Mikhail Fridman é um empresário russo, proprietário do Alfa Group, a maior associação financeira e industrial da Rússia. Hoje, o empresário é um dos as pessoas mais ricas países, invariavelmente ocupando um lugar entre os dez primeiros da classificação da Forbes.
Fridman Mikhail Maratovich nasceu em 21 de abril de 1964 na cidade ucraniana ocidental de Lvov, na família judia de Marat Shlemovich e Evgenia Bentsionovna. Os pais na posição de engenheiros trabalhavam em uma empresa de defesa soviética. Para o desenvolvimento de dispositivos de navegação para aeronaves militares, o pai de Mikhail tornou-se laureado do Prêmio do Estado da URSS. O futuro bilionário se tornou o segundo filho, o irmão mais velho já estava crescendo na família. Agora os idosos Friedman vivem na Alemanha, na cidade de Colônia.
Anos escolares Um empresário passou como muitas crianças soviéticas, mas Mikhail entre seus pares se distinguiu pelo desejo de educação, preferindo as ciências exatas - matemática, física e química. Isso permitiu que o jovem terminasse a escola perfeitamente, após o que Mikhail Maratovich foi conquistar Moscou, o que não foi a primeira vez.
O futuro oligarca chegou à capital com o objetivo de entrar em uma prestigiosa universidade soviética - o Instituto de Física e Tecnologia de Moscou. Mas ele falhou nos exames de admissão, então foi forçado a voltar para casa e escolher outro instituto. Friedman escolheu o MISiS, onde no ano seguinte foi matriculado na faculdade de metais não ferrosos e terras raras.
Como estudante do terceiro ano, Friedman começou a se envolver em atividades empresariais - ele revendia ingressos de teatro e mercadorias importadas, e também se tornou um artista de massa dentro dos muros da universidade. Mikhail Maratovich organizou uma boate para jovens no albergue do instituto, no local onde organizou discotecas e apresentações de estrelas pop por uma taxa apropriada.
Em 1986, Mikhail Fridman se formou na universidade e foi enviado para trabalhar na metalúrgica Elektrostal, perto de Moscou, onde o graduado foi aceito como engenheiro no escritório de projetos. Mas o trabalho em sua especialidade não estava incluído nos planos do futuro bilionário, então Mikhail tentou encontrar uma maneira de abrir seu próprio negócio, para o qual era necessário ganhar capital inicial.
Mikhail Fridman ganhou seu primeiro dinheiro limpando vitrines: o jovem organizou uma empresa de limpeza estudantil, na qual permitiu que os alunos ganhassem um aumento nas bolsas de estudo. Simultaneamente com a primeira empresa, o empresário abriu uma empresa para a entrega de produtos "Courier" e a empresa "Alpha-photo" para a venda de materiais fotográficos e equipamentos de escritório.
A partir desse momento, uma etapa significativa começou na biografia de Mikhail Fridman. Já no final dos anos 80, o jovem fundou a empresa Alfa-Eco, que exporta petróleo e produtos de metal para o exterior. Esta empresa tornou-se o primeiro tijolo do futuro império do oligarca chamado Grupo Alfa.
Já no início da década de 90, o âmbito de atuação do empresário alargou-se ao processamento de petróleo e gás, comércio alimentar e artístico, serviços de telecomunicações, seguros e investimento, tecnologias avançadas e setor bancário.
As maiores agências do Alfa Group Friedman se tornaram o primeiro banco privado na Rússia Alfa-Bank, que hoje atende 14 milhões de pessoas físicas e 200 mil pessoas jurídicas, Altimo, que controla as operadoras móveis Beeline, Kyivstar, Life e a operadora turca Turkcell. O grupo Fridman também possui a corporação X5, que inclui as redes de supermercados Pyaterochka, Perekrestok, Karusel, Kopeyka e a rede de farmácias A5.
Em 2013, o oligarca fundou o grupo internacional de investimentos LetterOne, que atua nos setores de energia e tecnologia. Em fevereiro de 2016, a L1 fez um grande investimento no desenvolvimento do serviço de táxi Uber, que totalizou US$ 200 milhões. Os ativos da holding também incluem a sucursal norueguesa da empresa de energia alemã E.On.
Além dos negócios, Mikhail Fridman presta atenção à caridade. O empresário criou e financia a fundação de caridade Life Line, que ajuda crianças gravemente doentes a superar doenças cardíacas fatais.
Em 2014, o Alfa-Bank, com a participação pessoal de Mikhail Fridman, realizou o primeiro festival internacional Alfa Future People em Nizhny Novgorod, dedicado à música contemporânea e tecnologias avançadas. O evento rapidamente atraiu muitos fãs e, dois anos depois, o ar livre já havia recebido 50.000 espectadores.
A vida pessoal de Mikhail Fridman não foi tão bem-sucedida quanto sua carreira nos negócios. O empresário, ainda estudante, casou-se com a colega Olga Aiziman, com quem estava casado há cerca de 20 anos. A esposa deu à luz duas filhas do bilionário - Larisa (n. 1993) e Ekaterina (n. 1996). Mas os filhos não salvaram a família da destruição e, no início dos anos 2000, o casal se divorciou.
Depois de se separar, Olga e seus filhos foram para Paris, onde recebeu uma segunda educação - designer de moda. O bilionário deixou para trás a manutenção da primeira família e proporciona às filhas uma existência confortável.
A segunda, desta vez, a esposa civil do oligarca, foi Oksana Ozhelskaya, ex-funcionária do Alfa-Bank. Em 2000, a menina deu ao empresário um filho, em 2006 ela deu à luz uma filha, Nika. O segundo casamento de Friedman também terminou.
O empresário se estabeleceu em Londres, seu estilo de vida é chamado de fechado e não público. Mikhail Fridman não usa redes sociais, incluindo o Instagram. Fotos com o oligarca raramente chegam à imprensa. Sabe-se que, além dos negócios, Friedman gosta de colecionar espadas de samurai, dirigir SUVs velozes, cinema, xadrez e música. Em 2015, Mikhail Fridman empreendeu uma travessia extrema de jipe pelo Irã.
Para se tornar uma parte povo judeu, Friedman em 2012, como parte de um grupo de 12 empresários, fez uma peregrinação a Jerusalém. O empresário investe no desenvolvimento da identidade cultural de sua própria nação em todo o mundo. Friedman criou o Genesis Philanthropy Group, que ajuda os judeus de língua russa a se adaptarem à cultura nacional. Um dos projetos nessa direção foi o apoio à criação do filme "Judeus russos".
