ණය කැල්ක්යුලේටරය. ණයක් සඳහා පොලිය ස්වාධීනව ගණනය කරන්නේ කෙසේද - සූත්රය බැංකුවක ණයක් නිවැරදිව ගණනය කරන්නේ කෙසේද

නූතන ණය දෙන වෙළඳපොලේ බොහෝ බැංකු තිබේ. ඔබට ඕනෑම මිලදී ගැනීමක් සඳහා ණයක් ලබා ගත හැකිය: ගෘහස්ත උපකරණ සිට මහල් නිවාසයකට. ණය ගිවිසුමේ ප්රධාන දර්ශකයන්ගෙන් එකක් වන්නේ පොලී අනුපාතයයි. ණයට ගත් අරමුදල් මත වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රමාණය එය මත රඳා පවතී. පොලී අනුපාතය අඩු වන තරමට, පිළිවෙළින්, වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රමාණය අඩු වනු ඇත. නමුත් ණයක් සඳහා පොලිය ගණනය කරන්නේ කෙසේද? බැංකුව භාවිතා කරන සූත්‍රය සහ ණය ගිවිසුම ලාභදායී ලෙස භාවිතා කරන්නේ කෙසේද, අපි මෙම ලිපියෙන් කියමු.

ණයක් යනු කුමක්ද?

ණය ගිවිසුම, නීතියක් ලෙස, ප්රධාන නළුවන් දෙදෙනෙකු සම්බන්ධ වේ. මෙය බැංකුවක් සහ ගනුදෙනුකරුවෙකි. සේවාදායකයා ගිවිසුමක් අත්සන් කරන අතර, එයින් කියවෙන්නේ ණය ගැනුම්කරු යම් යම් කොන්දේසි මත මුදල් ලබා දෙන ලෙස ඔහුගෙන් ඉල්ලා සිටින බවයි.

සෑම ණය ගිවිසුමක්ම ගෙවීම්, ආපසු ගෙවීම සහ හදිසි කොන්දේසි මත සකස් කර ඇත. ගෙවන ලද යන්නෙන් අදහස් වන්නේ බැංකු ආයතනයක් යම් ප්‍රතිශතයකින් ණය ගැණුම්කරුවෙකුට මුදල් නිකුත් කරන අතර එමඟින් බැංකුව උපයන බවයි.

ආපසු ගෙවීම යනු සේවාලාභියා ණය අරමුදල්වල සැබෑ භාවිතය සඳහා පොලී ඇතුළුව සම්පූර්ණ ණය මුදල ආපසු ගෙවිය යුතු බවයි. සහ දඩ මුදල් අනුගමනය කරනු ලබන බැවින්, උල්ලංඝනය කිරීමට නිර්දේශ නොකරන ඇතැම් ගෙවීම් නියමයන් හදිසිතාවට ඇතුළත් වේ.

ඔබට භාණ්ඩ සඳහා කොන්ත්රාත්තුවක්, මහල් නිවාසයක් හෝ මුදල් ලබා ගත හැකිය. මේ සම්බන්ධයෙන්, ප්රධාන ක්ෂේත්ර තුනක් තිබේ:

1. කාර් ණය.
2. උකස් කිරීම.
3. පාරිභෝගික ණය.

ඔබට ඉලක්කගත සහ ඉලක්කගත නොවන ණය අතර වෙනස හඳුනාගත හැකිය, නමුත් මේ සියල්ල සාමාන්‍ය තනතුරු පමණි. ණය දීමේදී වැදගත්ම දෙය වන්නේ පොලී ගණනය කරනු ලබන පදනම මත ණය මත අනුපාතයයි.

ණය ගිවිසුම් සඳහා බැංකු දීමනා පිළිබඳව මනා දැනුමක් ලබා ගැනීම සඳහා, ණය සඳහා පොලිය ඔබම ගණනය කිරීමට හැකි වීම වැදගත් වේ. ණය දීමේ සම්පූර්ණ පිරිවැය තක්සේරු කිරීමට සහ හොඳම දීමනා සොයා ගැනීමට මෙය ඔබට ඉඩ සලසයි. ඔබ විසින්ම ණයක් ගණනය කරන්නේ කෙසේද යන්න තේරුම් ගැනීම සඳහා, ඔබ බැංකු පාරිභාෂිතය තේරුම් ගත යුතුය.

ණය ණය

මෙය මූලික සංකල්පවලින් එකකි. එසේම, ණය ණය බොහෝ විට ණය ශරීරය හෝ ප්රධාන ණය ප්රමාණය ලෙස හැඳින්වේ. බැංකුව විසින් සේවාදායකයාට මුදල් සපයන මුදලේ කොටස මෙයයි. ප්‍රධාන ණය ප්‍රමාණයට රක්ෂණය සහ SMS දැනුම්දීම වැනි අමතර සේවාවන් ඇතුළත් විය හැකි බව මතක තබා ගත යුතුය.

ණය සඳහා පොලිය ණය මුදල මත රඳා පවතී. ණය සඳහා වාර්ෂික පොළී අනුපාතය මූලික ණය ප්රමාණය මත පමණක් අය කරන බැවින්.

අපි උදාහරණයක් ගනිමු. ඔබ රූබල් 15,000 කට ණයක් ගත්තා යැයි කියමු, ඊට අමතරව - රූබල් 2,000 ක් සඳහා ජීවිත හා සෞඛ්‍ය රක්‍ෂණ සේවාවක් සහ රූබල් 800 ක් සඳහා කෙටි පණිවිඩයක් දැනුම් දීම. මුළු ණය මුදල රුබල් 17,800 කි. බැංකුව පොලී අය කරන මුදල මෙයයි.

නමුත් මාසික ගෙවීම් ගෙවන විට, ණය ශරීරය අඩු වනු ඇති අතර, ප්රධාන ණය ප්රමාණයෙන් කුඩා මුදලක් මත පොලී අය කරනු ලැබේ.

පොලී අනුපාතය

ණයක් සඳහා පොලී යනු ණය ගිවිසුමට සේවා සැපයීම සඳහා බැංකුව විසින් සේවාදායකයාට ලබා දෙන ණය ශරීරය මත පදනම්ව ස්ථාවර මුදලක් වේ. විවිධ වර්ගයේ ණය සඳහා පොලී අනුපාත වෙනස් වේ.

උකස් ගිවිසුම් සඳහා, අනුපාතය 10 සිට 15% දක්වා වෙනස් වේ, එය පාරිභෝගික ණය සඳහා (20-40% පමණ) වඩා සැලකිය යුතු ලෙස අඩු වේ. මෙයට හේතුව උකසක් තුළ ඇති ණය ශරීරය, උදාහරණයක් ලෙස, ගෘහ උපකරණ සඳහා ණය දීමේදී වඩා බෙහෙවින් වැඩි ය.

