Você pode quebrar o contrato de hipoteca. Mas um banco é uma organização que não faz nada de graça. Portanto, a rescisão do contrato promete ao mutuário perdas financeiras adicionais.
Quando um contrato de hipoteca é rescindido, os interesses do mutuário e do credor colidem. As perdas de um lado se transformam automaticamente em lucros do outro. Portanto, as partes na transação nem sempre encontram uma linguagem comum e a questão vai para a Justiça.
Devido a diversas circunstâncias da vida, qualquer mutuário pode decidir que não precisa mais do apartamento hipotecado. E o cidadão se depara com a questão: como rescindir o contrato de hipoteca. Você não pode fazer isso sozinho. “O devedor não tem o direito de simplesmente entregar ao banco as chaves do apartamento hipotecado”, enfatiza Dmitry Alekseev, vice-chefe da diretoria de negócios de varejo do Banco de São Petersburgo. Assim, a rescisão do contrato só é possível por consentimento mútuo, antes do julgamento ou em tribunal.
Ao mesmo tempo, a rescisão bilateral de um contrato extrajudicialmente não é incomum. Por exemplo, muitos investidores privados preferem vender apartamentos hipotecados por cessão. Lembramos que, de acordo com os artigos 382 do Código Civil da Federação Russa e 11 da Lei Federal nº 214, os acionistas têm o direito de ceder direitos sobre bens imóveis a outra pessoa a partir do momento do registro do acordo de participação acionária ( DPA) até à assinatura da escritura de transmissão.
Nesse caso, o proprietário primeiro solicita ao banco a permissão apropriada. E na esmagadora maioria dos casos essa permissão é recebida. Mas sob certas condições. Normalmente, o credor insiste que o contrato de compra e venda do apartamento contenha a obrigação de transferir dinheiro para pagar a dívida do empréstimo hipotecário. Além disso, o banco pode exigir uma taxa pelo seu consentimento.
Agora consideremos uma situação em que o mutuário tenta rescindir o contrato devido a uma situação financeira difícil.
Em teoria, o credor não está interessado em perder o pagador. “Os bancos não gostam muito de rescindir contratos hipotecários. Por isso, muitas vezes tentam oferecer opções alternativas ou acréscimos a diversas cláusulas do contrato”, explica MBK-Credit.
É verdade que o banco não fará concessões significativas com prejuízo. Como esclarece Dmitry Alekseev, durante a crise anterior (2008-2009), o mercado hipotecário praticava o recebimento de indenização do devedor. Se o banco percebesse que não poderia cobrar muito do mutuário, contentava-se com alguma quantia. Hoje, os devedores não podem contar com essa opção.
Normalmente, o banco oferece ao devedor a venda ele mesmo do apartamento de acordo com um esquema semelhante a uma venda por cessão.
O dinheiro recebido com a venda da habitação é distribuído da seguinte forma. “Primeiro, são pagos os juros dos períodos anteriores, depois a dívida principal dos períodos anteriores, depois os juros do mês atual, multas e multas e, a seguir, o saldo da dívida principal”, explica Galina Afanasenko, diretora geral da Baltic Mortgage Corporation.
Se o cliente atrasar a venda voluntária da casa, o credor ameaça com todos os problemas previstos no contrato, nomeadamente a apreensão do apartamento (ver certidão).
Ajuda do BN
Trechos de um contrato de hipoteca atual de um dos bancos russos
4.1.29. Em caso de diminuição do valor de mercado do Apartamento abaixo do saldo do valor devido no Empréstimo, a pedido do Credor e dentro do prazo especificado pelo Credor, fornecer garantia adicional nos termos deste Contrato que satisfaça o Credor ( títulos, veículos, imóveis, etc.), realizar uma avaliação às suas próprias custas de seu valor de mercado com um avaliador acordado pelo Credor, celebrar um contrato de penhor apropriado com o Credor e realizar seu registro estadual às suas próprias custas nos casos previstos em lei.
