank).
Le carte di credito sono, ovviamente, il rischio di frode con carta di credito. In effetti, a volte le carte di credito vengono violate e i fondi vengono prelevati dal conto della carta.
Quando si maneggiano carte di credito, è importante ricordare sempre che il collegamento più vulnerabile in questa tecnologia bancaria è l'introduzione del codice PIN sul set di carte. E il prelievo di denaro da una carta di credito avviene il più delle volte tramite gli sportelli automatici, adattati dai truffatori per rimuovere codici pin e altri dati.
Quindi, quando diventa necessario prelevare contanti da una carta di credito, prova ad utilizzare bancomat di fiducia, meglio posizionati negli edifici delle banche.
Le carte di credito sono una restrizione sui prelievi di contanti. Se hai un bisogno urgente di prelevare contanti dal conto della tua carta di credito e vieni a un bancomat, probabilmente ha un limite di prelievo.
Tale restrizione sui prelievi di contanti è dovuta al fatto che i fondi nell'ATM sono limitati e dovrebbero essere sufficienti per tutte le richieste medie di prelievo di contanti da parte dei clienti che arrivano in pochi giorni. Ovviamente riceverai una piccola somma dal conto della tua carta.
Per quanto riguarda le grandi somme di denaro, devono essere ordinate in anticipo alla banca e ricevute alla cassa della banca.
Le carte di credito a volte sono difficoltà che possono sorgere durante il ripristino di una carta di credito. Queste difficoltà con una carta di credito saranno particolarmente evidenti se ti trovi all'estero e lì si è verificato lo smarrimento/furto/tentativo di hacking della tua carta di credito.
Il fatto è che alcune banche richiedono l'arrivo del titolare della carta di credito in banca per poter ripristinare una carta di credito e/o sarà necessario eseguire tutta una serie di procedure per ripristinare una carta di credito.
Pertanto, se hai ancora intenzione di utilizzare le carte di credito, assicurati di considerare i vantaggi delle carte di credito e i loro svantaggi discussi in questo materiale.
E non tenere mai molti soldi su una carta di credito, perché. Lo sviluppo della frode con le carte sta progredendo ogni giorno.
Kolesov G.B., consulente previdenziale indipendente, esperto di pianificazione della vita pensionistica e finanziariakolesovgb.ru
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Non tutti possono permettersi di avere tutto. La mancanza di finanziamenti ha un effetto acuto su Vita di ogni giorno, e una sete insoddisfatta di comodità può colpire duramente l'autostima. Pertanto, molti preferiscono contattare organizzazioni bancarie e prendere prestiti per scopi personali.
Per comprendere la necessità e la giustificazione della vita "indebitata", è necessario valutare tutti i vantaggi ei rischi di tali relazioni.
1. Non c'è bisogno di risparmiare, risparmiare denaro e limitarsi per ottenere la cosa desiderata;
2. Ricezione rapida di denaro facile;
3. Vi è interesse ad aumentare i propri guadagni per rimborsare il prestito;
4. Eventuale rimborso di immobili ipotecati;
Quando richiedono un prestito, la banca e il mutuatario entrano in una relazione "sedie al mattino - soldi alla sera", che, in linea di principio, è vantaggiosa per entrambe le parti, perché alla fine ognuna di esse rimane in nero. Ma in realtà, tutto non è così ottimista.
1. Tasso di pagamento in eccesso elevato - oltre agli interessi sul pagamento del prestito stesso, il mutuatario è anche obbligato a pagare l'assicurazione del prestito, il pagamento di bonifici bancari, il mantenimento della carta, ovvero tutti i servizi imposti da un istituto di credito;
2. Insicurezza finanziaria - con la perdita di un reddito permanente e l'impossibilità di rimborsare il debito del prestito alla banca, il mutuatario rischia di cadere in un buco del debito. Inoltre, le organizzazioni di credito in alcuni casi rivendono il loro diritto a ricevere il debito agli esattori, che, a loro volta, sono pronti a "stornare" denaro dal debitore in qualsiasi modo, e questo è già pericoloso sia per la vita che per la salute.