මාසික ගෙවීම යනු පාරිභෝගිකයා මාසිකව ගෙවීමට එකඟ වන මුදලයි. එය ණය ගිවිසුමේ මූලික මුදල සහ පොලී වලින් සමන්විත වේ. එවැනි ගෙවීමක් වාරිකයක් විය හැකිය, එනම් වඩාත්ම මෑත ගෙවීම හැර මුළු ණය පුරාවටම සමාන වේ.

නැතහොත් අවකලනය කරන ලද, ස්ථාවර ණය ණය ප්‍රමාණයක් සකසා ඇත, නමුත් ණය ආපසු ගෙවන විට ගෙවීම අඩු වේ.

මූලික පාරිභාෂිතය පිළිබඳව හුරුපුරුදු වීමෙන්, ණය ගණනය කිරීම් තනිවම සිදු කරන්නේ කෙසේදැයි අපට දැන් තේරුම් ගත හැකිය. සියලුම බැංකු ණය සඳහා පොලී ගණනය කිරීම සඳහා තනි සූත්‍රයක් භාවිතා කරයි. එය මෙසේ පෙනේ:

Proc. = ප්රධාන ණය * Proc. වෙනවා * සත්යය. දින / දින වසර කොහෙද:

• Proc.- වත්මන් බිල්පත් කාලය හෝ වත්මන් මාසය සඳහා ණය දීම සඳහා පොලිය;
• ප්රධාන රාජකාරිය- ප්රධාන ණය ශේෂය;
• Proc. වෙනවා
• ඇත්ත. දින- වත්මන් මාසයේ ණය හෝ දින භාවිතා කරන සැබෑ දින ගණන;
• දින වර්ෂයවසරක මුළු දින ගණන වේ.

1. මූල්ය මුදල: 18 200.
2. රක්ෂණය: 1,000.
3. කෙටි පණිවුඩ දැනුම්දීම: 800.
4. පොලී අනුපාතය: 20%.
5. මාසික ගෙවීම: 3,000.
6. කොන්ත්රාත්තුව ලියාපදිංචි කිරීමේ දිනය: මැයි 1.

පරාමිතීන් මත පදනම්ව, මුළු ණය මුදල (මූලික මුදල) ​​රූබල් 20,000 (18,200 + 1,000 + 800) වනු ඇත. එය මත, පළමු මාසයේ පොලී ගණනය කිරීමට පටන් ගනී. අපි සූත්‍රයේ අගයන් ආදේශ කර මැයි සඳහා ප්‍රතිශතය ගණනය කරමු:

Proc. \u003d 20,000 * 20% * 31 / 365 \u003d 339 රූබල් 73 කොපෙක්. මැයි මාසය සඳහා මාසික ගෙවීමට ඇතුළත් වන පොලී මුදල මෙයයි. ජුනි 1 වනදාට පෙර ගෙවීම් කළ යුතුය. ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන් වගුවක් ගොඩනඟමු:

වගුවෙන් දැකිය හැකි පරිදි, මාසික ගෙවීමේ මුල් ණය ණය වලින් ගණනය කරනු ලබන මැයි සඳහා පොලී ඇතුළත් වේ. ඒ සමගම, ණය ශරීරය අඩු විය. අගය ගණනය කිරීම ඉතා සරල ය: 20,000 - 2,660.27 = 17,339.73. දැන් ණය සහ ණය ගැනීම් සඳහා පොලී අනුපාතය කුඩා ණය ණයක් මත අය කරනු ලැබේ. අපි ණය සඳහා වාර්ෂික පොලී ගණනය කිරීම දිගටම කරගෙන යයි:

Proc. \u003d 17,339.73 * 20% * 30 / 365 \u003d රූබල් 285 kopecks 04. ජුනි මාසය සඳහා මාසික ගෙවීමට ඇතුළත් වන පොලී මුදල. අපි පිළිවෙලින් ජූලි 1 දක්වා ගෙවන්නෙමු. අපි අපගේ ගෙවීම් කාලසටහන දීර්ඝ කරන්නෙමු.

ණය ශරීරය දිගටම අඩු වේ: 17,339.73 - 2,714.96 = 14,624.77. දැකිය හැකි රටාව කුමක්ද? සෑම මසකම, මාසික ගෙවීමට මූලික මුදලින් වැඩි වැඩියෙන් සහ අඩු හා අඩු පොලී ඇතුළත් වේ. මේ අනුව, පළමු මාසවලදී බැංකුවට විශාලතම ලාභය ලැබෙන ආකාරයට ණය ගිවිසුම් සකස් කර ඇත.

ණය කාල සීමාව අවසන් වීමට ආසන්නව, මාසික ගෙවීමට ඇතුළත් කර ඇති වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්‍රමාණය නොවැදගත් වනු ඇත. සහ ණය ගැණුම්කරු, හැකි තරම් මුදල් ඉතිරි කර ගැනීම සඳහා, හැකි ඉක්මනින් සියලු ණය ගෙවීමට අවශ්ය වේ. මෙය ණය ගණනය කරන ආකාරය පිළිබඳ උදාහරණයක් පමණි. සෑම දෙයක්ම තනිවම ගණනය කිරීම අවශ්‍ය නොවේ, බැංකු තත්පර කිහිපයකින් සමාන ගෙවීම් කාලසටහනක් ගොඩනඟන ආකාරයෙන් සේවා සපයයි.

ණය මත ඉතිරි කරන්නේ කෙසේද?

මෙම අවස්ථාවෙහිදී, සේවාව ණයක් වනු ඇත, එබැවින් රක්ෂණ හෝ SMS පණිවිඩ වැනි අමතර කොන්දේසි විකල්ප වේ, උකසක් සඳහා දේපල රක්ෂණය හෝ මෝටර් රථ ණයක් සඳහා ඇපකර රක්ෂණය හැර. එබැවින්, අතිරේක සේවාවන් ඇතුළත් නොකර, ඔබට ණය ශරීරය අඩු කළ හැකිය.

ඔබ දැන් ගණනය කළ හැකි ඩිම්බකෝෂය, කාන්තාවක් ගැබ් ගත හැකි මාසයේ එකම දිනය වේ. බොහෝ කාන්තාවන් දිගු කලක් බලා සිටි මාතෘත්වය සමීප කර ගැනීම සඳහා අන්තර්ජාලය හරහා ඩිම්බකෝෂය ගණනය කිරීමට අවස්ථාව භාවිතා කරයි. අනෙක් කාන්තාවන්, ඊට පටහැනිව, මේ ආකාරයෙන් සැලසුම් නොකළ ගැබ්ගැනීම් වලින් ආරක්ෂා වීමට උත්සාහ කරයි. එහෙත්, අවාසනාවකට මෙන්, වැඩසටහන් සහ වෛද්යවරුන් යන දෙකම වැරදි සිදු කළ හැකිය. පළමු අවස්ථාවේ දී, කැල්කියුලේටරය සමඟ ඩිම්බකෝෂය ගණනය කිරීම උනන්දුව සඳහා වැඩිපුර සිදු කරන්නේ නම්, දෙවනුව, වැරදි ප්රතිඵලය ඉතා සෘණාත්මක ප්රතිවිපාකවලට තුඩු දිය හැකිය. ඒ නිසා මේ ක්‍රමය ගැන විතරක් බලාපොරොත්තු තියාගන්න එපා.