4.4. O credor tem direito:
4.4.1. Exigir o cumprimento antecipado total ou parcial das obrigações decorrentes deste Contrato, enviando uma solicitação por escrito para o reembolso antecipado total ou parcial do valor do Empréstimo, dos juros acumulados sobre o Empréstimo e do valor das multas nos seguintes casos:
a) se for impossível ao Credor receber a Hipoteca do órgão que procede ao registo estadual de direitos, sem culpa do Credor, no prazo de 10 (dez) dias corridos a contar da data do registo da transferência de propriedade do Apartamento ao nome do Mutuário;
b) em caso de utilização indevida do Empréstimo pelo Mutuário;
c) se o Mutuário estiver atrasado no próximo pagamento mensal do empréstimo por mais de 15 (quinze) dias corridos;
d) em caso de incumprimento ou cumprimento indevido por parte do Mutuário das obrigações previstas na Hipoteca, neste Contrato, no Contrato de Seguro;
e) se houver atrasos no cumprimento das obrigações de pagamento mensal mais de 3 (três) vezes em 12 (doze) meses, ainda que cada atraso seja insignificante;
f) em caso de perda ou dano total ou parcial do Apartamento;
g) em caso de violação grave por parte do Mutuário das regras de utilização do Apartamento, das regras para a sua manutenção e reparação, a obrigação de tomar medidas para preservar o Apartamento, se tal violação criar uma ameaça de perda ou dano ao o Apartamento;
h) em caso de recusa injustificada do Credor em verificar os bens penhorados e a composição das pessoas residentes no Apartamento;
i) se o Mutuário fornecer ao Credor informações não confiáveis ao considerar o Pedido de Empréstimo, bem como durante o período de validade deste Contrato;
j) o valor do saldo devedor do Empréstimo excede o valor de mercado do Apartamento, confirmado por avaliador independente acordado pelo Credor;
k) em outros casos previstos na legislação da Federação Russa e neste Acordo.
5.1. O Mutuário é responsável pelo não cumprimento ou cumprimento indevido das obrigações decorrentes deste Contrato com todos os seus rendimentos e todos os bens que lhe pertencem.
5.2. Se os prazos de reembolso do Empréstimo forem violados, o Mutuário é obrigado a pagar uma multa no valor de 0,5 (zero vírgula cinco) por cento do valor do pagamento vencido para cumprir a obrigação de reembolsar o valor do Empréstimo por cada dia corrido de atraso.
5.3. Caso os prazos de pagamento dos juros acumulados sobre o Empréstimo sejam violados, o Mutuário fica obrigado a pagar multa no valor de 0,5 (zero vírgula cinco) por cento do valor do pagamento em atraso para cumprir as obrigações de pagamento de juros de cada dia corrido. de atraso.
5.4. Se o Mutuário não cumprir a obrigação especificada na cláusula 4.1.10. deste Contrato, o Mutuário é obrigado a pagar, a pedido do Credor, uma multa no valor de 2.500 (dois mil e quinhentos) rublos por cada dia de atraso.
5.5. Em caso de descumprimento de obrigação decorrente do art. 18 da Lei Hipotecária, no prazo previsto na cláusula 4.1.21. deste Contrato, o Mutuário compromete-se a pagar, a pedido do Credor, uma multa no valor de 200 (duzentos) rublos por cada dia de atraso.
5.6. Caso o Credor descumpra o prazo de concessão do Empréstimo previsto na cláusula 2.1. deste Contrato, o Mutuante é obrigado a pagar, a pedido do Mutuário, uma multa no valor de 0,1 (zero vírgula um) por cento do valor do Empréstimo não concedido para cada dia corrido de atraso, mas no total não mais de 3% (três por cento) do valor do Empréstimo não concedido. Esta cláusula não se aplica à recusa do Mutuante em fornecer um Empréstimo ao Mutuário de acordo com as condições especificadas na cláusula 4.4.6. acordo real.
5.7. Se o Mutuário não cumprir a obrigação especificada na cláusula 4.1.17. deste Contrato, o Mutuário compromete-se a pagar ao Credor uma multa no valor de 200 (duzentos) rublos para cada dia de atraso.
5.8. Se o Mutuário não cumprir a obrigação especificada nas cláusulas 4.1.26., 4.1.27. deste Contrato, o Mutuário compromete-se a pagar, a pedido do Credor, uma multa no valor de 6.000 (seis mil) rublos.
5.9. O pagamento das multas é realizado na moeda do Empréstimo.
6.3. Todas as questões, divergências ou reclamações decorrentes ou relacionadas a este Contrato serão resolvidas pelas partes por meio de negociações. Na ausência de acordo, as disputas e divergências nos termos do Acordo estão sujeitas à consideração do tribunal de acordo com o Código de Processo Civil da Federação Russa.