3. Informare falsamente il cliente - non è un segreto che i prestatori nel loro lavoro molto spesso fuorviano i clienti non rivelando le condizioni di prestito individuali:
Tipo di tasso di interesse: 1) Fisso - non cambia durante l'intera durata del prestito; 2) Floating - può essere modificato su decisione della banca.
Schema di pagamento del debito: 1) Rendita - l'intero periodo di pagamento viene effettuato negli stessi importi, è più redditizio per la banca, poiché prima vengono pagati gli interessi e solo successivamente il debito stesso; 2) Uno schema differenziato: l'importo dei pagamenti diminuisce ogni mese e con esso la percentuale.
Disinformazione sui servizi obbligatori e aggiuntivi: l'assicurazione e l'acquisto di carte di credito non sono obbligatori e sono inclusi nel contratto a discrezione del mutuatario. L'assicurazione è richiesta solo per mutui e prestiti auto.
4. Rifinanziamento - in assenza della capacità di rimborsare un debito a una banca, una persona prende un nuovo prestito a tassi di interesse inferiori, ma per un periodo più lungo, questo metodo è chiamato rifinanziamento. A prima vista, questo metodo fa risparmiare, ma con un aumento della durata dei pagamenti aumenta anche l'importo degli interessi.
realtà vita moderna sono tali che per una vita comoda tutti hanno bisogno di determinati beni materiali, come l'alloggio, i vestiti, gli elettrodomestici. In assenza della possibilità di acquisire questi benefici da soli, una persona viene in aiuto di organizzazioni di credito che sono pronte in qualsiasi momento a pagare quasi tutte le esigenze del mutuatario a proprie spese, attraverso un prestito, un mutuo o un credito . Ma l'aiuto di queste organizzazioni non è mai stato e non sarà mai disinteressato e spesso si rivela un formaggio in una trappola per topi.
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Il denaro è una categoria in via di sviluppo e sin dalla sua nascita ha subito cambiamenti significativi, manifestati nel passaggio dall'uso di alcuni tipi di denaro ad altri, nonché nel mutare le condizioni del loro funzionamento e nell'accrescerne il ruolo.
In determinate aree di circolazione del denaro e in periodi diversi, a determinate condizioni, vengono utilizzati vari tipi di denaro.
I predecessori del denaro erano alcuni tipi di beni usati in cambio come equivalenti. Tali equivalenti erano bovini, pellicce e persino tabacco (in Virginia, USA).
Lo sviluppo dello scambio, la sua intensità, portò all'allocazione del denaro come equivalente universale, la cui base materiale erano i metalli preziosi e, soprattutto, l'oro. Il vantaggio della moneta d'oro rispetto ad altri equivalenti (bovini, pellicce) consisteva nell'omogeneità del materiale monetario, nella sua divisibilità, nella sicurezza dai danni.
In un passato relativamente recente (XIX secolo e all'inizio del XX secolo), il contante sotto forma di monete d'oro era ampiamente utilizzato in circolazione (in Russia, dopo la riforma monetaria del 1895-1897, prima dell'inizio della Prima Guerra Mondiale Erano in circolazione monete d'oro di guerra, da dieci e cinque rubli).
La particolarità di tale denaro è che ha un valore proprio e non è soggetto ad ammortamento. Ciò significa che se c'è una vera e propria moneta d'oro in circolazione in eccesso rispetto al reale bisogno, esce dalla circolazione e diventa tesoro. Al contrario, con l'aumento della necessità di circolazione in contanti, le monete d'oro tornano liberamente in circolazione dal tesoro. Pertanto, le monete d'oro sono in grado di adattarsi in modo abbastanza flessibile alle esigenze della circolazione senza pregiudicare i proprietari del denaro.
In tali condizioni, non sono necessarie alcune misure per regolare la quantità di denaro in circolazione in base alle esigenze di circolazione, che è tipica delle banconote cartacee.
Tuttavia, il denaro in oro ha molti svantaggi:
L'alto costo dell'utilizzo della moneta d'oro, che costa molto di più delle banconote di carta;
L'impossibilità di soddisfare il fabbisogno di circolazione con moneta d'oro, poiché il bisogno di moneta cresce più velocemente dell'aumento della produzione di oro.
In connessione con quanto sopra, così come per altri motivi, l'oro ha gradualmente cessato di essere utilizzato come materiale per fare soldi in tutto il mondo.