නමුත් ඔබ තවමත් උත්සාහ කිරීමට තීරණය කරන්නේ නම්, ඩිම්බකෝෂය යනු කුමක්ද, එය ගණනය කරන්නේ කෙසේද සහ ඔබ දැනගත යුතු දේ සහ මේ සඳහා කළ හැකි දේ ඔබ තේරුම් ගත යුතුය.

වඩාත් ජනප්රිය, දැරිය හැකි සහ විශ්වසනීය ක්රමයක් වන්නේ බාසල් උෂ්ණත්ව මිනුම්වල ප්රතිඵල කුමන්ත්රණය කිරීමයි. එය සම්පාදනය කිරීම සඳහා, ඔබට පසුව කාලසටහනක් සකස් කිරීම සඳහා තහඩුවක ලබාගත් සියලුම දත්ත ඇතුළත් කිරීමට අමතක නොකර, අවම වශයෙන් මාස 3 ක්වත් සෑම දිනකම ගුද මාර්ගයේ උෂ්ණත්වය මැනිය යුතුය.

මීළඟ ක්‍රමය නම් පරීක්ෂණයක් භාවිතයෙන් ඩිම්බ මෝචනය සිදුවන්නේ කවදාද යන්න තීරණය කිරීම, ගණනය කිරීම හෝ ගණක යන්ත්‍රයක් හෝ ප්‍රස්ථාරයක් භාවිතා නොකර ප්‍රතිඵලය දෘශ්‍යමය වශයෙන් බැලීමයි. පරීක්ෂණය දින කිහිපයක් අඛණ්ඩව සිදු කළ යුතුය. පරීක්ෂණ තීරුව ගර්භණීභාවය තීරණය කිරීම සඳහා භාවිතා කරන එකට වඩා ප්‍රායෝගිකව වෙනස් නොවන අතර ක්‍රියාත්මක කිරීමේ තාක්ෂණය ද අලුත් නොවේ. එකම වෙනස රසායනික ප්රතික්රියා වල පමණි.

ඩිම්බකෝෂය, ගණනය කිරීම, කැල්ක්යුලේටරය, සියලු වර්ගවල පරීක්ෂණ සහ ප්රස්ථාර, අල්ට්රා සවුන්ඩ් - මෙම සියලු නියමයන් සහ ක්රියාවන් ඉතා සංකීර්ණ හා මිල අධික වේ. නමුත් ඔබට ඔබේම හැඟීම් විශ්වාස කළ හැකිය! කාන්තාවකගේ ශරීරය පිළිසිඳ ගැනීම සඳහා සූදානම් වන විට, එය යම් සංඥා ලබා දීමට පටන් ගනී. පළමුවෙන්ම, මෙය ලිංගික ආශාවන්ට බලපායි - එය සැලකිය යුතු ලෙස ශක්තිමත් වේ. යෝනි මාර්ගයෙන් පිටවන ප්‍රමාණයද වැඩිවේ. නමුත් මෙහි ප්රධානතම දෙය වන්නේ මෙම ස්වභාවික චක්රීය ක්රියාවලිය බෝවන රෝගයක් සමඟ පටලවා නොගැනීමයි. සමහර කාන්තාවන්ට ඩිම්බකෝෂයේ බිත්තරය පරිණත වූ ප්රදේශය තුළ අපහසුතාවයක් දැනිය හැක. හොඳයි, ඉහත සඳහන් සියලු සංඥා වල විශ්වසනීයත්වය තහවුරු කිරීම සඳහා, ඩිම්බකෝෂය තිබුනේදැයි සොයා බැලීම සඳහා, මාර්ගගතව ගණනය කිරීම, දින දර්ශනයක් භාවිතා කිරීම - මේ සියල්ල ප්රශ්නයක් නොවේ.

නමුත් මෙම හිතකර ගණනය කිරීම සඳහා එකම 100% ක්‍රමය බව මතක තබා ගන්න, සහ යමෙකු සඳහා - භයානක දවසක්, අල්ට්රා සවුන්ඩ්.

ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබේම මූල්ය හැකියාවන් නිවැරදිව තක්සේරු කිරීම වැදගත් වේ. වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රමාණය ණය ආපසු ගෙවීමේ වේගය සහ ස්ථාපිත අනුපාතය මත පමණක් නොව, ණය සඳහා පොලී ගණනය කිරීම සඳහා ව්යවහාරික පද්ධතිය මත රඳා පවතී.

ණයක් සඳහා පොලී ගණනය කිරීමේ සූත්රය

බැංකු අංශය තුළ, ගෙවීම් ප්රමාණය තීරණය කිරීම සඳහා පද්ධති 2 ක් ඇත: අවකලනය සහ වාර්ෂිකය. පොලී අනුපාත වෙනස් ය. බැංකු බොහෝ විට තම ගනුදෙනුකරුවන්ට තමන්ගේම ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමයක් තෝරා ගැනීමට ඉදිරිපත් කරයි. එබැවින්, වඩා ලාභදායී වන්නේ කුමන ගණනය කිරීමේ ක්රමයදැයි කල්තියා සොයා බැලීම වැදගත්ය.

වාර්ෂික ගෙවීම්

මෙම ක්‍රමය යටතේ, ණයෙහි ජීවිත කාලය පුරාම ගෙවීම් ප්‍රමාණය සමාන වේ. වාර්ෂිකව - එකිනෙකාට සමාන ගෙවීම්. පාරිභෝගික ණය සහ ක්ෂුද්‍ර ණය විශාල ප්‍රමාණයක් මේ ආකාරයෙන් ආපසු ගෙවනු ලැබේ.

වාර්ෂිකව, මුලින්ම සියලුම අරමුදල් බැංකුවට පොලී ගෙවීමට යයි, i.e. පළමු මාසවලදී ණය දෙන්නාට ඉහළම ලාභය ලැබෙන අතර, පසුව ප්රධාන ණය (ණය ශරීරය) වසා දැමීම සඳහා මුදල් මාරු කිරීමට පටන් ගනී.