Fonte: BN
Em teoria, o mutuário tem certos direitos. E ele pode tentar ir à Justiça para declarar inválido o contrato de hipoteca.
Por exemplo, você pode tentar convencer o tribunal de que o cliente não compreendeu as consequências de celebrar um acordo de fiança. Em alternativa, também pode recorrer ao artigo 451.º do Código Civil “Alteração e extinção do contrato por alteração significativa das circunstâncias”. Ou tentar condenar o credor pelo incumprimento das obrigações assumidas na celebração do contrato.
Se o contrato for declarado inválido, as obrigações das partes também serão inválidas. E o cliente só ficará devendo ao banco o valor emprestado sem juros. Caso ocorra pagamento a maior, o juiz obrigará o banco a devolvê-lo.
Mas a BN não tem conhecimento de um único caso de tais vitórias legais.
Na realidade, o devedor pode escolher apenas uma de duas estratégias. Inicie você mesmo o processo judicial, provando sua incapacidade de continuar reembolsando o empréstimo, ou adie a resolução do problema o máximo possível. No primeiro caso, você pode economizar no pagamento de multas; no segundo, você pode morar mais em um apartamento hipotecado.
Ao escolher a primeira opção, o devedor deve notificar por escrito o credor da vontade de rescindir o contrato. Além disso, o pedido deve ser registado para que posteriormente o representante da instituição de crédito não possa negar o facto do pedido. Afinal, é benéfico para o banco que a dívida continue a crescer e a estrutura financeira possa simplesmente “não perceber” o extrato do cliente.
Se houver uma recusa oficial ou o banco não responder de forma alguma por mais de 30 dias, o devedor deverá recorrer ao tribunal com uma reclamação por conta própria. Nesse caso, o mutuário pode contar com certa leniência ao conceder diferimento na execução de decisão judicial de execução do imóvel hipotecado.
A expressão “o apartamento foi levado pelo tribunal” é juridicamente analfabeta. O objetivo do julgamento é esclarecer a questão de saber exatamente quanto o devedor é obrigado a reembolsar. E então - na compilação de uma lista de propriedades que podem ser executadas se o réu não puder pagar.
O “mandado de execução” resultante é entregue ao credor pelo tribunal. E ele então transmite essa lista ao oficial de justiça. Os bens apreendidos pelos oficiais de justiça são vendidos em leilão. E as informações sobre eles estão publicadas no site do Oficial de Justiça Federal.
Via de regra, a redação da decisão judicial, bem como do mandado de execução, é a seguinte: “Cobrar tal e tal valor no âmbito do contrato de empréstimo... Executar a execução do apartamento penhorado no âmbito do contrato de hipoteca em tal e tal endereço, vendendo-o em leilão com um preço inicial definido de tal e tal tamanho...”
Muitos mutuários hipotecários acreditam que, em caso de inadimplência, devem ao banco o valor especificado no contrato: o valor do empréstimo mais todos os pagamentos mensais até o final do contrato. Na verdade, diz Galina Afanasenko, o valor dos juros acumulados está vinculado ao momento da execução hipotecária do bem apreendido.
O valor da dívida que foi formulado na reclamação é fixado na decisão judicial. Só a este preço o apartamento é colocado em leilão.
Quando um apartamento é vendido num segundo leilão por um preço inferior (se o primeiro leilão não se realizar, o preço é reduzido em 15%), o banco tem a oportunidade de executar a hipoteca de outros bens do devedor.
Os juros do mês atual são acumulados apenas pelo tempo real de utilização do dinheiro. Assim, se, com base no resultado do leilão, o valor foi recebido no dia 12 de abril e for suficiente para quitar a totalidade da dívida, incluindo juros, multas e multas, então os juros do período corrente não são acumulados para o mês inteiro, mas apenas por 12 dias.
Durante o processo judicial, o devedor pode apresentar uma petição para alterar o valor do imóvel e envolver um avaliador. Mas é preciso lembrar que o banco geralmente inclui uma cláusula nos contratos de empréstimo que diz o seguinte. Se o preço da garantia tiver caído e o seu valor não for suficiente para cobrir a dívida, o credor tem a oportunidade de executar a hipoteca de outros bens do devedor.
Se o mutuário simplesmente parar de pagar suas dívidas, o credor acabará ficando preocupado.