Segundo a Forbes, em 2016, a fortuna de Mikhail Fridman foi estimada em US$ 13,3 bilhões, o que permitiu ao empresário ocupar a segunda posição permanente na lista dos empresários mais ricos da Rússia. Em 2017, a posição do empresário no ranking foi abalada: com US$ 14,4 bilhões, Mikhail Fridman passou para a 7ª posição.
No outono de 2017, a agência Alfa-Bank do Amsterdam Trade Bank, localizada na Holanda, foi revistada. A Procuradoria da Holanda abriu um processo criminal por vários crimes financeiros da administração do banco, acusada de ocultar transações ilegais de clientes. Como parte da investigação, documentos e correspondências da administração do Amsterdam Trade Bank e do Banco Central da Holanda foram apreendidos no arquivo da organização. Como parte deste caso, Peter Vacca, o principal gerente holandês de Mikhail Fridman, foi preso na Espanha.
Fridman Mikhail Maratovich(21 de abril de 1964, Lviv, Ucrânia) - empresário russo,
co-proprietário e presidente do conselho fiscal do consórcio Alfa Group, que inclui Alfa Bank, Alfa Capital, Alfa Insurance, Alfa Eco, X5 Retail Group, ROSVODOKANAL, Altimo e outros Co-proprietário de uma empresa petrolífera TNK-BP.
Fridman Mikhail Maratovich Membro do Conselho Fiscal da VimpelCom Ltd., fundador e membro da Mesa do Presidium do Congresso Judaico Russo, membro da Mesa do Conselho da União Russa de Industriais e Empresários, membro da Câmara Pública de a convocação de 2006, o Conselho Nacional de Governança Corporativa, o Conselho Consultivo Internacional de Relações Exteriores (EUA) .
Segundo a revista, em 2013 Fridman Mikhail Maratovich ficou em segundo lugar entre os empresários mais ricos da Rússia, sua fortuna pessoal é de US $ 16,5 bilhões.
Fridman Mikhail Maratovich nasceu em 21 de abril de 1964 na cidade de Lvov, SSR ucraniano, em uma família de engenheiros. Por nacionalidade - um judeu. Seu pai é laureado com o Prêmio do Estado da URSS pelo desenvolvimento de sistemas de identificação para a aviação militar.
Em 1986 Fridman Mikhail Maratovich formou-se no Instituto de Aço e Ligas de Moscou. De acordo com a revista "Profile", em seu terceiro ano, Fridman organizou um clube informal de jovens "", onde discotecas eram realizadas, artistas e bardos se apresentavam. Os eventos foram realizados à noite no salão do albergue estudantil MISIS em Belyaevo.
Fridman Mikhail Maratovich Membro da Câmara Pública da Federação Russa.
Em janeiro de 1996, ele se tornou um dos fundadores do Congresso Judaico Russo, tornando-se seu vice-presidente e chefe do comitê de cultura do RJC. Membro do Presidium do Congresso Judaico Russo.
Fornece apoio significativo às iniciativas judaicas na Rússia e na Europa. Friedman, em particular, dá uma grande contribuição às atividades da European Jewish Foundation, uma organização não governamental que promove o desenvolvimento do judaísmo europeu e a promoção da tolerância e respeito mútuo na Europa.
Em 1995-1998, foi membro do conselho de administração da empresa de televisão Public Russian Television (CJSC ORT).
Divorciado ex-mulher- Olga Fridman de Irkutsk, estudou no Instituto de Aço e Ligas de Moscou no mesmo curso que Fridman, em 2000 ela se formou em um curso de design em Paris.
No primeiro semestre de 2000, os pais de Fridman se mudaram permanentemente para a Rússia.
Fridman Mikhail Maratovich nasceu em 21 de abril de 1964 em Lvov em uma família de engenheiros. O pai é laureado com o Prêmio do Estado da URSS pelo desenvolvimento de sistemas de identificação para a aviação militar.
Educação
Em 1986 ele se formou no Instituto de Aço e Ligas de Moscou (MISiS).
Atividade trabalhista
Em 1986-1988 trabalhou como engenheiro de projeto na fábrica da Elektrostal (Elektrostal, região de Moscou).
Então ele começou a fazer negócios.
Em 1988, organizou a Cooperativa Courier, especializada em limpeza de janelas. Em 1989, juntamente com Mikhail Alfimov (de seu sobrenome vem o nome "Alpha"), German Khan e Alexei Kuzmichev, ele criou e dirigiu a empresa Alfa-Photo, que se dedicava à venda de materiais fotográficos, computadores e equipamentos de cópia .
Um ano depois, ele fundou a joint venture soviética-suíça Alfa-Eco, que se dedicava à exportação de petróleo e produtos metalúrgicos, com base na qual o Grupo Alfa foi criado mais tarde.
Em 1991, tornou-se presidente do conselho de administração do Alfa-Bank. Parte de seu capital é investido em projetos da Bielorrússia - Alfa-Bank, operador Life, Belmarket e varejistas BelEvroset.
Mais tarde, ele foi membro do conselho de administração da associação Public Russian Television (ORT), bem como do conselho de administração da SIDANCO Oil Company e da casa comercial Perekrestok.
Em janeiro de 1996, ele se tornou um dos fundadores do Congresso Judaico Russo, tornando-se seu vice-presidente e chefe do comitê de cultura do RJC. Membro do Presidium do Congresso Judaico Russo. Fornece apoio significativo às iniciativas judaicas na Rússia e na Europa.
Vídeo:
Em 1995-1998, foi membro do conselho de administração da empresa de televisão Public Russian Television (CJSC ORT).
Cargos atualmente ocupados:
Co-proprietário e Presidente do Conselho Fiscal do consórcio Alfa Group (que inclui Alfa Bank, Alfa Capital, Alfa Insurance, Alfa Eco, X5 Retail Group, Rosvodokanal, Altimo, etc.) e LetterOne Holdings. Possui as marcas Beeline, Pyaterochka, Perekrestok.
Membro do Conselho de Supervisão da VimpelCom Ltd., membro do Bureau do Conselho da União Russa de Industriais e Empresários, fundador e membro do Bureau do Presidium do Congresso Judaico Russo, membro da Câmara Pública da convocação de 2006 , Conselho Nacional de Governança Corporativa, Conselho Consultivo Internacional de Relações Exteriores (EUA).
