ORDINE DI PAGAMENTO ACCETTATO - un ordine che è stato accettato dalla banca, vale a dire conferma della disponibilità dei fondi sul conto del pagatore necessari per il pagamento.
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106. L'ordine di pagamento è il documento di pagamento principale. Raccolta e regolamento dei requisiti di pagamento Consideriamo le principali tipologie di pagamenti non in contanti. Un ordine di pagamento è un ordine scritto del titolare del conto alla banca per trasferire un determinato importo
Ordine di pagamento per il trasferimento di fondi Per iniziare a lavorare con gli ordini di pagamento in uscita nel programma 1C Accounting 8, è necessario eseguire il comando del menu principale Banca? Ordine di pagamento in uscita. Puoi anche usare questo collegamento
Ordine di pagamento per la ricezione di fondi La ricezione di fondi non contanti sul conto bancario dell'impresa deve essere confermata dal documento appropriato: un ordine di pagamento in entrata. In mancanza di tale documento non sarà possibile effettuare il pagamento.
LEZIONE 62. Ordine di pagamento Nel programma "1C: Gestione di una piccola impresa 8.2" i pagamenti in uscita vengono effettuati in due fasi. Innanzitutto, viene creato un modulo stampato del documento, che viene inviato alla banca, e dopo aver effettuato il pagamento, viene generato un documento di spesa
55. Ingiunzione di pagamento. Richiesta di pagamento Ordine di pagamento - un documento, un ordine scritto dal titolare del conto alla banca che lo serve per trasferire una certa somma di denaro dal conto del suo proprietario al conto del destinatario dei fondi nello stesso o in un altro istituto
Ordine di pagamento ORDINE DI PAGAMENTO - un documento di regolamento della forma stabilita contenente l'ordine del pagatore alla banca che lo serve di trasferire puntualmente una certa somma di denaro sul conto della persona specificata dal pagatore in questa o in un'altra banca. statutario
Richiesta di pagamento RICHIESTA DI PAGAMENTO - un documento di regolamento della forma stabilita contenente un ordine dal destinatario dei fondi alla banca servitrice per garantire l'addebito di un determinato importo di fondi dal conto di un terzo (pagatore) in questo
Ordine di richiesta di pagamento ORDINE DI RICHIESTA DI PAGAMENTO - un documento di regolamento della forma stabilita contenente un ordine dal destinatario dei fondi alla banca servitrice per garantire che una determinata somma di denaro venga addebitata sul conto di una terza parte
Lezione n. 39. Ordine di pagamento in entrata Un ordine di pagamento in entrata è un documento contabile primario che conferma la ricezione di denaro sul conto corrente della società. In questa lezione impareremo come nel programma “1C: Contabilità 8” la formazione e
Lezione n. 40. Ordine di pagamento in uscita Un ordine di pagamento in uscita è un documento contabile primario che conferma il fatto del trasferimento di fondi dal conto bancario della società. In questa lezione impareremo come nel programma 1C Accounting 8
57. Ordine di pagamento e richiesta di pagamento Per i pagamenti non in contanti, uno dei modi per pagare le merci è utilizzare un ordine di pagamento. Per ordine di pagamento si intende un documento speciale contenente un ordine scritto del pagatore che possiede un conto
LEZIONE N. 59. Ordine di pagamento. Richiesta di pagamento 1. Ordine di pagamento L'ordine di pagamento è un documento, un ordine scritto del titolare del conto alla banca che lo serve di trasferire una determinata somma di denaro dal conto del proprietario al conto del destinatario.
1. Ordine di pagamento L'ordine di pagamento è un documento, un ordine scritto del titolare del conto alla banca che lo serve di trasferire una determinata somma di denaro dal conto del suo titolare al conto del destinatario dei fondi nello stesso o in un altro istituto bancario . Pagamento
46. Ordine di pagamento e lettera di credito Quando si effettuano pagamenti tramite ordine di pagamento, la banca si impegna, su istruzione del pagatore, a spese dei fondi presenti sul suo conto, a trasferire una determinata somma di denaro sul conto del persona indicata dal pagatore in questa o in un'altra banca in tempo,
B.3 Transazioni con richieste di pagamento senza accettazione del pagatore. Contabilità delle transazioni
B.2 Procedura di regolamento mediante ordini di pagamento con accettazione del pagatore
Richiesta di pagamento– l’obbligo del creditore (destinatario dei fondi), ai sensi dell’accordo principale, nei confronti del debitore (pagatore) di versare una determinata somma di denaro tramite la banca.