Como explica Ivan Makarov, representante da filial de São Petersburgo do VTB 24 Bank, um financiador geralmente tem o direito de iniciar um processo judicial por uma dívida hipotecária inadimplente após 90 dias de atraso no pagamento. O julgamento em si dura um período de um a um ano e meio. Na verdade, sabe-se que os litígios duram de dois a três anos.
Entretanto, todos os participantes no mercado hipotecário nacional não têm dúvidas de que as regras do jogo existentes serão significativamente afetadas pela entrada em vigor da Lei Federal “Sobre Falências de Pessoas Físicas”. Isso acontecerá em 1º de junho de 2015.
Segundo o documento, o próprio tomador do empréstimo poderá tentar declarar-se falido. A lei dá duas razões para isso. No primeiro caso, já deveria haver meio milhão de dívidas. No segundo, o devedor tem suficientes “circunstâncias que indicam claramente que ele é incapaz de cumprir as suas obrigações pecuniárias dentro do prazo prescrito”.
“O próprio devedor, se considerar adequado, pode iniciar o processo de falência com qualquer montante de dívida, desde que haja um atraso superior a três meses”, esclarece a Associação de Bancos Russos (ARB).
Assim que o tribunal se pronunciar “sobre o reconhecimento do pedido de declaração de falência do cidadão como justificado”, todos os procedimentos de cobrança de bens do devedor serão suspensos. Além disso, após decisão judicial, cessa a acumulação de penalidades (multas, penalidades), com exceção dos pagamentos correntes.
A ARB observa que a lei não define detalhadamente o mecanismo de reestruturação da dívida a três anos, o que provocará abusos por parte dos devedores. “Neste momento, parece possível manipular o volume da dívida amortizada, os indicadores de rendimento do devedor e utilizar a falência para evitar propositadamente obrigações de empréstimo”, acreditam os banqueiros.
A prática judicial mostrará o que realmente acontecerá.
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Em 2018, foram emitidos cerca de 312 mil empréstimos para aquisição de habitação ao abrigo do DDU. O montante dos empréstimos é de cerca de 650 bilhões de rublos. Impressionante? Sim, nos últimos anos o número de apartamentosInstruções
Uma hipoteca é um tipo de garantia. Representa penhor não só de habitação, mas também de qualquer tipo de imóvel, o que, segundo o Código Civil, inclui terrenos, edifícios e obras inacabadas.
Ao celebrar um contrato com um banco, leia atentamente não só o procedimento de pagamento, mas também a possibilidade de rescisão do contrato de hipoteca nele especificado, pois esse processo pode acarretar grandes perdas financeiras para o mutuário.
O motivo da rescisão do contrato pode ser a impossibilidade de pagar os recursos do empréstimo, bem como a troca do dinheiro emprestado. Nestes casos, tente chegar a um acordo com o banco sobre a melhor forma de reembolso ou resgate do imóvel pelo seu futuro proprietário. De acordo com a lei, a situação financeira insatisfatória de um banco (mesmo falência) não é motivo para rescisão de contrato de hipoteca.
Se você precisar rescindir o contrato de hipoteca, entre em contato com o banco credor com um pedido de rescisão do contrato por consentimento mútuo. Caso o contrato celebrado no momento da emissão da hipoteca especifique um mecanismo de rescisão deste contrato, conte com o cumprimento destes procedimentos. Esteja preparado para o fato de que você precisará reembolsar ao banco o valor integral do dinheiro recebido do banco, bem como o valor do pagamento obrigatório em caso de recusa (anteriormente chamada de comissão do banco no término da hipoteca).
Se o banco rescindir o contrato (por escrito) ou a espera pela resposta ultrapassar 30 dias, vá à Justiça para resolver a disputa. A rescisão judicial de um contrato deve ser emitida sob o ponto de vista de causar o menor dano a ambas as partes, uma vez que não existem leis claras sobre o assunto. Com a rescisão do contrato, cessam as obrigações das partes sob ele.
Vídeo sobre o tema
observação
Se a sua hipoteca se tornou problemática, mas você ainda precisa de um apartamento, tente reestruturar o contrato, alugar o imóvel, etc.
Conselho util
Para vender um apartamento hipotecado com perdas mínimas, você pode entrar em contato com empresas especializadas e com experiência nessas ações judiciais.