Prêmios
Vencedor do V Prêmio Nacional "Diretor do Ano" (2010) na indicação "Presidente do Conselho de Administração: Contribuição para o Desenvolvimento da Governança Corporativa".
Em 2013 e 2017, a revista Forbes concedeu-lhe o título de "Empresário do Ano".
Um dos empresários russos mais ricos, regularmente incluído entre as pessoas mais ricas nas classificações da revista Forbes. Na Rússia, ele entrou repetidamente no top 3 dos empresários mais ricos do país, com exceção de 2011 e 2012. Durante esses anos, ele ocupou a sétima e sexta linhas do rating com a marca de 15,1 e 13,4 bilhões de dólares, respectivamente. De 2013 a 2016, ficou em segundo lugar (16,5 / 17,6 / 14,6 / 13,3 - uma fortuna em bilhões de dólares).
Em 2018, ele ficou em 89º lugar entre os bilionários do mundo e oitavo na Rússia. Ao longo do ano, ele aumentou sua fortuna para US$ 15,1 bilhões, mas já em abril de 2018, devido às novas sanções dos EUA, ele perdeu US$ 445 milhões em um dia.
Em 12 de março de 2019, a Forbes nomeou o coproprietário do Alfa Group como o residente mais rico de Londres (sua fortuna é estimada em US$ 15 bilhões). Na próxima classificação da revista, ele ficou em 7º lugar entre os empresários russos (ele perdeu US $ 100 milhões em um ano).
Fatos interessantes
Em 2000, seus pais se mudaram definitivamente para Colônia. Ele próprio tem cidadania israelense e mora em Londres. possui ucraniano.
Em 2016, ele comprou a Athlone House da era vitoriana no Reino Unido por US$ 90 milhões.
Hobbies
Os hobbies favoritos do bilionário são cinema, música e xadrez.
Situação familiar
Divorciada, ex-esposa - Olga, estudou com ele no mesmo curso.
Mikhail Fridman pode em breve deixar o cargo de presidente do conselho de administração do Alfa-Bank, escreve o jornal Kommersant na terça-feira.
Mikhail Maratovich Fridman - Presidente do Conselho de Administração de Supervisão do Alfa Group Consortium, Presidente dos Conselhos de Administração da TNK BP e OJSC Alfa Bank. Fridman nasceu em 21 de abril de 1964 em Lvov, SSR ucraniano (agora Ucrânia) em uma família de engenheiros. O pai de M. Fridman recebeu o Prêmio do Estado da URSS pelo desenvolvimento de sistemas de identificação para a aviação militar. No primeiro semestre de 2000, os pais mudaram-se para um local de residência permanente em Colónia (Alemanha).
Enquanto estudava em uma das escolas em Lviv, ele teve aulas de piano e organizou um conjunto vocal e instrumental. Ele se formou na escola com um "quatro" (em russo). Depois de deixar a escola, ele fez duas tentativas frustradas de entrar no Instituto de Física e Tecnologia de Moscou (MIPT). Em 1986 ele se formou na faculdade de metais não ferrosos e terras raras do Instituto de Aço e Ligas de Moscou (MISiS).
Enquanto estudava no MISiS, Mikhail Fridman tornou-se um dos fundadores do clube informal de jovens "Strawberry Glade".
Em 1986, foi assistente de laboratório em um dos institutos de Lvov.
Em 1986-1988 - engenheiro projetista da fábrica da Elektrostal (Elektrostal, região de Moscou); Durante o mesmo período, começou a se envolver na atividade empreendedora. Em 1988, fundou a cooperativa "Courier" especializada em limpeza de janelas.
Em 1989, criou e dirigiu a Alfa-Photo, empresa especializada na venda de computadores e equipamentos de cópia.
Em 1990, Mikhail Fridman criou e dirigiu o fundo de cheques Alfa Capital.
Desde 1991 - Presidente do Conselho de Administração do Banco de Inovação Comercial Alfa-Bank (CIB Alfa-Bank).
Em 1995-1998 Foi membro do conselho de administração da CJSC Public Russian Television (CJSC ORT).
Desde 1996 - Presidente do Conselho de Administração do Grupo Alfa, membro do Conselho de Administração da OAO Siberian Far East Oil Company (OAO NK SIDANKO).
Em 1998, após a fusão do Alfa-Bank e Alfa-Capital, tornou-se Presidente do Conselho de Administração do Alfa-Bank.
Foi membro do Conselho Bancário e do Conselho de Empreendedorismo do Governo da Federação Russa.
Desde 11 de março de 2003 - Presidente do Conselho de Administração da TNK-BP. Membro dos conselhos de administração da VimpelCom e X5 Retail Group N.V.
Para o acordo de 2003 entre TNK e BP, Mikhail Fridman foi nomeado um dos empresários mais destacados do ano (revista internacional BusinessWeek) e um dos 25 líderes empresariais nova Europa(Financial Times).
Membro do Conselho da União Russa de Industriais e Empresários (Empregadores) - RSPP(r), supervisiona questões de reforma judicial.
Em janeiro de 1996, ele se tornou o fundador e vice-presidente do Congresso Judaico Russo (RJC). Atualmente, é membro da Mesa do Presidium do RJC.
Grande empresário russo.
Co-proprietário do consórcio Grupo Alfa,
que inclui Alfa-Bank, Alfa-
Capital”, “Alfa-Eco”, etc. Co-proprietário
petrolífera TNK-BP. Membro da Mesa e
Conselho da União Russa
industriais e empresários,
Membro da Câmara Pública, Vice
Presidente do Judeu Russo
Congresso.
21 de abril de 1964 em Lvov, em uma verdadeira família judia devota.
No bairro, dizem eles, morava a família Yavlinsky. Verdade, exceto para a canção
dialeto musical, esses dois titãs da modernidade nunca
conectado. Misha estava atrasado e, portanto, amado e mimado
filho.
Os pais do futuro oligarca viviam muito amigáveis. Ambos funcionaram
engenheiros da "indústria de defesa" nas "caixas de correio". Ambos eram membros do PCUS,
mas ao mesmo tempo manteve laços com a comunidade judaica local. Misha
Eles não tinham permissão para falar sobre isso na escola. Não leve amigos para casa
permitido. Eles tinham medo dos pogroms judaicos.
Em feriados religiosos importantes, seu pai fazia Misha usar um quipá.