I regolamenti tramite richieste di pagamento possono essere effettuati previa accettazione e senza l’accettazione del pagatore.
Senza l'accettazione del pagatore, transazioni con richieste di pagamento effettuato nei seguenti casi:
Stabilito dalla legge;
Fornito dalle parti dell'accordo principale, salvo il diritto di cancellare i fondi dal conto del pagatore senza il suo ordine.
Le richieste di pagamento si redigono sul modello 0401061. Oltre ai dettagli, le richieste di pagamento indicano:
Modalità di pagamento;
Termine per l'accettazione;
La data di invio al pagatore dei documenti previsti dal contratto nei casi in cui tali documenti sono stati da lui inviati al pagatore;
Nome del prodotto, numero, data del contratto, numero di documenti che confermano la consegna della merce, data di consegna della merce, modalità di consegna, ecc.
Nei PT pagati con l'accettazione del pagatore, il destinatario dei fondi inserisce "con accettazione" nel campo "Termini di pagamento", il periodo per l'accettazione dei PT è determinato dalle parti nell'ambito dell'accordo principale. In questo caso il termine per l'accettazione dovrà essere di almeno 5 giorni lavorativi. Nel redigere un PT, il creditore in forza del contratto principale, nel campo “periodo per l'accettazione”, indica il numero di giorni stabiliti dal contratto per l'accettazione del PT. In mancanza di tale indicazione il termine per l'accettazione si considera di 5 giorni lavorativi su tutte le copie. Il dirigente responsabile della banca inserisce nel campo “data di scadenza del pagamento” la data in cui scade il termine per l'accettazione del pagamento.
Quando il pagamento è dovuto, vengono presi in considerazione i giorni lavorativi. Il giorno del ricevimento presso la banca PT non viene preso in considerazione nel calcolo della data specificata. L'ultima copia del PT viene utilizzata per notificare al pagatore la ricezione di PT. La copia specificata del documento di pagamento viene trasferita al pagatore per l'accettazione entro e non oltre il giorno lavorativo successivo alla data di ricezione. Il trasferimento di PT al pagatore viene effettuato dagli esecutori testamentari della banca secondo le modalità previste dal contratto di conto bancario.
Il PT viene depositato dalla banca esecutrice nello schedario sotto il conto fuori bilancio n. 90901 “Documenti di liquidazione in attesa di accettazione per il pagamento” fino al ricevimento dell’accettazione del pagatore o prima della scadenza del pagamento.
Il pagatore ha la facoltà di accettare anticipatamente il PT presentandolo alla banca dichiarazioni redatto in una forma di produzione ed eseguito con firme in qualsiasi forma, persone aventi diritto di firma e impronta del sigillo.
Il pagatore ha il diritto di rifiutare l'accettazione totale o parziale dell'ordine d'acquisto per i motivi previsti dall'accordo principale, incl. in caso di discordanza tra la forma di pagamento applicata e il contratto concluso con obbligatorio riferimento alla clausola, numero, data del contratto e indicazione dei motivi del rifiuto.
Il rifiuto del pagatore di pagare il PT è formalizzato da una dichiarazione di rifiuto di accettare il modulo n. 0401004, redatto in 3 copie. La 1a e la 2a copia della domanda sono redatte con le firme dei funzionari che hanno il diritto di firmare documenti di liquidazione e un sigillo.
Il dirigente della banca, incaricato di accogliere le domande di rifiuto di accettazione PT, verifica la correttezza e la completezza dell'esecuzione da parte del pagatore della domanda di rifiuto di accettazione, la ricezione dei motivi del rifiuto, i riferimenti al numero, alla data, clausola del contratto in cui è prevista tale base, nonché il numero di conformità e la data dell'accordo specificati nel PT, e certifica tutte le copie della domanda di rifiuto con la sua firma e il timbro della banca indicante la data.
In caso di rifiuto totale di accettazione, il PT viene ritirato dallo schedario dei conti fuori bilancio n. 90901 e deve essere restituito lo stesso giorno alla banca emittente, insieme alla 2a copia della domanda di rifiuto di accettazione per la restituzione al destinatario dei fondi.