Fontes:
Um dos tipos de garantia para qualquer imóvel é a hipoteca. Hoje, surge cada vez mais a questão da rescisão dos empréstimos hipotecários. Para evitar grandes perdas financeiras no futuro, estude cuidadosamente todas as cláusulas do contrato de empréstimo antes de assiná-lo. Preste atenção à presença no contrato de cláusula quanto à possibilidade de sua rescisão.
Instruções
Um dos motivos mais comuns para a rescisão de um contrato de hipoteca é a incapacidade do mutuário de pagar os fundos do empréstimo. Se foi despedido do emprego ou surgiram outros motivos de problemas financeiros, neste caso contacte o banco ou outra instituição de crédito o mais rapidamente possível com um pedido de rescisão deste contrato.
O procedimento de rescisão deve ser realizado de acordo com a legislação aplicável. Você terá que devolver ao banco o valor recebido pelo empréstimo, bem como a comissão prevista para o cancelamento do empréstimo. Se o banco se recusar a rescindir o contrato por consentimento mútuo das partes, vá a tribunal. Todas as obrigações das partes sob este acordo terminam após a sua rescisão.
Se uma das partes tiver violado o cumprimento das suas obrigações, isso também pode servir de motivo para a rescisão do contrato de hipoteca. Regra geral, o iniciador da rescisão do contrato é um banco ou outra instituição de crédito. No entanto, hoje o mutuário desempenha cada vez mais esse papel.
Às vezes, em vez de rescindir o contrato, as partes decidem fazer alterações no documento previamente assinado. Discuta as opções de reestruturação do empréstimo com um representante do banco; talvez o banco lhe ofereça condições mais favoráveis para o reembolso do seu empréstimo hipotecário.
O contrato de empréstimo hipotecário pode ser rescindido em caso de permuta ou venda do imóvel. Nessa situação, discuta com o banco todos os detalhes do reembolso adicional do empréstimo.
A falência bancária nem sempre é considerada um motivo válido para a rescisão de um contrato. Nesse caso, vá à Justiça para resolver o problema. A rescisão judicial do contrato de hipoteca procede do ponto de vista de causar o menor dano a ambas as partes.
Fontes:
Ao celebrar um contrato de hipoteca, você deve estudar cuidadosamente todas as disposições do documento para não se deparar com violação de seus direitos. Se você não percebeu tais cláusulas e, após o registro, descobrir que elas existem, você tem o direito de recorrer à Justiça e invalidar o contrato de hipoteca.
Você vai precisar
Instruções
Leia o contrato com atenção e marque os pontos que contradizem a legislação da Federação Russa. Um contrato só pode ser declarado inválido se houver fundamento para tal. Por exemplo, se o contrato foi assinado sob pressão de alguém ou o terreno objeto do empréstimo não pertence ao hipotecário, fique à vontade para recorrer à Justiça. A propósito, apenas este órgão governamental tem o direito de rescindir o contrato de hipoteca.
Os motivos para a rescisão de uma transação são muitas vezes violações na execução dos próprios documentos: falta de endereço de uma das partes (o endereço deve corresponder ao local de registro), falta de identificador da pessoa jurídica, interpretação ambígua do obrigações de ambas as partes, falta de dados sobre o tema da hipoteca.
Apresente uma declaração de reivindicação no tribunal. O pedido é apresentado ao tribunal distrital com base na primeira parte do Código Civil. Primeiramente, escreva o nome do tribunal, sobrenome, nome e patronímico do autor, endereço do local de residência, número atual e e-mail utilizado. Preencha as informações sobre os réus da mesma forma. Deve haver dois deles em seu aplicativo: o vendedor (prestador de hipoteca) e o banco que atuou como intermediário. Em vez do seu endereço residencial, escreva o endereço de registro legal do banco e da organização que emitiu sua hipoteca.
Indique o valor monetário da taxa estadual que você pagou antes de apresentar o pedido ao tribunal. O valor deste pagamento varia dentro de 2 mil rublos. Certifique-se de incluir uma cópia do seu recibo antes de enviar sua inscrição. Comece a própria declaração com o título: “Declaração de pedido de invalidação do contrato de hipoteca”. O texto principal do documento deve começar com uma descrição da situação ocorrida: a situação do autor, quando e por quem o imóvel foi penhorado, o número cadastral do imóvel, o número do contrato de hipoteca.