Al contrario, le banconote in carta, compresa la carta moneta e la moneta di credito (banconote), iniziarono ad essere ampiamente utilizzate.
Nel passaggio dall'uso del denaro a tutti gli effetti alle banconote, prima di tutto sono apparse in circolazione le note di credito scambiate con l'oro. Nel processo di sostituzione del denaro a tutti gli effetti con banconote di carta, è sorto il problema di collegare la massa totale di tali banconote con le esigenze di circolazione. L'importanza di risolvere un tale problema era dovuta al fatto che quando le banconote vengono emesse in eccesso rispetto al necessario, c'è la minaccia del loro deprezzamento, che non si verifica quando si utilizza denaro in oro.
A questo proposito, è significativo che anche monete d'oro di piccole dimensioni (che sono anche facili da perdere) avessero un valore significativo, e quindi era difficile acquistare beni per una piccola quantità. Pertanto, una parte considerevole della popolazione (ad esempio in Russia alla fine del 19° secolo e all'inizio del 20° secolo) preferiva utilizzare banconote che venivano scambiate liberamente con l'oro.
In tali condizioni, le banconote di carta erano costantemente in circolazione e non venivano presentate per il cambio con l'oro. Ciò ha permesso di emettere alcune banconote in circolazione senza il pieno supporto dell'oro, poiché non era necessario presentare banconote per il cambio con l'oro.
Successivamente, in Russia e in tutto il mondo, è proseguito il processo di trasformazione delle banconote in un tipo di moneta indipendente e, allo stesso tempo, il loro legame con l'oro è diminuito.
Nelle condizioni moderne in Russia, le monete d'oro da cinque e dieci rubli (al valore nominale) vengono vendute, rispettivamente, a un prezzo molto più alto del valore nominale. Ciò indica l'indipendenza dell'uso delle banconote.
Un tale processo ha riguardato tutti i paesi del mondo, in cui il cambio di banconote in oro è stato interrotto ovunque e non è stato applicato un contenuto fisso di oro dell'unità monetaria. Ciò ha completato il passaggio dall'uso della moneta d'oro a tutti gli effetti alle banconote di carta. La moneta di credito (banconote) è ampiamente distribuita nella circolazione del contante. In circolazione vengono utilizzati anche segni di carta, detti cartamoneta, che differiscono per molti aspetti dalle banconote.
Cartamoneta. Questi includono tali banconote, la cui caratteristica principale non è che sono fatte su carta, ma che sono solitamente emesse dallo stato (di solito il tesoro) per coprire le loro spese. Il flusso inverso della carta moneta (buoni del tesoro) si verifica quando vengono pagate le tasse e altri pagamenti non fiscali. I buoni del tesoro sono obbligatori per l'accettazione di pagamenti, inclusi beni, servizi, ecc. I buoni del tesoro emessi per la circolazione non avevano un supporto in oro.
L'inconveniente più importante delle banconote è che entrano in circolazione senza il necessario collegamento con il fabbisogno di banconote (per pagare beni, servizi e altri bisogni). A questo proposito, poiché l'emissione di cartamoneta è dovuta alla necessità di fondi per coprire i costi dello Stato (tesoreria), diventa possibile immettere in circolazione tale moneta in maniera eccessiva (rispetto alla necessità di circolazione), in cui si è probabile che il denaro si deprezzi, riducendo il loro potere d'acquisto.
Le carenze inerenti alla moneta cartacea possono essere in gran parte eliminate attraverso l'uso della moneta di credito.
Credito di denaro (banconote). Sono anch'essi di carta, ma l'emissione di moneta di credito in circolazione viene solitamente effettuata dalle banche quando effettuano operazioni di credito effettuate in connessione con vari processi economici (formazione di scorte per il periodo del loro utilizzo, ecc.). Con la concessione di un prestito, la banca può emettere le proprie banconote al mutuatario: trascorso il termine di utilizzo del prestito, i fondi erogati sono soggetti a restituzione alla banca per estinguere il debito del prestito. Parte del debito di prestito sorto viene rimborsato quando la banca riceve denaro contante (entrate di organizzazioni di categoria, ecc.).