1-copia del rifiuto di accettazione e copia del PT sono inserite nei documenti del giorno della banca del pagatore come ricevuta di ricevimento del rifiuto.
Schema del flusso documentale di PT con l'accettazione del pagatore come segue:
1. PT viene ricevuto dalla banca dal cliente-destinatario dei fondi. Questa banca è chiamata banca emittente.
2. Se il destinatario dei fondi è presso un'altra banca, tutte le copie del PT vengono inviate alla banca esecutrice, ovvero alla banca pagante.
3. Il contabile/operatore mette la data su tutte le copie del PT - il periodo di accettazione (periodo - 5 giorni). L'ultima copia del PT viene trasferita al pagatore per l'accettazione e il contabile della banca emette un ordine commemorativo per l'importo del PT e tale importo viene registrato nel conto fuori bilancio 90901 "Documenti in attesa di accettazione".
4. Il pagatore accetta il PT, cioè mette il timbro, le firme e lo restituisce alla banca per il pagamento
D conto corrente K cor. conto bancario
pagatore 30102
Allo stesso tempo, l'importo del PT pagato viene addebitato sullo schedario del conto fuori bilancio n. 90901.
1. In caso di rifiuto di accettazione da parte del pagatore, o di rifiuto parziale, il pagatore redige una dichiarazione di rifiuto di accettazione in 3 copie.
In una richiesta di pagamento pagata con accettazione del pagatore, il destinatario dei fondi inserisce “con accettazione” nel campo “Condizioni di pagamento”.
Il periodo per l'accettazione delle richieste di pagamento è determinato dalle parti dell'accordo principale. In questo caso il termine per l'accettazione deve essere di almeno cinque giorni lavorativi.
Al momento della registrazione di una richiesta di pagamento, il creditore (destinatario dei fondi) nell'ambito dell'accordo principale nel campo “Termine per l'accettazione” indica il numero di giorni stabiliti dall'accordo per l'accettazione della richiesta di pagamento. In mancanza di tale indicazione il termine per l'accettazione si considera pari a cinque giorni lavorativi.
Su tutte le copie delle richieste di pagamento accettate dalla banca esecutrice, l'esecutore responsabile della banca inserisce nel campo “Termine di pagamento” la data in cui scade il termine per l'accettazione della richiesta di pagamento. Nel calcolare la durata della ribellione, vengono presi in considerazione i giorni lavorativi. Il giorno in cui la banca riceve la richiesta di pagamento non viene preso in considerazione nel calcolo della data specificata.
L'ultima copia della richiesta di pagamento viene utilizzata per notificare al pagatore la ricezione della richiesta di pagamento. La copia specificata del documento di pagamento viene trasferita al pagatore per l'accettazione entro e non oltre il giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di pagamento da parte della banca. Il trasferimento delle richieste di pagamento al pagatore viene effettuato dalla banca esecutrice secondo le modalità previste dal contratto di conto bancario.
Le richieste di pagamento vengono inserite dalla banca esecutrice in uno schedario su base fuori bilancio. conto 90901 “Documenti di liquidazione in attesa di accettazione per il pagamento” prima di ricevere l'accettazione del pagatore o la scadenza del pagamento.
Il pagatore ha il diritto di accettare una richiesta di pagamento prima del previsto presentando alla banca una domanda redatta in qualsiasi forma ed eseguita con le firme dei funzionari autorizzati a firmare i documenti di liquidazione e un sigillo.
Il rifiuto del pagatore di corrispondere la richiesta di pagamento è formalizzato mediante una dichiarazione di rifiuto di accettazione del modello n. 0401004, redatta in triplice copia. La prima e la seconda copia della domanda sono redatte con le firme dei funzionari che hanno il diritto di firmare i documenti di liquidazione e con il sigillo del pagatore.
Se il rifiuto di accettazione delle richieste di pagamento non perviene entro il termine stabilito, queste si intendono accettate e il giorno lavorativo successivo alla scadenza del periodo di accettazione, i file delle carte fuori bilancio vengono confiscati. conto 90901 “Documenti di liquidazione in attesa di accettazione per il pagamento” e vengono pagati dai conti dei pagatori se ci sono fondi nel conto o sono inseriti in un archivio di carte su base fuori bilancio conto 90902 “Documenti di liquidazione non pagati in tempo” in assenza o insufficienza di fondi sul conto.