Descreva quais normas foram violadas na elaboração do contrato, referindo-se à Lei “Sobre Hipoteca” do Código Civil (pré-estude ou entre em contato com um especialista). Comece a próxima seção com a palavra “Por favor” e escreva seus requisitos. Devem necessariamente incluir pedidos de declaração de nulidade do contrato e de recuperação dos réus do valor do imposto estadual pago.
Certifique-se de anexar ao requerimento três cópias do mesmo, uma cópia do contrato de hipoteca, provas de infrações, um recibo, uma procuração do representante e fazer uma lista desses documentos no próprio requerimento. Indique a data de criação do pedido e assine se for o autor ou seu representante.
observação
As informações sobre o representante (se houver) devem ser indicadas no “cabeçalho” do documento após as informações do próprio reclamante. Um representante é considerado legítimo somente se você anexar documentos que comprovem isso à sua inscrição.
O empréstimo hipotecário tem muitas vantagens, sendo a principal delas a oportunidade de adquirir habitação através do recebimento de fundos de uma entidade bancária. Apesar disso, mesmo a partir do momento em que o contrato é celebrado e até ao seu reembolso integral, podem surgir muitos problemas, pelo que a continuação da relação entre a organização financeira e o mutuário se torna impossível e, como resultado, leva à necessidade de rescindir o acordo celebrado. A rescisão do contrato pode ser realizada por iniciativa de uma das partes e ocorrer por mútuo acordo ou exigir recurso judicial
O contrato de concessão de empréstimo direcionado para aquisição de imóvel, tanto no próprio texto como nas cláusulas da legislação aplicável, contém disposições que, em determinadas condições, é possível a sua rescisão. Assim, de acordo com o artigo 450 do Código Civil da Federação Russa, a rescisão de um acordo entre um mutuário e uma organização bancária é possível de duas maneiras. O primeiro método inclui a rescisão por acordo das partes, em que chegam a um acordo mútuo e nem a instituição financeira nem o mutuário interferirão nas intenções da outra parte. No segundo caso, a rescisão ocorrerá judicialmente, quando o interessado na rescisão apresentar reclamação.
Como qualquer acordo celebrado quando surge uma relação financeira, a hipoteca pode ser rescindida por iniciativa dos seus participantes diretos - o cidadão que recebeu fundos do banco para a compra de um imóvel e a própria entidade financeira que lhe atribuiu os fundos. Ao pretender rescindir um acordo, é necessário estar atento à possibilidade de resolução de um conflito ou situação sem um método tão drástico, talvez alterando alguns termos do acordo. Se a rescisão for impossível, é necessário realizar ações que proporcionem o menor custo por parte do iniciador e que também sejam realizadas em um tempo bastante curto.
Entre os principais motivos que levam à rescisão de um contrato de hipoteca podem estar fatores de incumprimento das suas condições básicas ou de indução em erro da outra parte. O motivo mais comum que leva à rescisão é a rescisão do pagamento da obrigação da dívida. Ao mesmo tempo, os mutuários podem até tentar se esconder da organização bancária, embora na verdade tal ação não possa produzir resultados positivos, porque um apartamento ou casa adquirido com hipoteca é na maioria das vezes uma garantia que pode ser apreendida para saldar obrigações.
Paralelamente, o mutuário pode fornecer ao banco informações falsas sobre o nível de rendimentos oficiais, local de trabalho ou valor do imóvel residencial, o que pode resultar na possibilidade de não pagamento da obrigação. Também pode haver violação de cláusulas do contrato, nas quais o mutuário ou banco pratica ações proibidas pelo seu texto. Por exemplo, se o mutuário realizar ações com o apartamento que não foram previstas ou não recebeu autorização da instituição financeira, conforme exigido (para arrendamento, remodelação) ou o banco alterou unilateralmente as condições de reembolso da hipoteca.
Na maioria dos casos, o iniciador da rescisão do contrato é a organização bancária, que insiste em romper a relação devido ao incumprimento de quaisquer condições por parte do mutuário. Além da rescisão do reembolso do empréstimo e da violação dos termos de utilização da habitação recebida, os bancos indicam como motivos da ruptura a utilização de um esquema cinzento para levantamento de fundos de empréstimos, quando existe um acordo entre o comprador e o vendedor celebrar ficticiamente um contrato de compra e venda para receber dinheiro. Existem também situações em que a violação dos termos do contrato está associada a determinadas ações que acarretam danos ao apartamento que serve de garantia, podendo resultar na perda parcial do valor da habitação.