Eles só usavam kipá em casa. A propósito, Friedman ainda mantém sua
um bebê kipá em casa, cuidadosamente embalado em um saco plástico.
Misha foi circuncidado aos seis anos de idade. A circuncisão foi feita por um representante
comunidade local. Após a operação, a inflamação começou. Eu precisei
mandar o menino para o hospital. Os pais são fortemente
com experiência. Principalmente pelo fato de poderem se apresentar ao trabalho.
No entanto, tudo deu certo tanto na linha médica quanto na partidária. Operação
deixou uma marca profunda na alma do menino. Friedman ainda não gosta
judeus ortodoxos. Chama-os de "peysaty".
Hoje, os pais de Friedman moram em Colônia. Partiu para a Alemanha
recentemente, quase o último de toda a comunidade judaica local.
Como convém a um rapaz de boa família, Misha foi um
todos. Na escola, fui bem, fui para uma escola de música
(piano), e mostrou habilidades organizacionais em
início da adolescência, organizando um repertório vocal e instrumental
conjunto. Ele mesmo tocou nele - no órgão elétrico.
Sempre foi gordo. Apelidos escolares: Zhirtrestbronsauska, Mishka-
intestino, Catdog. Embora Misha amasse muito os animais. eu só estava com medo
cachorros grandes. Quanto à sua plenitude, Mikhail Fridman se preocupa até
até aqui. Uma vez eu até bebi pílulas tailandesas. Perdeu algum peso, mas
Eu ganhei peso muito rapidamente, e até em excesso.
Dois canários viviam na casa dos Fridman: Osya e Motya. Quando Osya morreu
Misha chorou por muito tempo, mas não contou a ninguém por que estava sofrendo.
Misha era um menino muito sentimental. Sua sensibilidade
escondeu-se atrás de uma grosseria ostensiva.
Na nona série, Misha se apaixonou profundamente por um colega de classe pela primeira vez.
Olga Carmelo. A garota ignorou seu namoro, após o que
Misha estava prestes a cometer suicídio. Subiu no telhado de um prédio de cinco andares com
pacote de tazepan. Eu queria me envenenar e depois pular do telhado, mas
não decidiu. Duas horas depois, Misha, chorando, foi encontrado no telhado por sua mãe e
tio.
Primeiros passos nos negócios
Depois de se formar no MISiS, Fridman foi designado para o Instituto
físico-química, onde o cargo de vice-diretor era ocupado por um certo Oleg
Kiselyov (mais tarde Presidente do Conselho de Administração do Impexbank, OOO UHK
"Metalloinvest" e grupo de investimento "Renaissance Capital").
Em 1988, começou a carreira de Friedman como empresário. Junto com
amigos do instituto, ele primeiro organizou a cooperativa Courier,
especializada em limpeza de janelas. E um ano depois, em 1989,
Fridman e Kiselyov juntos fundaram a cooperativa Alfa-Photo, que
exerceu uma atividade muito versátil: vendia computadores,
equipamento de cópia e tapetes artesanais orientais exóticos
trabalhar. E a Alfa-Photo, por sua vez, atuou como uma das duas
fundadores da joint venture "Alfa-Eco", cujo diretor era Kiselev. Pela
nasceu o ano dedicado à acumulação primitiva
Banco Alfa.
A ascensão de Alpha foi tão rápida que eles imediatamente começaram a falar sobre participar de
assuntos de "Alpha" do capital criminoso, sobre o conhecimento de Friedman com muitos
chefes do crime. No próprio banco juram: não foram, não sabemos,
não estivessem. Acabamos de decidir desde o início focar no poder
estruturas. Sim Sim. Instinto de procurar as pessoas certas e gravata
Mikhail Maratovich sabe como fazer amizade com eles.
Três anos depois, em 1992, quando a JV passou de tapetes para óleo,
Friedman tirou Kiselyov do negócio. ferramenta principal
"pressão" era o líder do grupo de crime organizado "Moskvoretskaya", um ex-boxeador (participante
Olimpíadas de Seul) Alexander Kurbatov, apelidado de "Kurbat". MAS
a gota d'água foi o drama familiar.
Kiselev naquele momento teve um caso com uma das belezas de Moscou. Ele
até comprou um apartamento para ela. Quando Kiselev, antes de se separar de Fridman
levantou a questão da divisão da propriedade, Mishina é uma prostituta familiar
ligou para a esposa de Kiselyov e contou-lhe tudo sobre seu caso. A família quase
desabou. Kiselev deixou a Alfa, deixando todo o negócio para Fridman.
Belo acordo
No início de 1995, numa pequena cidade do Extremo Oriente, um
epidemia intestinal. Após examinar os pacientes, verificou-se que
a causa do envenenamento foi o ópio, contido no açúcar granulado.
O açúcar era vendido no mercado local.
Muito rapidamente, a polícia descobriu que os vendedores de açúcar o haviam roubado de
Ferrovia. Também descobrimos os detalhes das mercadorias que seguiram de
China para Moscou. E logo o escritório da Alfa-Eco em Novy Arbat foi
bloqueado por funcionários da UEP GUVD de Moscou e OMON.
A versão da investigação foi a seguinte: com a ajuda da Aven, Alfa-Eco
através de uma empresa de fachada chinesa celebrou um contrato de fornecimento de
açúcar granulado em sacas da China usando a frota mercante
Rússia.
Em sacos em paletes rotulados, juntamente com o açúcar, foram
sacos de plástico com uma droga. A descarga do açúcar foi realizada sob
controle do grupo checheno, então ele, junto com drogas
foi enviado por vagões para os endereços dos destinatários em faixa do meio Rússia.
As drogas foram então apreendidas e enviadas para a Europa por correios ou
através de bases aéreas que abastecem o Grupo Ocidental de Forças na Alemanha (WGF)
produtos alimentícios.
O dinheiro da operação por Viena foi para as contas da Alfa-Eco, o que permitiu
bastante rapidamente fortalecer a posição financeira desta estrutura.
A história das drogas percorre um artigo sobre o Grupo Alfa em
outro. Ela foi especialmente agressiva durante a luta
Alfa com Mikhail Cherny para Nizhnevartovskneftegaz (principal
mineradora TNK).
Mikhail Fridman ele era suspeito de traficar
drogas no período de sua juventude estudantil. Aparentemente neste momento
Misha foi abordado por representantes da "brigada Bauman", que precisava
em uma rede confiável de traficantes de drogas.