In assenza dell'indicazione “senza accettazione”, le richieste di pagamento sono subordinate al pagamento da parte del pagatore nell'ordine di pre-accettazione con un termine per l'accettazione di cinque giorni lavorativi.
Le banche non considerano nel merito le obiezioni dei pagatori all’addebito di fondi dai loro conti senza accettazione
Lo sviluppo delle tecnologie bancarie e informatiche ha comportato la necessità di confermare la ricezione e l'accettazione di vari strumenti finanziari per i regolamenti. L'accettazione è diventata uno strumento del genere.
In sostanza, l'accettazione (inglese Accettare - accettare, accettare) è l'accordo del destinatario del documento a pagare o ad essere responsabile del pagamento tempestivo ai sensi di questo documento.
L'accettazione è una procedura per rivedere i termini di base di un documento finanziario, di pagamento o di altro tipo e per prendere una decisione sul pagamento. L'accettazione può essere trasmessa al mittente del documento mediante una firma elettronica, un'iscrizione sul documento o altro mezzo di comunicazione.
Secondo la legislazione russa l'accettazione è completa (è impossibile accettare parte dell'obbligazione) e incondizionata (incondizionata).
Secondo il codice civile, i termini decorrono dal momento in cui i vari documenti si considerano accettati. Diamo un'occhiata a quelli principali.
L’accettazione della fattura rappresenta l’accordo del pagatore con l’importo, i termini e il credito ricevuto nel suo insieme. La presenza dell'accettazione presuppone il regolamento mediante trasferimento non in contanti dal conto del pagatore al conto del destinatario.
Allo stesso tempo, una fattura accettata non dà al venditore di beni o servizi il diritto di esigere il pagamento prima di quanto stabilito dal contratto o accordo. Quando l'acquirente contatta la banca rifiutandosi di pagare, l'istituto di credito richiederà le ragioni del rifiuto. Se viene ricevuta l'accettazione, la banca effettua il pagamento tramite il proprio centro di regolamento per conto del pagatore.
Se l'accettazione della fattura equivale al consenso ad effettuare un pagamento, l'accettazione dell'offerta equivale al consenso a concludere un accordo o un contratto alle condizioni specificate nell'offerta.
L'offerta riflette i parametri essenziali del contratto in corso di conclusione e fissa un certo termine per la risposta. Una semplice risposta ad un'offerta che contenga commenti sui termini dell'accordo non costituisce accettazione. Il momento dell'accettazione è il momento in cui il mittente riceve l'offerta di accettazione.
Se la revoca dell'accettazione perviene contestualmente all'accettazione stessa, l'offerta si intende non accettata. Allo stesso tempo, la legislazione russa prevede che l'accettazione di un'offerta sia esclusivamente e necessariamente da parte della persona a cui è stata inviata l'offerta.
L'accettazione di una cambiale consiste nell'apporre sulla sua faccia un'iscrizione indicante l'accettazione da parte dell'accettante di pagare la cambiale. Non vi è alcuna accettazione su una cambiale, poiché semplicemente non ha senso: l'obbligo di pagamento sorge e viene accettato per impostazione predefinita dal pagatore alla data di emissione della cambiale.
Il momento dell'accettazione è la data di apposizione della scritta sulla fattura. L'accettazione viene utilizzata solo rispetto a una bozza. obbligatoria, se il traente ne ha indicato nel testo la natura obbligatoria, la tratta viene pagata entro un certo termine dal momento della sua presentazione, la tratta è pagata dal pagatore della cambiale.
Nella contabilità di un'organizzazione, le fatture accettate e pagabili vengono registrate nel conto 60. L'accettazione avviene secondo il seguente schema: il fornitore consegna una spedizione di merci ed emette una fattura all'acquirente tramite sistemi elettronici o cartacei.
La fattura verrà emessa entro 5 giorni. L'accettazione dell'acquirente è apposta sul documento accettato per il pagamento oppure trasmessa al fornitore anche in formato elettronico. Indipendentemente dal periodo di ricezione dell'accettazione, il pagamento viene effettuato in conformità con l'accordo concluso tra l'acquirente e il fornitore.