Ao rescindir um contrato de hipoteca, você precisa entender que tal ação pode ter certas consequências. Em particular, para o mutuário, o rompimento do relacionamento pode significar a necessidade de quitar dívidas acumuladas no processo de quitação da obrigação da dívida.
Se falamos em rescisão do contrato por iniciativa do mutuário, então as principais razões pelas quais tal ação ocorre é a impossibilidade de reembolsar ainda mais o empréstimo. Embora na prática exista outra saída para a situação - contactar o banco com um problema, pelo que a organização pode proporcionar a oportunidade de flexibilizar os termos do contrato, férias de crédito, reduzir pagamentos mensais e, ao mesmo tempo, prolongar o prazo da hipoteca . Em casos extremos, pode haver transmissão de direitos sobre um apartamento, quando o imóvel residencial, juntamente com as obrigações existentes, é transferido (vendido) para outra pessoa, que posteriormente reembolsará o empréstimo. Se não for possível chegar a um acordo e a rescisão do contrato for inevitável, quando se chegar a um acordo, o documento deixa de ser válido. Se uma das partes impedir a rescisão ou não estiver satisfeita com certas condições de consequências posteriores, será necessário recorrer ao tribunal para tomar uma decisão final.
Caso não seja possível resolver a questão da resolução do contrato de hipoteca através de acordo entre as partes, o recurso à justiça torna-se inevitável. Em primeiro lugar, é importante notar que, ao apresentar uma reclamação, será necessário fornecer ao tribunal um determinado pacote de documentos relativos ao mutuário, à organização bancária e ao próprio contrato de empréstimo. Além disso, você precisará fornecer provas de que as partes do contrato tentaram resolver o problema sem entrar com um pedido judicial. Por exemplo, é anexado pelo mutuário ao banco um aviso de que pretende rescindir o contrato de empréstimo, ao qual a instituição financeira não respondeu no prazo de 30 dias. De acordo com o Código Civil da Federação Russa, a rescisão de uma hipoteca por decisão judicial é obrigatória nas seguintes situações:
Caso seja necessária a rescisão do contrato por decisão judicial, é lavrada petição inicial, que indica todas as circunstâncias do caso, bem como a essência da petição - extinção do documento, e os motivos de tal devem ser indicadas ações, com base nas cláusulas do próprio acordo, atos legislativos ou condições que impossibilitem o posterior cumprimento das obrigações. É recebido um requerimento do autor juntamente com um pacote de documentação, é definida uma data para apreciação do caso e é tomada uma decisão na audiência sobre a rescisão do contrato.
Vale ressaltar que a decisão será tomada exclusivamente com base na lei e nas cláusulas do contrato de hipoteca. Assim, por exemplo, durante um julgamento, o mutuário apresentou um pedido de rescisão do contrato existente. O motivo alegado foi a impossibilidade adicional de saldar a obrigação do empréstimo devido à doença da mãe do devedor e à perda de uma fonte oficial de renda, uma vez que ele teve que se mudar para outra cidade. Como prova foram fornecidos atestados de doença, documentos comprovativos da inscrição no centro de emprego e da ausência de qualquer fonte de rendimento. O tribunal, tendo considerado as circunstâncias do caso, decidiu rescindir o contrato. Outro exemplo é o caso em que um mutuário vai a tribunal para rescindir um contrato de empréstimo porque o banco cobrou uma multa por atraso de pagamento numa percentagem superior à esperada. Durante a apreciação do caso, ficou comprovado que, com base nas cláusulas do contrato celebrado, o banco tinha o direito de cobrar multas nesse valor, sendo recusada a rescisão do contrato.
Assim, embora a rescisão do contrato de hipoteca pareça possível, pode levar a certas consequências associadas à necessidade de pagar ao banco todos os fundos numa quantia bastante elevada. Além disso, se for necessário ir a tribunal, pode-se gastar muito tempo e dinheiro. Caso não seja possível resolver a questão de forma pacífica e não haja acordo entre as partes, você deverá entrar em contato com a autoridade judiciária, fornecendo toda a documentação necessária sobre a hipoteca e aguardar a decisão do seu caso.