Na segunda metade dos anos 80, o principal consumidor de "drogas" era
festa artística. Misha com sua equipe de "bilhetes" e conexões em
ambiente boêmio poderia ser útil. By the way, uma das razões para a saída de Kiselyov
da promiscuidade do "Alfa-Eco" Friedman nos negócios é chamado
(foco constante na aventura) e conexões - a KGB, bandidos,
prostitutas, traficantes...
Sobre o início da cooperação entre Mikhail Fridman e a KGB na luta anti-Alfi
materiais que escrevem muito timidamente: “Conversei com o curador do MISiS através
KGB da URSS Kitaev Yuri Mikhailovich. Embora o próprio Friedman a estes
Ele leva as conversas com muita calma. Para a KGB e serviços especiais Mikhail em
anos de estudante foi absolutamente leal.
Não vi nada de vergonhoso em fornecer informações a
que as autoridades estavam então interessadas. "Nenhum dissidente
essas cabras não estavam interessadas. Eu mesmo era então um dissidente. Eles
Eu estava interessado em drogas, antiguidades e conexões com estrangeiros. Como os nossos
As antiguidades foram compradas e retiradas.”
Mesmo assim, Friedman considerava seus contatos com a KGB como um "teto" para
fartsovki. Qualquer coisa que faça um bom dinheiro conta bom negócio.
Tenho certeza de que negócios e moralidade são incompatíveis. Geralmente considera que não
não há moralidade na natureza, ela foi inventada para uma bela conversa. Quais são as leis em
meu sistema de coordenadas são bons e quais são ruins - eu sei e
sem estado. Outra coisa é que eu prefiro lidar com o estado
coexistência pacífica, e nos casos em que suas idéias sobre
vidas coincidem com as minhas, posso até apoiá-lo.
Ascensão de Alfa
Em geral, a força motriz por trás do negócio Fridman foi Petr
Aven, na altura o Ministro das Relações Económicas Estrangeiras no Gaidar
governo. Quando Aven deixou o serviço público, Friedman de alguma forma só
ele sozinho atraiu Aven para Alfa-bank por um caminho guiado, saltando
outros banqueiros que puseram os olhos em Aven. Aven conhecia o seu negócio: ele
rapidamente aumentou a base de clientes do Alfa-Bank, trouxe
órbita fundamentalmente nova e imperiosa. Dando a Fridman 50% das ações
FinPA, Aven, por sua vez, tornou-se dona de uma participação de 10% na Alfa, e logo cerca de
o banco era considerado confiável e perspicaz. No este momento
Pyotr Aven é o presidente do Alfa-Bank. Posteriormente, Friedman
adoptou um método testado e comprovado - convidar o Kremlin
funcionários: O vice-primeiro-ministro Oleg Sysuev se encaixa perfeitamente em Alpha.
By the way, uma vez foi o Alfa-Bank que alocou uma quantia significativa para
para garantir a nomeação de Yegor Gaidar como chefe de governo
Rússia (que foi admitido pela última vez em uma entrevista na televisão com a ORT). NO
por sua vez, tornando-se Vice-Primeiro Ministro, Gaidar contribuiu para
concessão de empréstimos estatais ao Alfa-Bank em condições concessionais
condições.
Friedman foi um dos primeiros a entender como o consórcio poderia se beneficiar
trazer a presença em sua liderança de pessoas vestindo alto
sobrenomes. Assim, em 1992, a liderança do Grupo Alfa apareceu duas vezes
Herói da União Soviética, piloto-cosmonauta, o primeiro nativo do ar livre
espaço e, além disso, o artista Alexei Arkhipovich Leonov. Agora ele
ocupa o cargo de vice-presidente do Alfa-Bank, desempenhando mais
funções representativas.
Mas em 1992, Leonov "Alpha" ajudou muito. Depois é só criar
fundo de investimento voucher Alfa Capital, e foi obrigado a atrair
dele o maior número de participantes possível. Alfa estava interessado em
diretores de grandes empresas industriais e fábricas do exército
complexo industrial. A velha guarda estava cética
jovens. E Alexey Arkhipovich era amigo de quase todo mundo, falou
consultor. “Vamos sentar, relembrar o passado, beber um copo e pronto.
diretores se juntam ao nosso fundo”, disse o lendário cosmonauta.
Quanto ao já mencionado Oleg Sysuev, ex-prefeito de Samara, e
mais tarde vice-chefe da administração do Kremlin, ele pessoalmente
conhece o chefe de quase todas as regiões russas e acabou por ser
indispensável para trabalhar com eles. Agora Sysuev ocupa o posto de Primeiro
Vice-Presidente do Conselho de Administração do Alfa-Bank. De modo a
empregar ex-funcionários do Kremlin que Yeltsin
clicado de seu navio semanalmente - uma questão não apenas humana,
mas também benéfico.
Alfa-Bank hoje
Em 2007, a revista Global Finance reconheceu o Alfa-Bank como o melhor
Banco russo na área de financiamento comercial. Em 2006, a revista
A Euromoney escolheu o Alfa-Bank como o melhor prestador de serviços na área
transações de moeda na Rússia com base na pesquisa 6322
investidores institucionais e participantes profissionais no mercado de câmbio
mercado.
Agora o Alfa-Bank é um banco universal, realizando
todos os principais tipos de operações bancárias no mercado
serviços financeiros, incluindo serviços privados e corporativos
clientes, banco de investimento, trade finance e
gestão de ativos.
Alfa-Bank é um dos maiores bancos da Rússia em termos de tamanho
patrimônio e patrimônio. De acordo com o relatório financeiro auditado
demonstrações financeiras (IFRS) do primeiro semestre de 2006, os ativos da Alfa-
Bank”, que inclui JSC Alfa-Bank, subsidiárias e
empresas somaram US$ 12,3 bilhões.
O Alfa-Bank atende a mais de 40 mil clientes corporativos e
mais de 1,8 milhão de indivíduos. Atividade de empréstimo do Alfa-Bank
inclui empréstimos comerciais, empréstimos para capital de giro e
investimentos de capital, comércio e financiamento de projetos.
O negócio de investimento do Alfa-Bank está se desenvolvendo com sucesso. Banco
atua efetivamente no mercado de capitais, títulos com vencimento
rentabilidade, divisas e mercados monetários, no domínio das operações com
derivados. O banco mantém consistentemente a posição de um dos principais
operadores e criadores de mercado no mercado externo da Rússia soberana
títulos e instrumentos de dívida do setor corporativo russo.