ගෙවීම් ප්රමාණය ගණනය කිරීම සඳහා ඇල්ගොරිතම:

• VP \u003d (PC × GP / 12) / (1- ((1 / (1 + GP ⁄ 12))) (KP-1) , එහිදී:
  1. VP - ගෙවීම් ප්රමාණය.
  2. PC - ණය මුදලේ මූලික මුදල.
  3. GP යනු වාර්ෂික පොලී අනුපාතයයි.
  4. KP - ණය වාරික ගණන.

උදාහරණයක්. සේවාදායකයා රුබල් 65,000 ක් සඳහා ණයක් නිකුත් කර ඇත. 1 වසරක කාලයක් සඳහා වසරකට 15% බැගින්. සියලුම ඉදිරි මාස සඳහා ගෙවීම් ප්‍රමාණය සමාන වේ (65000*15/12)/(1-(1/(1+15/12))) (12-1) = 5866.79 රූබල්. වර්ෂය එය සමාන වේ ( 5866.79 * 12) -65000 \u003d 5401.48 රූබල්.

විවිධ ගෙවීම්

මෙම වර්ගයේ ගණනය කිරීම් සමඟ, මාසික වාරික ප්රමාණය නිරන්තරයෙන් අඩු වේ. වාහන ණය සහ උකස් සඳහා, වෙනස් වූ පොලී අනුපාත පද්ධතියක් බොහෝ විට ස්ථාපිත කර ඇත. ගෙවීම ස්ථාවර මුදලකින් සමන්විත වන අතර, ඔබට ණය ශරීරයට සමාන වාරික වලින් ආපසු ගෙවිය හැකි අතර, නිරන්තරයෙන් අඩු වන උපචිත පොලී ප්‍රමාණයකි. පහත සූත්‍රය අනුව ණය ගණනය කරනු ලැබේ:

• SP \u003d (OZ * ST * DM) / (100 * 365), එහිදී:
  1. SP යනු පොලී මුදලයි.
  2. OZ - ප්රධාන ණය ශේෂය.
  3. ST - පොලී අනුපාතය.
  4. DM යනු තෝරාගත් මාසයේ දින ගණනයි.
  5. 365 හෝ 366 යනු වසරක දින ගණනයි.
  6. 100 යනු ප්‍රතිශතයයි.

ස්ථාවර මුදල මාස 12 කින් ණය මුදල බෙදීමේ ප්රතිඵලයට සමාන වේ. උදාහරණයක්. සේවාදායකයා රුබල් 65,000 ක් සඳහා ණයක් නිකුත් කර ඇත. 1 වසරක කාලයක් සඳහා වසරකට 15% බැගින්. ස්ථාවර මුදල 65000/12 = 5416, 6 rubles. පළමු මාසයේ දී, ගෙවීම 5416.6+ ((65000*15*30)/(100*365))= 5416.6+801.3=6217.9 rubles. දෙවන මාසය සඳහා ගෙවන විට, ණය ශරීරය 5416.6 කින් අඩු වනු ඇත, සහ වාරිකය 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151.2 රූබල් වලට සමාන වේ.

පොලී ගණනය කිරීමේ ක්‍රමය වඩා ලාභදායී වේ

වාරික වශයෙන් භාණ්ඩ මිලදී ගැනීමේදී, ක්ෂුද්‍ර ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී පුරවැසියෙකුට ගෙවීම් වර්ගය තෝරා ගත නොහැක. ණය ගැනුම්කරු මෝටර් රථ ණයක් ගැනීමට හෝ උකසක් ලබා ගැනීමට තීරණය කරන්නේ නම්, ඔහුට වෙනස් වූ හෝ වාර්ෂික ණය ආපසු ගෙවීමේ යෝජනා ක්‍රමයක් තෝරා ගත හැකිය. පොලී ගණනය කිරීමේ ක්‍රම දෙකෙහිම වාසි සහ අවාසි:

පොලී අනුපාතයක් තෝරාගැනීමේ නිර්ණායක

තෝරාගත් බැංකුවක ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබ ණය කොන්දේසි පිළිබඳව හුරුපුරුදු විය යුතුය. පොලී ගණනය කිරීම සඳහා ක්රමයක් තෝරාගැනීමේදී, ඔබ සලකා බැලිය යුතුය:

• ණය ඉක්මනින් ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව. සමහර බැංකු යම් කාල සීමාවක් ගත වන තුරු ගනුදෙනුකරුවන්ට ණයක් ආපසු ගෙවීම තහනම් කරයි. නිදසුනක් වශයෙන්, වසර 2 ක් සඳහා ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, එය වසරකින් නියමිත කාලයට පෙර ආපසු ගෙවීමට හැකි වනු ඇත. සමහර ආයතනවල, වාරය අවසන් වීමට බොහෝ කලකට පෙර ණයක් වසා දැමීම අතිරේක කොමිෂන් සභාවක් සමඟ ඇත.
• තමන්ගේම මාසික ආදායමේ විධිමත්භාවය සහ ප්‍රමාණය.

ණය ගැණුම්කරු සිය ජීවිත කාලය පුරාම ණය ආපසු ගෙවීමට යන්නේ නම්, වෙනස් වූ ගෙවීම් වාසිදායක වේ, මන්ද වැඩිපුර ගෙවීමේ අවසාන මුදල අඩු වනු ඇත.

පුරවැසියෙකු ඉක්මනින් ණය ගෙවීමට යන්නේ නම්, ඔබට වාර්ෂික ක්‍රමයක් තෝරා ගත හැකිය, මන්ද. කලින් ආපසු ගෙවීමෙන් අඩු පොලියක් ලැබෙනු ඇත.

ගණනය කිරීමේ ක්රම

ස්වාධීන ගණනය කිරීම් වල ප්රතිඵලය බැංකුවෙන් ලැබුණු මුදලට වඩා වෙනස් විය හැකි බව පුරවැසියෙකු සැලකිල්ලට ගත යුතුය. මෙයට හේතුව කොමිස් මුදල, කොන්ත්‍රාත්තුවක් සැකසීමේ පිරිවැය සහ අනිවාර්ය රක්ෂණය ගෙවීම්වලට එකතු වීමයි. ඔවුන්ගේ වටිනාකම් ණය ගිවිසුමේ සඳහන් කළ යුතුය. ණය පහත ආකාරවලින් ගණනය කළ හැක:

"ණය ඔබම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?" - බැංකුවකින් මුදල් ණයට ගැනීමට සහ ඒ සඳහා අඩු මුදලක් ගෙවීමට කැමති බොහෝ දෙනෙකු කනස්සල්ලට පත් කරන ප්‍රශ්නයක්. අන්තර්ජාලයේ ණය කැල්කියුලේටර සඳහා බොහෝ විකල්ප තිබේ. ඔවුන්ගේ උපකාරයෙන් දරුවෙකුට පවා ඔහුගේ ණය ගණනය කළ හැකිය. නමුත් කොමිස්, රක්ෂණ ගැන කුමක් කිව හැකිද? බැංකුවල විවිධ දීමනාවල නියමයන් නොගැලපේ නම් ණයක් තෝරා ගන්නේ කෙසේද?