A volte nelle transazioni internazionali viene utilizzata l'accettazione bancaria: il consenso al pagamento viene rilasciato dalla banca sulla base di uno studio dei flussi di cassa del cliente. Se alla data del pagamento previsto contrattualmente (ad esempio con il sistema di pagamento con lettera di credito) non vi sono fondi residui sul conto del cliente, la banca accettante effettua il pagamento con i propri fondi. L'accettazione da parte della banca di ridurre i rischi avviene solo dopo una valutazione preliminare della solvibilità del cliente.
Ci sono anche l'accettazione preliminare e successiva. Con il sistema di pagamento per accettazione, la banca accetta per l'incasso i documenti di pagamento con allegati i documenti di spedizione e richiede al pagatore di confermare il proprio pagamento.
Dopo aver ricevuto l'accettazione, il suo ritiro è possibile entro 3 giorni; trascorso questo periodo, il pagamento dal conto del pagatore può essere effettuato senza accettazione (cioè senza il consenso del pagatore), a condizione che sia presente un tale accordo con il pagatore. contratto di conto bancario. Il pagamento della fattura alla successiva accettazione viene effettuato entro un giorno lavorativo, escluso il giorno di ricevimento dei documenti.
L'accettazione è uno dei modi per garantire al fornitore il pagamento tempestivo dei beni e dei servizi forniti. L'accettazione consente di ridurre il flusso di documenti e i rischi per entrambe le parti contrattuali.
Svalutazione indiscussa (senza accettazione). fondi da conti senza l'ordine del proprietario.
Chiara definizione del termine cancellazione indiscussa O cancellazione diretta Non esiste una cosa del genere nella legislazione russa. Il Codice Civile della Federazione Russa contiene una formulazione di natura più ampia: addebitare fondi senza l'ordine del proprietario del conto.
Articolo 854. Codice civile della Federazione Russa. Motivi per addebitare fondi dal conto:
1. I fondi vengono addebitati sul conto dalla banca in base all'ordine del cliente.
2. Senza l'ordine del cliente, l'addebito di fondi sul conto è consentito da una decisione del tribunale, nonché nei casi stabiliti dalla legge o previsti da un accordo tra la banca e il cliente.
In Russia, la cancellazione diretta dei fondi è regolata da diversi rami del diritto: civile, bancario, commerciale, finanziario, fiscale, doganale.
Secondo il comma 1 dell'art. 854 del Codice Civile della Federazione Russa, i fondi vengono cancellati dal conto dalla banca sulla base dell'ordine del cliente. Di norma, gli ordini dei clienti vengono redatti su moduli della forma stabilita (ordine di pagamento, richiesta di lettera di credito, assegno, ecc.) in conformità con i requisiti dei Regolamenti della Banca Centrale della Federazione Russa sui beni non contanti pagamenti n. 2-P 04/12/2001.
Secondo il comma 2 dell'art. 854 del Codice Civile della Federazione Russa, il diritto di cancellare i fondi di un cliente da parte di un creditore senza il suo consenso è consentito da una decisione del tribunale, nonché nei casi stabiliti dalla legge federale. Ad esempio, la Risoluzione del Consiglio Supremo della Federazione Russa del 01.04.93 n. 4725-1 "Sulle misure per migliorare i pagamenti per prodotti e servizi delle imprese comunali di approvvigionamento energetico e idrico e di fognatura" stabilisce che gli insediamenti di energia e acqua comunali le imprese di fornitura e fognatura con i consumatori (ad eccezione delle abitazioni comunali, delle organizzazioni di bilancio e della popolazione) per l'energia elettrica e termica fornita, l'approvvigionamento idrico e i servizi igienico-sanitari sono forniti sulla base degli indicatori degli strumenti di misurazione senza l'accettazione del pagatore.
Valentina M.
Il concetto di cancellazione indiscutibile e diretta
Secondo la parte 2 dell'art. 854 del Codice Civile della Federazione Russa (di seguito Codice Civile della Federazione Russa) “senza l'ordine del cliente, l'addebito di fondi sul conto è consentito da una decisione del tribunale, nonché nei casi stabiliti dalla legge o previsti da un accordo tra la banca e il cliente.” Ci sono due possibili situazioni qui. Il primo avviene quando il cliente e la banca concordano i casi in cui è possibile la mancata accettazione o l'addebito indiscusso dei fondi. La seconda situazione è relativa al diritto alla cancellazione diretta o indiscussa previsto dalla legge. Si precisa, peraltro, che la procedura di mancata accettazione (indiscutibile) della cancellazione vale solo nei confronti delle persone giuridiche, mentre nei confronti delle persone fisiche è necessaria una procedura giudiziale.