O Alfa-Bank criou uma extensa rede de agências - o canal mais importante
distribuição de serviços e produtos. Em Moscou, regiões da Rússia e além
mais de 205 agências e agências do banco foram abertas no exterior, incluindo
bancos subsidiários no Cazaquistão e na Holanda, subsidiária financeira
empresa nos EUA.
Privatização da TNK
De acordo com o plano de privatização consolidado, a OAO TNK incluía 10
empreendimentos:
— empresas produtoras de petróleo e gás: OAO Nizhnevartovskneftegaz,
JSC "Tyumenneftegaz" Além disso, a OAO TNK tinha licenças para o direito
uso do subsolo em 23 campos e 5 blocos exploratórios;
— Refinaria de Petróleo OAO Ryazan;
— empresas fornecedoras de produtos petrolíferos em cinco regiões da Rússia (JSC
Tyumennefteprodukt, Kursknefteprodukt, Ryazannefteprodukt,
"Kaluganefteprodukt", "Tulanefteprodukt"), incluindo mais de 90
parques de tanques com capacidade de reserva de 714 mil toneladas metros quadrados, assim como
estações de abastecimento fixas e móveis;
— empresas especializadas JSC SpetsUBR e JSC
"Geologia Obneftegaz".
Em julho de 1997, uma participação de 40% na TNK foi comprada em uma competição de investimentos pela
a Nova Holding fundada pelo Grupo Alfa e Renova. Ela é
pagou US$ 25 milhões pelas ações e se comprometeu a cumprir o programa de investimentos para
US$ 810 milhões. Ao mesmo tempo, o valor de mercado de todas as ações na época
privatização totalizou US$ 5 bilhões. Além disso, de 810
milhões o estado recebeu apenas 170, e o restante do dinheiro
os fundos foram deixados pelas transnacionais para o desenvolvimento da produção. Câmara de Contas
esclareceu o destino dos fundos restantes no TNK e admitiu que foram
usado de forma inadequada. De acordo com os resultados da auditoria da Câmara de Contas
foi instaurado um processo criminal, no âmbito do qual foram realizadas buscas. NO
2000 com base nos materiais de uma das inspeções comitê de investigação no Ministério da Administração Interna
até abriu um processo criminal sob o artigo "fraude". Investigadores
acreditava que o preço da ação estava subvalorizado, e "foram formuladas as condições
sob Alfa. Mas o caso contra a New Holding foi encerrado,
porque a empresa foi liquidada.
Depois disso, o épico começou a expulsar o ambicioso
Viktor Paly, Diretor Geral de uma empresa chave da TNK,
Nizhnevartovskneftegaz, que terminou para Alpha e Renova
com sucesso. Em 1998, Alfa e Renova compraram 9% das ações de empresas privadas
acionistas e adquiriu cerca de 1% em leilão especializado. NO
Em 1999, eles adquiriram uma participação de 49,8% na TNK em um novo investimento
concorrência. Como resultado, 99,9% das ações da TNK foram controladas em paridade
os primórdios de "Alpha" e "Renova".
O estilo de comportamento dos novos donos das transnacionais se distinguiu pela rigidez.
A primeira foi o conflito com a Sidanco, que começou em 1998 após a compra
TNK no âmbito do processo de falência da componente chave da "Sidanco" -
JSC Chernogorneft. Na Sidanco, este negócio foi visto como uma tentativa de
barato "puxar" a empresa com a ajuda de tribunais de arbitragem (apenas para
"Montenegrino" recebeu US$ 176 milhões, valor ainda menor do que o inicial
preços de US$ 200 milhões). As ações da TNK contra a Sidanco causaram um impacto negativo
reação nos Estados Unidos, como um dos acionistas da empresa "ofendida"
BP Amoko americano-britânico realizado. Como resultado
O Departamento de Estado dos EUA bloqueou a alocação de TNCs por algum tempo
Empréstimo do Eximbank dos EUA.
No entanto, um compromisso foi encontrado: em 2001, a TNK passou a fazer parte do
acionistas da Sidanco, tendo resgatado por um preço real (mais de US$ 1 bilhão) a ação
"Interros", que anteriormente detinha o controle acionário da empresa.
A maioria do conselho de administração é agora propriedade da TNK, no entanto
a empresa será administrada por mais três anos
gestão da BP Amoko, chefiada por Robert Sheppard. Estes foram
condições que permitiram às TNCs "corrigir" sua imagem e "construir"
relacionamento com um acionista minoritário tão influente (10% das ações)
Sidanko, como BP Amoko.
Em 2000, a TNK adquiriu o controle acionário da petrolífera de Orenburg
empresa ONAKO, e depois se envolveu em um conflito com a Slavneft por
controle sobre suas subsidiárias (em particular, em Yaroslavl).
No entanto, após as ações decisivas do chefe da Slavneft Mikhail
A expansão da TNK por Gutseriev foi interrompida.
No entanto, no final, a TNK e a Sibneft adquiriram conjuntamente
Slavneft em dezembro de 2002.
Investoil LLC (vencedora do leilão de venda da participação estatal
Slavneft) era de propriedade da Sibneft e da TNK em paridade.
A Sibneft e a TNK contribuíram cada uma com 50% dos US$ 1,86 bilhão para os quais
adquiriu 74,95 por cento da Slavneft.
TNK-BP
1 de setembro de 2003 uma das maiores empresas petrolíferas internacionais
British Petroleum (BP) e Alfa Group juntamente com
holding Access/Renova anunciou a conclusão de um
parceria e intenção de combinar seus ativos petrolíferos no território
Rússia e Ucrânia. O resultado do acordo foi a criação de uma holding
TNK-BP. A nova holding é a terceira empresa russa em termos de reservas
e volumes de produção de petróleo.
A BP e a Alfa/Access/Renova (AAR) possuem cada uma 50% das ações da TNK-BP.