ණයක් තෝරාගැනීමේදී සොයා බැලිය යුතු දේ

1. පොලී අනුපාතය. පහත ලැයිස්තුගත කර ඇති අයිතමවල වෙනස්කම් නොමැති නම් මෙය ප්රධාන දර්ශකය වේ.
2. ණය මුදල්. රූබල් ණය විදේශ මුදල් ණයවලට වඩා මිල අධිකයි. නමුත් මුදල් සඳහා අගය කිරීමේ අවදානමක් ඇත.
3. වාරය. එක් ණය දීමනාවක් තුළ, බැංකුවේ අනුපාතය කාල සීමාව අනුව වෙනස් වේ.
4. අතිරේක ගෙවීම් හෝ ඔවුන්ගේ නොපැමිණීම. මේවා විවිධ කොමිස්, දඩ මුදල්, ඇපකර තක්සේරු සඳහා ගෙවීම, රක්ෂණය විය හැකිය.
5. වැටුප් කාඩ්පතක් තිබීම. බැංකු බොහෝ විට වැටුප් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා මනාප කොන්දේසි ඉදිරිපත් කරයි.
6. ඉලක්කය. ඉලක්කගත සහ ඉලක්කගත නොවන ණය දීමේ වැඩසටහන් අතර වෙනසක් සිදු කෙරේ. ඔවුන්ගේ කොන්දේසි වෙනස් ය. වෙනමම, බැංකු කාඩ්පත් මත දීමනා ලබා දෙයි. ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් මිල වැඩියි.
7. ආරක්ෂක. සුරක්ෂිත ණය අඩු පොලී අනුපාත යටතේ නිකුත් කෙරේ.
8. ආදායමේ ප්රමාණය සහ තහවුරු කිරීම.

   ආදායම් ප්රමාණය ඔබට ණය සීමාව තීරණය කිරීමට ඉඩ සලසයි. ඔබට ගණන් කළ හැකි උපරිම මුදල මෙයයි. ලේඛන සමඟ ආදායම තහවුරු කිරීම ඔබට ගනුදෙනුවේ මිල අඩු කිරීමට ඉඩ සලසයි. වඩාත්ම මිල අධික ණය යනු ණය ගැනුම්කරුට අනුව ආදායම් තොරතුරු දක්වා ඇති ණයයි.

9. ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමය: සමාන වාරිකවලින් හෝ නැත.

ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා විකල්ප දෙකක් - කුමන එකක් කැමතිද?

1. වෙනස් වූ ගෙවීම් විකල්පය.

අවකලනය කිරීම යනු අවකලනය කිරීමයි. සෑම පසුකාලීන ණය ගෙවීමක්ම පෙර එකට වඩා අඩු වනු ඇත. ගෙවීම් සංයුතිය:

• ප්රධාන ණය (බැංකුව ණය මත ලබා දෙන දේ). මෙම මුදල ගෙවීම් ගණන අනුව සමාන අනුපාතයකින් බෙදී ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, රුබල් 50,000 ක ණයක්. වසර 2 ක් සඳහා 20% ක අනුපාතයකින් ලැබුණු අතර එය ගෙවීම් 24 ක් වනු ඇත. එක් එක් ගෙවීමේදී, ප්රධාන ණය රුබල් 2,084 කි. (50,000 ගෙවීම් 24 කින් බෙදනු ලැබේ);
• උනන්දුව. බැංකුවට කරන සෑම ගෙවීමකින්ම, ණය මත ණය අඩු වන බැවින්, සෑම අවස්ථාවකදීම පොලී ප්රමාණය අඩු වේ. පළමු ගෙවීමේදී එය රූබල් 833 ක් වනු ඇත, අවසාන වශයෙන් - රූබල් 35 කි.

ප්‍රතිශතය අනුව එක් එක් පසු කාලසීමාව (මාසය) තුළ ගෙවීමේ මුළු මුදල අඩු වේ. පළමු ගෙවීම රුබල් 2,917 ක් වනු ඇත, අවසාන - රූබල් 2,119 කි.

2. වාර්ෂික ගෙවීමේ විකල්පය.

එක් එක් කාල සීමාව තුළ (මාසය) එවැනි ගෙවීමක් නියත වනු ඇත. ණය ගැනුම්කරු සෑම අවස්ථාවකම එකම මුදල බැංකුවට ගෙවයි. උදාහරණයක් ලෙස, එකම කොන්දේසි සහිතව, බැංකුවට එක් එක් දායකත්වය රුබල් 2,545 කි. ගෙවීම් සංයුතිය:

• ප්රධාන ණය. ණය මත ණය ප්රමාණය සියලු ගෙවීම් වලට බෙදී ඇත, නමුත් අසමාන වේ. පළමු ගෙවීම රුබල් 1,711 ක් වනු ඇත, පසුව ක්‍රමයෙන් වැඩි වීමක් සිදුවනු ඇත, අවසාන මුදල රුබල් 2,503 ට සමාන වේ.
• උනන්දුව. ණය ශේෂයෙන් සෑම වාරයක්ම ගණනය කරන්න. පළමු ගෙවීමේදී, ඔවුන්ගේ මුදල රුබල් 833 ක් වනු ඇත, පසුව එය ක්රමයෙන් රූබල් 42 දක්වා අඩු වනු ඇත. අන්තිමේදී.

බැංකුවට ණය පෙර විකල්පයට වඩා සෙමින් අඩු වන බැවින්, ගෙවන ලද මුළු පොලී ප්රමාණය වැඩි වනු ඇත.

ක්රම සංසන්දනය වගුවේ දක්වා ඇත.

වෙනස් කළ ක්රමයේ ප්රධාන වාසිය වන්නේ එහි ආර්ථිකයයි. වාර්ෂිකව - ස්ථාවර මුදලක් ගෙවීමෙන් පහසුව සඳහා. මීට අමතරව, දිගු ණය සහ විශාල මුදල් සමඟ, පළමු වාර්ෂික ගෙවීමේ ප්රමාණය අවකලනයට වඩා අඩුය. එබැවින්, ණයක් ගෙවීමට පහසු වන අතර, බැංකුවකට විසඳුම ඔප්පු කිරීම පහසුය.

ණය ගනුදෙනුවක මිල - එය කුමක්ද

ණය මුදල කොපමණද? මෙය භාවිතය සඳහා ලබා දී ඇති මුදල සඳහා ගෙවීමකි. ණය මිල විකල්ප කිහිපයකින් සලකා බලනු ලැබේ.