L'immissione in circolazione di banconote e il loro ritiro dalla circolazione avvengono sulla base di operazioni di credito effettuate in connessione con i processi economici, e non nell'esecuzione di spese e incassi da parte dello Stato.
Il collegamento tra l'emissione di contante dalle casse della banca e l'erogazione di prestiti, tra il ricevimento di contante in banca e il rimborso del debito di prestito si manifesta non in ogni singola operazione di prestito, ma nel volume totale delle operazioni per l'erogazione e il rimborso di prestiti e per le operazioni di emissione di denaro contante e relativi incassi presso le casse bancarie.
Una caratteristica della moneta di credito è che la loro immissione in circolazione è legata alle effettive esigenze di rotazione. Ciò comporta l'attuazione di operazioni di credito in connessione con i processi effettivi di produzione e vendita dei prodotti.
Il prestito è emesso, di norma, garantito da alcune tipologie di titoli, e il rimborso dei prestiti avviene con una diminuzione del saldo dei valori. Grazie a ciò, il volume dei mezzi di pagamento forniti ai mutuatari può essere collegato all'effettiva necessità di rotazione in denaro. Questa caratteristica è il vantaggio più importante del denaro a credito.
Se si interrompe il collegamento con le esigenze di fatturato, il denaro di credito perde i suoi vantaggi e si trasforma in banconote di carta.
Il nesso tra la rotazione della moneta di credito (la loro immissione in circolazione e il loro ritiro dalla circolazione) avviene non nell'attuazione di ciascuna operazione di credito, ma nella loro totalità, nell'insieme dell'economia nazionale.
Il denaro può essere restituito alla cassa della banca da un'impresa commerciale, che depositerà i proventi utilizzati per estinguere il debito sorto durante l'ottenimento di un prestito per pagare le merci importate (a condizioni di bonifici non in contanti).
La differenza più significativa tra tali tipi di denaro come la moneta di credito (banconote) e le banconote di carta risiede nelle caratteristiche della loro immissione in circolazione. Pertanto, le banconote vengono messe in circolazione in connessione con operazioni di credito svolte in concomitanza con i processi effettivi di produzione e vendita di prodotti, la carta moneta entra in circolazione senza tale collegamento.
Importanti per il loro valore e le conseguenze del loro utilizzo sono le monete non circolanti, il cui movimento è registrato sotto forma di registrazioni sui conti dei clienti in banca (il giro d'affari avviene senza banconote).
L'uso crescente di tale denaro è dovuto ad alcuni dei loro vantaggi, tra cui, in primo luogo, la riduzione dei costi di circolazione del contante riducendo i costi come la stampa delle banconote, il loro inoltro, il ricalcolo e la protezione. Di notevole importanza è la prevenzione della possibilità di furto di banconote, ecc.
Una caratteristica della moneta non in contanti è che le transazioni con il loro utilizzo vengono effettuate negli istituti di credito effettuando registrazioni nei conti dei partecipanti alle transazioni di regolamento. In tali operazioni, il giro di contante è sostituito da operazioni di credito.
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La moneta elettronica è gli obblighi finanziari dell'emittente in forma elettronica, che sono su un supporto elettronico a disposizione dell'utente. Tali obblighi monetari soddisfano i tre criteri seguenti:
Vantaggi della moneta elettronica.
Il principale vantaggio della moneta elettronica rispetto ai tradizionali pagamenti non in contanti è il costo estremamente basso delle transazioni, soprattutto interne (trasferimenti da portafoglio a portafoglio). Il basso costo delle transazioni rende possibile applicazione moneta elettronica per micropagamenti, per i quali i tradizionali fondi non monetari sono di scarsa utilità. Questo vantaggio è diventato sempre più importante nel tempo.
Il vantaggio più noto della moneta elettronica è l'anonimato del suo utilizzo, paragonabile al contante, nonché il semplicissimo inserimento nel sistema. Non è necessario andare in banca, concludere accordi, fornire documenti, ecc. Puoi ottenere il tuo portafoglio e ricevere o inviare pagamenti quasi istantaneamente senza alzarti dal tuo computer. Questo vantaggio ha sostanzialmente portato all'uso diffuso della moneta elettronica, anche in Russia. Al momento, questo vantaggio sta in qualche modo perdendo forza, principalmente a causa dei tentativi dello Stato di garantire la regolamentazione della circolazione della moneta elettronica, che in una certa misura li equalizza con i conti bancari e priva la maggior parte dell'anonimato.