AAR contribuiu com suas participações em empresas TNK para a nova holding
International, ONAKO, SIDANKO, ações da RUSIA Petroleum (proprietária
licenças para o desenvolvimento de Kovykta campo de condensado de gás
e campo de petróleo e gás Verkhnechonskoye), produção de gás
empresa "Rospan International" em Sibéria Ocidental(desenvolvimento do Novo-
depósitos de Urengoy e Vostochno-Urengoy). A contribuição da BP foi
sua participação na SIDANCO, uma participação na RUSIA Petroleum e uma participação
ações da rede de postos de gasolina de Moscou. Participações da AAR
A participação da OAO Slavneft e da BP na LukArco, bem como a participação russa
Os ativos da BP no comércio de petróleo, offshore e
transporte aéreo, a produção de lubrificantes não
ofertas. Como adição aos ativos transferidos, a BP fez
em dinheiro no valor de US$ 2,6 bilhões.
Em Janeiro de 2004, a BP e a AAR celebraram um acordo de acordo com
qual a participação da AAR na Slavneft (47,5%) foi incluída no
composição da TNK-BP (anteriormente 95% das ações da Slavneft pertenciam à AAR e
"Sibneft" em base de paridade). Para metade da participação da AAR na
A Slavneft (23,75%) recebeu US$ 1,35 bilhão da British Petroleum.
Atualmente, a TNK-BP inclui 13 produtores de petróleo
empresas, 5 refinarias de petróleo (incluindo
Refinaria de Petróleo de Lisichansk). A rede de varejo da empresa inclui aproximadamente 2
100 postos de abastecimento na Rússia e na Ucrânia operando sob marcas
TNK e BP.
através de sua empresa
detém 25% das ações
empresa incorporada.
Varejo de alimentos
Um dos empresários russos mais ricos, Mikhail Fridman, cujo
fortuna é estimada em mais de US$ 10 bilhões, possui ativos em
setores mais importantes da economia russa: petróleo,
banca, telecomunicações, seguros. No entanto, o próprio Friedman
não esconde o fato de que o varejo hoje para ele é um dos
prioridades: “Vemos perspectivas ilimitadas para este negócio
desenvolvimento".
Em maio de 2006, o empresário conseguiu fechar um negócio,
sem precedentes para mercado russo tanto em termos de volume (US$ 1,178 bilhão) quanto
e em importância - os líderes do mercado de varejo na Rússia nunca
não uniu. Alfa Group adquiriu a cadeia de descontos Pyaterochka
e fundiu as lojas com sua rede de supermercados Perekrestok. NO
Como resultado, foi criado o X5 Retail Group. Como parte do "Pyaterochka"
no início de 2006 funcionavam 751 supermercados, incluindo 404
franquia. "Crossroads" no momento da fusão uniu 130
lojas, incluindo 88 supermercados, sete hipermercados e 34
supermercado (nove deles são franqueados).
Até mesmo o esquema de interconexão de rede acabou sendo extraordinário. Comprar
foi realizado em duas etapas. Primeiro, Mikhail Fridman e os principais gerentes
A Perekrestok vendeu uma participação de 100% na Pyaterochka por US$ 1,365 bilhão.
Depois disso, o Grupo Alfa comprou 54% das ações da empresa combinada por
US$ 1,178 bilhão. O próprio Friedman se tornou seu maior acionista, recebendo
uma participação de 21,6%.
“Nosso ativo de varejo mostra as maiores taxas de crescimento” —
Friedman disse imediatamente após o acordo. De fato, a dinâmica
desenvolvimento da rede de varejo de supermercado russo hoje é muito
à frente dos varejistas europeus, mostrando uma média de 20-30% de crescimento
contra 5-10% para cadeias na Europa. As lojas de Friedman não são exceção. Então,
nos nove meses de 2006, as vendas líquidas da Pyaterochka aumentaram
43,3% em relação ao mesmo período do ano passado, totalizando
US$ 1,4 bilhão. As vendas da Perekrestok no mesmo período aumentaram
47,3% - até US$ 1 bilhão.
Friedman planeja elevar as vendas do X5 Retail Group para US$ 6 até 2008
bilhões E esses planos não parecem impossíveis.
No início de abril de 2001, o Alfa-Bank comprou por US$ 110 milhões uma participação de 44,38%
holding "Golden Telecom", que inclui operadoras de comunicação cabeada e
Provedores de Internet. Posteriormente, a Golden Telecom cresceu,
fundiu seus ativos com a OAO Combellga, e no momento Alfe
detém 29,9% da empresa combinada, 20,2%
de propriedade da Telenor da Noruega, que é controlada pelo governo
país escandinavo.
Em maio de 2001, o Grupo Alfa adquiriu um bloco de
bloco de ações do maior operador comunicações móveis na Rússia - JSC
Vimpelcom ( marca comercial"Linha"). Atualmente, o Grupo Alfa
detém 35,8% das ações com direito a voto e 24,5% das ações ordinárias da OJSC
Vimpelcom. 26,6% das ações com direito a voto da VimpelCom são de propriedade da
empresa Telenor.
Em junho-setembro de 2002, a Alfa adquiriu uma participação de 50,1% por US$ 80 milhões
Storm, que detém uma participação de 40,1% na empresa de telefonia celular ucraniana
Kyivstar GSM. E já em março de 2005, Alpha aumentou para 100%
sua participação na Storm, que na época detinha 43,49% das ações
o segundo maior operador móvel na Ucrânia. pessoas
perto de Antigo presidente Ucrânia Leonid Kuchma, Alpha
pagou US$ 250 milhões por uma participação de 49,9% na Storm. 56,51% do Kyivstar
pertence à mesma Telenor norueguesa.
Em agosto de 2003, a Alfa-Eco adquiriu uma participação de 25,1% por US$ 295 milhões.
operador "Megafone". 43,7% das ações da operadora móvel Megafon
pertence à empresa sueco-finlandesa TeliaSonera (35,6% - direta e
8,1% - através da Telecominvest).
Em 2004, para consolidar os ativos de telecomunicações
holding de investimentos "Alfa-Group" o Grupo de Empresas foi criado
Alfa-Telecom, que no mesmo ano também comprou 100% das ações
Operador uzbeque Buztel.
No outono de 2005, a Alfa-Telecom, mais tarde renomeada para Altimo,
anunciou que se tornou uma proprietária indireta de 13,22% das ações da Turkcell. Altimo
deu ao Grupo Cukurova US$ 1,59 bilhão por uma participação de 49% em sua subsidiária Cukurova
Telecom Holdings (CTH), que controla a Turkcell através da Turkcell
Segurando. Como parte do acordo, a Alfa Telecom também forneceu à Cukurova
Empréstimo de seis anos do grupo por US $ 1,707 bilhão para pagar dívidas
ao fundo bancário estatal TMSF.