1. පොලී අනුපාතය. ණය ගැණුම්කරුවෙකු අවධානය යොමු කරන පළමු දෙය මෙයයි. නමුත් ඔට්ටුව මත පමණක් අවධානය යොමු කිරීම, ඔබට වැරදි තේරීමක් කළ හැකිය. අතිරේක ගෙවීම් නොමැති නම් ඉහළම පොලී අනුපාතය සහිත ණය වඩාත් ලාභදායී විය හැකිය.
2. පාරිභෝගික ණය සඳහා සම්පූර්ණ පිරිවැය. "පාරිභෝගික ණය (ණය) මත" අංක 353 දරන ෆෙඩරල් නීතියේ 6 වැනි වගන්තියේ පදනම මත ගණනය කර ඇත.

   ගණනය කිරීම අරමුදල් ආපසු පැමිණීම සහ ණය සේවා සැපයීම සම්බන්ධ අංගයන් සැලකිල්ලට ගනී: පොලී, බැංකු කාඩ්පතක් නිකුත් කිරීමේ සහ සේවා කිරීමේ මිල සහ රක්ෂණයේ පිරිවැය (ණය වැඩසටහන මගින් සපයනු ලැබේ නම්). ණයෙහි සම්පූර්ණ පිරිවැය ඇතුළත් නොවේ: ණය ගැනුම්කරු කොන්ත්රාත්තුවේ කොන්දේසි උල්ලංඝනය කිරීම හා සම්බන්ධ දඩ සහ දඬුවම්, ඇපකරයක් ලබා දෙන්නේ නම්, ඇපකර රක්ෂණයේ පිරිවැය සහ විදේශ විනිමය ගනුදෙනුවල පිරිවැය, ඒවා විය යුතු නම් ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා සිදු කරන ලදී.

3. ඵලදායී පොලී අනුපාතය. මීට පෙර, ණය මුදලේ සම්පූර්ණ පිරිවැය වෙනුවට බැංකු විසින් සලකා බලන ලදී. දැන් මෙම තොරතුරු ප්රකාශයට පත් කිරීම අවශ්ය නොවේ. ණය සංසන්දනය කිරීමට එය භාවිතා කළ හැකි වුවද.
4. වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රතිශතය. වැඩිපුර ගෙවීමක් යනු මූලික මුදලට අමතරව ඔබ ණයක් මත ගෙවිය යුතු සියල්ලකි. මේවා බැංකුව, තක්සේරුකරු, රක්ෂණ සමාගම වෙත ගෙවීම් වේ.

පළමු දර්ශකය ණයක් ස්වයං-ගණනය කිරීම සඳහා සුදුසු නොවේ, ඊළඟ දෙක ගණිතමය වශයෙන් සංකීර්ණ වේ. අවසාන දර්ශකය එතරම් දන්නේ නැත. එය වෘත්තීය නොවන අයෙකු විසින් පවා ගණනය කිරීමේදී භාවිතා කළ හැකි වුවද.

මූල්‍ය ගණිතය පිළිබඳ දැනුමක් නොමැතිව ඔබේම ණයක් ගණනය කරන්නේ කෙසේද

1. ණය දීමනාවල සියලුම විශේෂාංග අධ්‍යයනය කර වඩාත් සුදුසු විකල්ප කිහිපයක් තෝරන්න.
2. එක් එක් විකල්පය සඳහා වැඩිපුර ගෙවීමේ සියලුම අංග ලියන්න. ගෙවීමේ ක්‍රමය (වාර්ෂික සහ අවකලනය) දැක්වෙන අනුපාතයක් ආකාරයෙන් පොලී ලියන්න. වෙනත් ගෙවීම් ස්ථාවර මුදලකින් හෝ ණය මුදලේ ප්‍රතිශතයක් ලෙස ලියන්න.
3. ගණනය කිරීමක් කරන්න.

උදාහරණයක්. ණය කොන්දේසි:

මුදල රුබල් 100 දහසක්;

අනුපාතය 18%;

වාර 1 වසර.

අමතර ගෙවීම් සහිත සහ රහිත විකල්ප සලකා බලන්න.

විකල්ප 1. අමතර ගෙවීම් නොමැතිව වාරික ආපසු ගෙවීම සමඟ ණය.

විකල්ප 2. වාර්ෂික ආපසු ගෙවීම සමඟ ණය. අතිරේක එක් වරක් ගෙවීම - රූබල් 500 ක් වටිනා ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් මිලදී ගැනීම.

විකල්ප 3. අමතර ගෙවීම් නොමැතිව වෙනස් වූ ආපසු ගෙවීමක් සහිත ණය.

විකල්ප 4. වෙනස් වූ ආපසු ගෙවීමක් සහිත ණය. අතිරේක එක් වරක් ගෙවීම - රූබල් 200 ක් වටිනා ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් මිලදී ගැනීම. අතිරේක මාසික ගෙවීම් - රූබල් 30 යි. කාඩ්පතේ SMS-දැනුම්දීමේ සේවාවේ පිරිවැය සඳහා මසකට.

ගණනය කිරීම සඳහා, අපි ණය කැල්ක්යුලේටරය භාවිතා කරමු. මෙම අවස්ථාවේදී, http://calculator-credit.ru/ විකල්පය භාවිතා වේ.

එක් එක් විකල්පය සඳහා අගයන් එකින් එක ඇතුළත් කර ප්‍රතිඵල වගුවට ලියන්න.

අමතර ගෙවීමකින් තොරව විකල්ප 1 සහ 3 කුඩාම සම්පූර්ණ වැඩිපුර ගෙවීමක් ඇත: 9,750 සහ 10,016 rubles. පිළිවෙලින්. මේවායින් වෙනස් ගෙවීම් සහිත විකල්ප 3 වඩාත් සුදුසුය.

අමතර ගෙවීම් හේතුවෙන් විකල්ප 2 සහ 4 අඩු ආකර්ෂණීය වේ.

"සම්පූර්ණ වැඩිපුර ගෙවීම" දර්ශකය සමාන කොන්දේසි සහ ප්රමාණවලින් ණය පිළිබඳ තීරණයක් ගැනීමට භාවිතා කළ හැකිය. තෝරාගත් විකල්පවල මෙම කොන්දේසි වෙනස් වන්නේ නම් කුමක් කළ යුතුද?

විවිධ නියමයන් සහ ප්රමාණවලින් ණය සංසන්දනය කරන්නේ කෙසේද

වගුව විකල්ප 5-8 පෙන්වයි. ඔවුන් අතිරේක ගාස්තුවෙන් පමණක් නොව, මූලික කොන්දේසි වලින් ද වෙනස් වේ.