Le transazioni di moneta elettronica, a differenza dei pagamenti non in contanti, hanno requisiti di sicurezza notevolmente inferiori, il che le rende facili da usare, ad esempio, nel commercio mobile.
Un altro vantaggio significativo della moneta elettronica è che quasi tutte le transazioni con essa avvengono online e richiedono pochissimo tempo. I trasferimenti di fondi da un portafoglio all'altro avvengono quasi istantaneamente, il tempo per effettuare pagamenti esterni è determinato solo dalla velocità del sistema di pagamento.
Svantaggi della moneta elettronica
Gli svantaggi della moneta elettronica in una certa misura sono una continuazione dei loro meriti. Lo svantaggio principale è che l'emissione di moneta elettronica è garantita esclusivamente dall'emittente, lo Stato non dà alcuna garanzia di mantenimento della propria solvibilità. Ciò porta al fatto che non è consigliabile utilizzare la moneta elettronica per effettuare pagamenti di grandi dimensioni, nonché per accumulare importi significativi per molto tempo. Cioè, la moneta elettronica è principalmente un pagamento, non un mezzo finanziato.
Un altro inconveniente è che la moneta elettronica esiste solo nell'ambito del sistema in cui viene emessa. Inoltre, la moneta elettronica non è un mezzo di pagamento generalmente accettato che deve essere accettato. Per questo motivo, tutti i pagamenti che puoi effettuare con la tua moneta elettronica sono ridotti all'importo che l'operatore di sistema ti fornisce, pagamenti arbitrari all'interno del sistema non sono possibili. Ciò limita notevolmente l'uso della moneta elettronica a casi piuttosto speciali, tuttavia, lo sviluppo dei sistemi ha portato al fatto che una gamma abbastanza ampia di pagamenti delle famiglie è coperta.
Inoltre, il trasferimento di fondi da un sistema di moneta elettronica a un altro può essere un'operazione piuttosto scomoda e costosa, tale trasferimento è molto più costoso di un trasferimento all'interno del sistema.
La moneta di credito è una forma di moneta, sono banconote delle banche centrali che non possono essere scambiate con oro e, in base a queste, depositi bancari.
Rappresentare futuri reclami contro fisici o persone giuridiche debito appositamente progettato (di solito sotto forma di trasferibile sicurezza), che possono essere utilizzati per acquistare beni (servizi) o pagare i propri debiti. Il denaro a credito differisce dal denaro garantito in quanto il pagatore (debitore) non deve sempre avere una proprietà sufficiente per pagare il debito. Il pagamento di tali debiti viene solitamente effettuato in un determinato momento, sebbene ci siano opzioni in cui il pagamento viene effettuato in qualsiasi momento su richiesta. La moneta di credito comporta il rischio di insolvenza. Esempi di denaro a credito: cambiali, assegni, obbligazioni, unità di valore dei sistemi di pagamento elettronici non fiat.
Una caratteristica della moneta di credito è che la loro immissione in circolazione è legata alle effettive esigenze di rotazione. Ciò comporta l'attuazione di un'operazione di credito con veri e propri processi di produzione e vendita dei prodotti. Il prestito è emesso, di norma, garantito da alcune tipologie di titoli, e il rimborso dei prestiti avviene con una diminuzione del saldo dei valori. In tal modo si realizza il collegamento del volume dei mezzi di pagamento forniti ai mutuatari con l'effettiva necessità di giro d'affari in denaro. Questa caratteristica è il vantaggio più importante del denaro a credito.
Se si interrompe il collegamento con i bisogni della circolazione, la moneta di credito perde i suoi vantaggi e si trasforma in banconote di carta, cioè entrano in circolazione senza il necessario collegamento con i bisogni di banconote. Si può quindi determinare che la differenza più significativa tra moneta cartacea e moneta di credito è la particolarità della loro immissione in circolazione.
Le conseguenze dell'interruzione della comunicazione possono essere il deprezzamento del denaro, una diminuzione del loro potere d'acquisto. La conferma può essere l'esperienza moderna della circolazione del denaro in Russia, dove vengono emesse le banconote.