Atualmente, a Turkcell Holding detém 51% das ações da Turkcell. Cukurova
Telecom Holdings controla 53% da Turkcell Holding, outros 47% de ações
o ativo é de propriedade da TeliaSonera. Na própria CTH, 51% das ações são controladas por
Cukurova Group, e os 49% restantes das ações são de propriedade da Altimo. Diretamente
O Grupo Cukurova detém cerca de 7% das ações da Turkcell, enquanto a TeliaSonera possui
13,07%. 23,4% das ações da Turkcell estão em circulação aberta. Então
Assim, direta e indiretamente, a TeliaSonera detém 37,04% do
operador Turkcell.
Juntamente com as ações da Turkcell, a Alfa recebeu uma participação na ucraniana
operadores "Digital Cellular Communications of Ukraine" (marca registrada "DCC") e
"Astelit" (marca registrada "Life"). A participação indireta da Alfa nesses
empresas é de 7%, mas na verdade estamos falando de um bloqueio
pacote (51%).
Em novembro de 2005, a VimpelCom, com o apoio da Alfa, comprou 100%
ações da operadora móvel "Ukrainian Radio Systems" (marca registrada
Wellcom), que acabou pagando US$ 254,5 milhões por ele.
base material de "Ukrainian Radio Systems" desde 2005, "Alpha" saiu
para o mercado ucraniano de comunicações móveis sob a marca Beeline.
Na primavera de 1998, após longas negociações, uma corporação americana
A Story First Communications perdeu 25% das ações para o Alfa Group
mais uma ação da rede de televisão "STS" (CJSC "Rede de Estações de Televisão") para
US$ 56 milhões
Desde então, a rede de televisão STS transformou-se no CTC media holding
Media Inc., registrada no estado americano de Delaware e Alpha
o grupo conseguiu aumentar sua participação para 31,5%. No entanto, em abril de 2006
Como resultado do IPO da STS, a participação do Grupo Alfa na empresa diminuiu para
26,1%.
Atualmente, a CTC Media Inc. possui canais de TV STS e
"Casa". Os maiores acionistas da CTC Media são os suecos
Modern Times Group (39,8%), Alfa Group (26,1%), fundos Baring Vostok
(9,99%), Fidelity Investments (5,4%) e chefe da empresa Alexander
Rodnyansky (4%).
A Alfa tem três proprietários principais - Mikhail Fridman, German Khan e
Alexei Kuzmichev. O próprio Friedman admitiu anteriormente que possui cerca de
40% do grupo. Até 2004, a empresa-mãe do Grupo Alfa era a CTF
Holdings (CTFH), que detinha todos os ativos através de uma cadeia de offshore
grupos. Em 2004 Alfa reestruturou: ativos financeiros
(os principais são Alfa-Bank e Alfastrakhovanie) foram retirados para
uma estrutura separada - ABH Holdings Corp. (ABHH), que se tornou o segundo
empresa-mãe do grupo.
Como segue do relatório de acordo com os padrões internacionais do Grupo Alfa
para 2005, os principais accionistas detêm 100% de uma das duas
controladoras do grupo - CTF Holdings. Em outra maternidade
empresa - ABH Holdings Corp. eles possuem 77,86%. A maioria
subsidiárias da CTF Holdings, os três principais proprietários da Alfa têm
sócios são os chefes dessas empresas (cerca de 75% - na maioria
proprietários, e os restantes 25% de acordo com a proposta de Friedman
filosofias são transferidas em todos os lugares sob o programa de opções para gerentes
negócios). Os principais proprietários do Grupo Alfa são generosos com os gerentes,
trabalhando em suas empresas. Papéis que recebem como incentivo
por melhor trabalho. É verdade, como segue do relatório, descarte
ações das empresas Alpha, elas não são gratuitas - elas não podem vendê-las
papéis ao lado, e em caso de morte ou invalidez
de um acionista minoritário, sua participação é necessariamente resgatada
companhia. Reportagem diz que faz parte do estatuto da ABH.
Holdings, bem como acordos de acionistas das principais subsidiárias da CTF Holdings
— Alfa Finance e Alfa Telecom. O preço de compra é calculado com base
o valor de 110% do patrimônio líquido da empresa de acordo com a última
anual aprovado (ou, a pedido do titular da opção, no final
trimestre anterior) demonstrações financeiras consolidadas em IFRS.
Os donos do negócio financeiro da Alfa são conhecidos: foram revelados em
prospecto preliminar para a emissão de Eurobonds Alfa-Bank. Nele
Fridman possui 36,47%, Khan - 23,27%, Kuzmichev - 18,12% (isto é
principais acionistas), ao presidente do banco Petr Aven - 13,76%,
fundador do fundo de investimento Pamplona Capital, ex-gerente de topo
Alfa Bank para Alex Knaster - 4,3%, membro do conselho de administração da Alfa Capital
Sócios e o presidente do comitê de investimentos do banco Andrey
Kosogov - 4,08% (estes são acionistas minoritários).
Mas quem são os parceiros de Fridman, Khan e Kuzmichev na
negócio de telecomunicações, não divulgado. Em uma das prensas
lançamentos, por exemplo, Alpha observou que três " indivíduos" são
beneficiários de 22,14% da Alfa Finance Holdings SA, que detém participação na
TNK-BP e operadora móvel turca Turkcell. Os analistas sugerem
que estes são os mesmos Aven, Kosogov e Knaster com as mesmas ações que na ABH
Holding Corp. Altimo lista cinco acionistas minoritários que possuem
26,31%. Segundo analistas, trata-se da mesma trindade mais um ex-gerente
Alfa-Eco Gleb Fetisov, bem como conselheiro do conselho do Alfa-Bank
Alexandre Tolchinsky. Anteriormente, Tolchinsky também era co-proprietário da Alfa
Finance Holdings SA e ABH Holdings Corp, mas no final de 2006 vendeu
1% dessas empresas, enquanto a Altimo reteve 1%.
Após a fusão da Pyaterochka e Perekrestok na empresa combinada X5
Grupo de varejo Lev Khasis detém 1,8%, Alexander Kosyanenko -
3,4%, e o chefe de Altimo Alexei Reznikovich - 1%.
Você pode ler mais sobre os aspectos das atividades da Alpha em
biografias de German Khan, Alexei Kuzmichev e Pyotr Aven.
O material foi elaborado com base em informações de fontes abertas