5 විකල්පයට අනුව, රුබල් 100,000 ක ණයක්. වසරකට 20% බැගින් මාස 10 ක කාලයක් සඳහා නිකුත් කෙරේ. ගෙවීම වාර්ෂිකය. බැංකුව කාඩ්පතකට මුදල් මාරු කරයි, එහි පිරිවැය රූබල් 400 කි. සහ SMS දැනුම් දීමේ සේවාව සඳහා මාසික ගාස්තුවක් - රූබල් 50 ක්.

6 වන විකල්පයට අනුව, රුබල් 120,000 ක ණයක්. 19% ක වසරක කාලයක් සඳහා. ගෙවීම වාර්ෂිකය. රූබල් 1,500 ක රක්ෂණයක් ගෙවීමට අවශ්ය වේ.

විකල්ප 7: රුබල් 90,000 ක ණයක්. වසරකට 18% බැගින් මාස 6 ක කාලයක් සඳහා. ගෙවීම් වෙනස් වේ. බැංකුව කාඩ්පතකට මුදල් මාරු කරයි, එහි මිල රුබල් 200 කි. සහ SMS දැනුම්දීමේ සේවාව සඳහා මාසික ගාස්තුවක් - රූබල් 30 ක්.

විකල්ප 8: රූබල් 100,000 ක මුදල, වසර 2 ක කාලය, අනුපාතය 21% - ඉදිරිපත් කළ ඒවායින් ඉහළම. ගෙවීම් වෙනස් වේ. පොලී හැර අමතර වැඩිපුර ගෙවීමක් නොමැත.

සමාන කොන්දේසි සහිත පෙර උදාහරණයේදී, කුඩාම සම්පූර්ණ වැඩිපුර ගෙවීම් සහිත විකල්පයට මනාප ලබා දෙනු ලැබේ.

මෙම අවස්ථාවේ දී, රූබල් 5,105 ක කුඩාම වැඩිපුර ගෙවීම. 18% ක අඩුම අනුපාතය සමඟ විකල්ප 7 ට අනුරූප වේ. විශාලතම - රූබල් 21,875 ක මුදලකින්. - 21% ඉහළම අනුපාතය සමඟ විකල්ප 8.

නමුත් විකල්ප 7 සහ 8 සංසන්දනය කළ හැකිද? වාරය සැලකිල්ලට ගැනීමෙන් පමණක්, වැඩි කාලයක් ගෙවීම වැඩිපුර ගෙවීමක් බව පැහැදිලි වේ. කෙටි කාලීන ණයක් සෑම විටම වැඩිපුර ගෙවීම අනුව ජය ගනී.

නමුත් විවිධ ප්රමාණවලින් විකල්පයන් සැසඳිය නොහැක. ණය මුදල වැඩි වන විට, වැඩිපුර ගෙවීම වැඩි වේ.

මෙම අවස්ථාවේදී, වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රතිශතය භාවිතා කිරීමෙන් ඔබට අවසන් තේරීම කළ හැකිය. ණය මුදලේ ප්‍රතිශතයක් ලෙස ඔබට වැඩිපුර ගෙවිය යුතු ප්‍රමාණය පෙන්නුම් කරයි. මෙය සිදු කිරීම සඳහා, අවසාන වැඩිපුර ගෙවීම ණය මුදලෙන් බෙදන්න සහ 100% කින් ගුණ කරන්න.

විකල්ප 5 සඳහා ගණනය කිරීමේ උදාහරණය.

10,294 / 100,000 * 100 = 10.29% - මෙය සම්පූර්ණ කාලය (මාස 10) සඳහා වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රතිශතය වේ.

විවිධ කොන්දේසි වල ණය සඳහා දර්ශකය නිවැරදි වීමට නම්, එය වාර්ෂික වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්‍රතිශතයේ ප්‍රභේදයට ගෙන එනු ලැබේ. මෙය සිදු කිරීම සඳහා, ප්රතිඵල සංඛ්යාව මාසවල ණය වාරිකයෙන් බෙදනු ලබන අතර වසරක් තුළ මාස 12 කින් ගුණ කරනු ලැබේ.

10.29% / මාස 10 * මාස 12 = 12.35%.

දැන් දර්ශකය වෙනත් විකල්ප සමඟ සැසඳිය හැක. එහි ගණනය කිරීම ණය අතර ඇති සියලුම ප්රධාන වෙනස්කම් සහ වැඩිපුර ගෙවීම සඳහා සියලු විකල්ප සැලකිල්ලට ගනී.

එහි ප්‍රතිඵලයක් වශයෙන්, විකල්ප අංක 8 වඩාත්ම ලාභදායී එකක් බවට පත් විය.ඒ සඳහා පොලී අනුපාතය සහ වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්‍රමාණය උපරිම වුවද.

නිගමන

ණය ඔබම ගණනය කරන්නේ කෙසේද? හැකි සියලු විකල්ප සලකා බලන්න, ආපසු ගෙවීමේ විශේෂාංග ඇතුළුව ඔවුන් සඳහා ප්රධාන කොන්දේසි ලියන්න. ඕනෑම අමතර ගෙවීම් ප්රමාණය සඳහන් කරන්න. අවසාන වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රමාණය සහ වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්රතිශතය තීරණය කරන්න.

සෑම රුසියානු ජාතිකයෙකුටම මිල අධික මිලදී ගැනීමක් කිරීමට අවස්ථාවක් නොමැත. නව උපකරණ හෝ නිශ්චල දේපල මිලදී ගැනීමට සිහින දකින බොහෝ අය පාරිභෝගික හෝ උකස් ණය සඳහා සහභාගී වීමට බල කෙරෙයි. දේශීය මූල්ය වෙළෙඳපොළ මත ඉදිරිපත් කරන ලද ණය නිෂ්පාදන අධ්යයනය කිරීම, සෑම රුසියානු පුරවැසියෙක්ම පොලී මත ඉතිරි කිරීමට උත්සාහ කරයි. සෑම ආකාරයකින්ම වඩාත්ම ලාභදායී ණය සොයා ගැනීම සඳහා, මාසික ගෙවීම් සහ පොලී අනුපාත ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි පුද්ගලයන් දැන සිටිය යුතුය. මෙය සෘජුවම මූල්ය ආයතනයක ශාඛාවේදී හෝ විශේෂ සූත්ර භාවිතයෙන් ස්වාධීනව සිදු කළ හැකිය.

ණයක් සඳහා වාර්ෂික පොලිය ගණනය කරන්නේ කෙසේද?

S = Sz * i * Kk / Kg, කොහෙද

• S යනු පොලී මුදලයි;
• Sz - ණය මුදල (උදාහරණයක් ලෙස,);
• i - වාර්ෂික පොලී අනුපාතය;
• Kk - ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා බැංකුව විසින් වෙන් කරන ලද දින ගණන;
• Kg යනු වත්මන් වසරේ දින ගණනයි.