Caterina
Ciao))) Ciò significa che il fornitore ti invierà una richiesta di pagamento alla banca indicando "senza accettazione" e l'importo verrà addebitato sul tuo conto senza il tuo consenso.
Tali condizioni sono specificate nel contratto.
Anna
Questa è una parola - senza accettazione)))
Senza accettazione - indiscutibile.
I pagamenti diretti sono pagamenti da parte di organizzazioni, imprese, cittadini, effettuati sulla base di richieste di pagamento in modo indiscutibile, che non richiedono il consenso del pagatore per pagarli. Questi includono l'affitto, il pagamento del gas, dell'acqua, del riscaldamento, dell'elettricità, l'uso del telefono, il trasporto delle merci, la restituzione delle somme riscosse illegalmente e una serie di altri pagamenti.
Nadia
Senza accettazione e senza accettazione
accettazione - consenso, conferma
Il pagamento senza accettazione è un pagamento effettuato sulla base di richieste di pagamento nei casi in cui il pagamento non richiede il consenso del pagatore, per il quale nel documento viene apposta un'apposita nota: "Senza accettazione".
Olga:)
Ti è stata emessa una fattura per la quale è richiesto il tuo consenso al pagamento.
La banca ti informa che questa fattura ti è stata emessa e tu firmi un'accettazione (cioè un accordo a pagare) o firmi che rifiuti l'accettazione (cioè non accetti di pagare).
Se confermi l'accettazione, il denaro verrà trasferito dal tuo conto a questo conto. Se si rifiutano di accettare, allora no.
Amalia Zolotnikova
Sulla base di questa fattura, l’organizzazione beneficiaria emetterà una richiesta di pagamento (con l’accettazione del pagatore, cioè la tua). Nella colonna “data di ricezione del pagamento da parte della banca”, il contabile della banca registrerà la data di ricezione e, dopo aver ricevuto la tua approvazione, inserirà la “data di accettazione” e il credito verrà pagato.
Cosa significa questo e di cosa hanno paura? Questa domanda appare quando fai clic sulla scheda per allegare un portafoglio QIWI a Webmoney.
Vladimir Apchel
Cos'è l'addebito diretto?, lo spiegherò con un esempio:
Una persona ha chiesto un microprestito a una delle organizzazioni di microfinanza su Internet. Firmando un accordo (apponendo la sua firma elettronica) con l'organizzazione, accetta la clausola in esso contenuta che prevede la cancellazione diretta dei suoi fondi in caso di mancato rimborso del debito.
La MFO trasferisce i fondi presi in prestito sulla carta bancaria (conto bancario) del mutuatario e, se non rispetta i termini dell'accordo (pagamento degli interessi o rimborso completo del debito), questi fondi verranno cancellati dalla sua carta ( conto) in modo automatico o semiautomatico.
Per quanto riguarda la situazione menzionata nell'interrogazione; "collega un portafoglio QIWI a Webmoney" - in entrambi questi sistemi di pagamento elettronico è possibile prendere in prestito fondi installando la funzione di addebito diretto dei fondi, sono semplicemente assicurati contro possibili perdite - se l'utente WebMoney non restituisce il suo debito a loro (non adempie ad altri obblighi monetari), il debito verrà addebitato sul suo portafoglio Qiwi e viceversa.
Questo è un esempio domestico. La procedura per l'addebito diretto dei fondi, o con emettere fondi senza l'ordine del proprietario del conto, si verifica a livelli più alti e su scala più ampia: in grandi campagne, banche, ecc.
Nettuno
La cancellazione diretta è una cancellazione forzata di fondi dai conti dei debitori senza il suo consenso e permesso, nonché senza il permesso delle autorità giudiziarie. Questo tipo di cancellazione in Russia è regolata da diversi rami del diritto: civile, bancario, commerciale, finanziario, fiscale, doganale.
Annelika
La cancellazione diretta è una cancellazione dei fondi senza l'ordine del proprietario. Senza il tuo ordine, i fondi possono essere cancellati per decisione del tribunale, così come per legge o pre-accordo tra il cliente e il creditore.