2) Quale tra i seguenti è un "buono"?
MA) aria atmosferica
B) frutta e verdura
D) tutto quanto sopra
2) La funzione della domanda di mercato mostra:
A) un cambiamento nell'ampiezza della domanda a seconda dei cambiamenti nei suoi fattori
B) l'importo massimo di un bene che i consumatori sono disposti a pagare per determinate determinanti della domanda per unità di tempo
C) l'importo minimo di un bene che gli acquirenti sono disposti a pagare
D) A e B sono corretti
2) L'utilità è:
A) le proprietà di un bene a vantaggio del consumatore
B) il valore soggettivo attribuito alle merci dalle persone
C) il possesso di elementi utili alla salute umana
G) proprietà oggettiva beni che ne determinano la produzione
2) Quale tra i seguenti non è un fattore di produzione?
A) condizioni climatiche
B) un lavoratore non qualificato
C) apparecchiature obsolete
D) non esiste una risposta corretta
2) Nell'analisi microeconomica i costi economici sono intesi come:
MA) pagamenti in contanti fornitori di risorse produttive
B) il costo per trattenere le risorse di produzione da usi alternativi
C) i costi espressi in forma monetaria, che trovano riscontro in contabilità
D) A e B sono corretti
2) Quale delle seguenti caratteristiche riflette le specificità dell'interpretazione neoclassica dell'azienda?
A) ottimizzazione dei costi di produzione
B) ottimizzazione dei costi per l'attuazione delle operazioni di mercato
C) ottimizzazione delle condizioni per la crescita economica
D) comportamento razionale
2) Condizioni competizione perfetta effettuate sul mercato quando:
A) le imprese non realizzano profitti economici
B) le barriere del settore non impediscono l'ingresso di nuove imprese nel mercato
C) i consumatori hanno informazioni incomplete sul mercato
D) tutto quanto sopra è corretto
2) Quale delle seguenti riflette la caratteristica essenziale di un monopolio assoluto?
A) concentrazione dell'offerta di mercato in un venditore
B) l'uso di più tecnologia efficiente
C) massimizzare il profitto
D) alimentazione perfettamente anelastica
2) Le aziende utilizzano la differenziazione dei prodotti per:
A) aumentare il proprio potere contrattuale
B) facilitare ai consumatori l'ottimizzazione delle proprie scelte
C) ottenere una migliore soddisfazione del cliente
D) soddisfare i requisiti della concorrenza globale
2) Il comportamento strategico dell'impresa è:
A) prendere una decisione tenendo conto della reazione dei concorrenti
B) in possesso di un invariato politica dei prezzi a lungo termine
C) coordinamento degli obiettivi a breve ea lungo termine
D) la volontà di mantenere quote di mercato
2) Ceteris paribus, l'ammontare del reddito dei fattori dipende da:
A) l'entità della domanda di una risorsa di produzione
B) elasticità della domanda per una risorsa di produzione
C) i prezzi di una risorsa di produzione
D) tutto quanto sopra è corretto
2) Utilizzato dagli economisti per analizzare l'equilibrio generale del mercato, il concetto di "economia di scambio" implica che:
A) le operazioni di scambio tra partecipanti sono effettuate ad un'offerta di mercato fissa
B) le operazioni di cambio sono effettuate a costi di transazione pari a zero
C) i partecipanti alle operazioni di scambio sono guidati non dall'egoismo, ma dall'interesse pubblico
D) A e B sono corretti
2) I costi di produzione pubblici (sociali) di un bene differiscono dai costi di produzione privati in quanto questi ultimi:
A) prendere in considerazione solo una parte dei costi effettivi di produzione di un bene
B) si formano senza tener conto, ma del significato sociale del bene
C) non includono il normale profitto nella loro struttura
D) superare in valore il prezzo di mercato di equilibrio
2) Sono beni pubblici puri i beni che si caratterizzano per le seguenti caratteristiche:
A) consumo indiscriminato
B) non escludibilità al consumo
C) consumo non competitivo
D) tutto quanto sopra è corretto
2) Il reddito della popolazione mediamente pro capite per l'anno ammontava a 1200 den. unità e aumentato a 1400 den. unità, e la vendita di capi da 80 den. unità fino a 110 den. unità Determinare l'indicatore (coefficiente) di elasticità della domanda. Commenta questo punteggio.
L'elasticità della domanda caratterizza il grado di risposta della domanda all'azione di qualsiasi fattore. A seconda del tipo di fattore che influenza la domanda, esistono elasticità della domanda al prezzo, elasticità della domanda al reddito ed elasticità incrociata della domanda.
L'elasticità della domanda in funzione del reddito può essere determinata dalla seguente formula:
Ke=(deltah/deltau)? (x/y),
dove Ke è l'elasticità della domanda al reddito;
x - domanda pro capite;
y - reddito medio pro capite;
delta - aumento della domanda;
deltau - aumento del reddito.
Ke \u003d (110-80) / (1400-1200) \u003d 2.25.
Il valore risultante del coefficiente di elasticità indica che l'1% dell'aumento del reddito rappresenta il 2,25% dell'aumento della domanda.
12) Un biglietto per l'attrazione "Puzzle russi" porta un guadagno netto di $ 1. Il numero medio di visitatori al giorno è di 500 persone con 300 giorni lavorativi all'anno. Il tasso di interesse sui depositi è del 5% annuo.
Determina per quanto compreresti l'attrazione?
Non più di 153.737,5 dollari L'attrazione porta 500 dollari al giorno Se ogni giorno il reddito percepito viene investito in banca, porterà il 5% annuo. Sul reddito percepito il primo giorno matureranno interessi per 299 giorni, il secondo giorno - per 298 giorni, il terzo giorno - per 297 giorni, e così via.
500*(300 + 0,05/300*(1 + 2 + 3 + ... + 297 + 298 + 299)) = 500*(300 + 0,025*299) =153.737,5 (USD).
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Un prestito bancario è denaro su credito ricevuto da una banca, quello classico è urgente per qualsiasi necessità legale.
Tipologie di prestiti: contanti, carte di credito, mutui e prestiti auto, rifinanziamento.
È qui che finiscono i principali vantaggi e vantaggi di un prestito bancario, ci sono altri vantaggi, ma non sono così significativi. Passiamo ora agli svantaggi di tale prestito.
Ora conosci tutti i principali pro e contro, sta a te decidere se prendere un prestito o cercare una fonte alternativa per un prestito. Molto spesso sono parenti e migliori amici.
I vantaggi della forma di credito bancario sono notevoli, in particolare il costo e la trasparenza. Ma va tutto così bene o c'è l'unico neo? C'è!
Alcune banche possono imporre servizi o commissioni aggiuntive, ad esempio:
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Tutti nella vita hanno avuto situazioni in cui hanno urgente bisogno di soldi, ma non c'è nessun posto da cui prenderli. E, probabilmente, in quel momento a molti in quel momento è venuto in mente il pensiero: “magari prendi un prestito da una banca”. Qualcuno l'ha fatto, ma qualcuno ha avuto paura, perché sa molto Storie spaventose su come la banca prende l'ultima cosa da una persona se è il suo debitore. Il credito è davvero così pericoloso? No, le banche non sono dei truffatori, è solo che le persone di fretta o per analfabetismo non conoscono bene i termini del contratto, ed è per questo che soffrono dopo.
Un prestito bancario, infatti, ha molti vantaggi:
Ma per chi non ha mai utilizzato un prestito ed è poco preparato in questo, è importante ricordare che ha anche degli svantaggi: il cliente restituisce alla banca l'importo più di quello che ha preso; a volte le banche si rifiutano di ricevere un prestito o forniscono un importo inferiore a quanto richiesto.
È importante leggere attentamente i termini del contratto che una persona firma, perché i dipendenti fondamentalmente stipulano la cosa più importante. Oltre agli interessi, può essere prevista una commissione in pagamento su un prestito, sia una tantum che mensilmente. In generale, è meglio chiedere a un impiegato di banca di calcolare quanto dovrai pagare per l'intero periodo. Quindi una persona può decidere se è pronta a pagare così tanto per aver utilizzato i soldi della banca o meno.
La cosa principale è stare attenti, e quindi non dovrai avere a che fare con i collezionisti e dare la tua proprietà alla banca.
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La banca può chiedere soldi prima del previsto?