උපචිත පොලී ප්රමාණය ගණනය කරන්නේ කෙසේද, ඔබට පහත උදාහරණය සලකා බැලිය හැකිය:

• ණය කාලය - වසර 1 යි.
• වාර්ෂික පොලී අනුපාතිකය (ආසන්න වශයෙන් අනෙකුත් බැංකු වලින් ලැබුණු ඒවාට සමාන) - 18.00%.
• ණය අරමුදල් භාවිතා කිරීම සඳහා S \u003d 300,000 * 18 * 365 / 365 \u003d රූබල් 54,000 ක් පුද්ගලයෙකු විසින් ගෙවිය යුතුය.

වාර්ෂික පොලිය ගණනය කිරීම සඳහා, මූල්ය ආයතනයක ගනුදෙනුකරුවන් ණය ගිවිසුම ප්රවේශමෙන් අධ්යයනය කළ යුතුය. ගිවිසුම සාමාන්යයෙන් ණය මුදල පමණක් නොව, කොන්ත්රාත්තුව අවසානයේ ආපසු ගෙවිය යුතු මුදලද සඳහන් කරයි. ගණනය කිරීම් සිදු කිරීම සඳහා, විශාල මුදලෙන් කුඩා මුදල අඩු කරන්න, පසුව ණය වැඩසටහනේ කාලසීමාව අනුව ප්රතිඵලය බෙදන්න, පසුව අවසාන අගය 100% කින් ගුණ කරන්න.

• පුද්ගලයෙකු ණයක් නිකුත් කර ඇත - 300,000 rubles.
• ණය කාලය - වසර 1 යි.
• වාරය අවසානයේදී, ඔබ ආපසු යා යුතුය - රූබල් 354,000.
• වාර්ෂික පොලී S \u003d (354,000 - 300,000): 1 * 100% \u003d රූබල් 54,000.

ගණනය කිරීමට තවත් ක්රමයක් තිබේ. ණය ගැනුම්කරු සියළුම මාසික ගෙවීම් සාරාංශ කළ යුතු අතර, පසුව ලබාගත් ප්රතිඵලයට අමතර ගෙවීම් එකතු කළ යුතුය (උදාහරණයක් ලෙස, අතිරේක ගාස්තු, කොමිස්, ණය වැඩසටහනට සේවා සැපයීම සඳහා බැංකුව විසින් අය කරන අරමුදල් ප්රමාණය ආදිය). ඊට පසු, ලබාගත් ප්රතිඵලය ණය වාරිකයෙන් බෙදිය යුතු අතර, අවසාන අගය 100% කින් ගුණ කළ යුතුය.

• පුද්ගලයෙකු ණයක් නිකුත් කර ඇත - 300,000 rubles.
• ණය කාලය - වසර 1 යි.
• වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 18.00% කි.
• අමතර ගෙවීම් - රූබල් 2,500.
• මාසික ගෙවීමේ මුදල රූබල් 4,500 කි.
• වාර්ෂික පොලී S \u003d (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00% : 1 * 100% \u003d (54,000 + 2,500) : 1 * 100% \u003d 56,500 රූබල්.

ණයක් සඳහා පොලී ගණනය කිරීම සඳහා සූත්රය

අද, බැංකු අංශය ණය වැඩසටහන් සඳහා පොලී ගණනය කිරීම සඳහා ප්‍රධාන යෝජනා ක්‍රම දෙකක් භාවිතා කරයි. මෙම අවස්ථාවෙහිදී, අපි කතා කරන්නේ ණය ගැතියන් ඔවුන්ගේ ණය දෙන්නාගේ ජංගම ගිණුමට මසකට වරක් කළ යුතු වෙනස් වූ සහ වාර්ෂික ගෙවීම් ගැන ය.

• Sa - ගෙවීම් මුදල (වාර්ෂික);
• Sk යනු ණය මුදලයි;
• t යනු ණය වැඩසටහන යටතේ අනිවාර්ය ගෙවීම් ගණනයි.

ගණනය කිරීම් සිදු කරන්නේ කෙසේද, ඔබට උදාහරණයක් සලකා බැලිය හැකිය:

• මාසික ගෙවීම් මුදල = (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 rubles.

මාසික ගෙවීම් ප්‍රමාණය ගණනය කිරීමේදී (වෙනස් කළ), බැංකු වෙනත් සූත්‍රයක් භාවිතා කරයි:

• Sp - උපචිත පොලී ප්රමාණය;
• t යනු ගෙවීම් කාලය තුළ දින ගණන;
• Sk යනු ණය ශේෂයේ ප්රමාණයයි;
• P යනු ණය සඳහා පොලී අනුපාතය (වාර්ෂික);
• Y යනු වසරක දින ගණන (දින දර්ශනය) (366/365).

• පුද්ගලයෙකු රුබල් 60,000 ක ණයක් නිකුත් කර ඇත.
• වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 17.00% කි.
• ණය කාලය වසර 1 (මාස 12) වේ.
• සෑම මසකම ආපසු ගෙවිය යුතු ණය මුදල රුබල් 5,000 කි.
• ජනවාරි සඳහා = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
• පෙබරවාරි සඳහා = (55,000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717.26 ...
• දෙසැම්බර් සඳහා = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.

පුද්ගලයන්ට වඩාත්ම ලාභදායී පොලී උපචිත යෝජනා ක්‍රමය තෝරාගත හැක්කේ කෙසේද?

විභව ණය ගැතියන් වඩාත් ලාභදායී පොලී ගණනය කිරීමේ යෝජනා ක්රමය තෝරා ගැනීම සඳහා, ක්රම දෙකම සංසන්දනය කළ යුතුය. වැඩිපුර ගෙවීමේ ප්‍රමාණය අවධාරණය කරන්නේ නම්, වෙනස් වූ මාසික ගෙවීම් සඳහා සපයන ණය වැඩසටහන් සකස් කිරීම වඩා ලාභදායී වනු ඇත. මෙම ක්රමයේ අවාසියක් ද ඇති බව සැලකිල්ලට ගත යුතුය. වාර්ෂික ගෙවීම් මෙන් නොව, ණය ආපසු ගෙවීමේ වෙනස් ක්‍රමයක් සමඟින්, ප්‍රධාන ණය බර වැඩසටහන භාවිතා කරන පළමු මාසවල පටවනු ලැබේ.

අපි උකස් ණය නිෂ්පාදන සලකා බැලුවහොත්, ආපසු ගෙවීමේ වාර්ෂික ක්‍රමය ඔවුන්ට අතිශයින්ම ලාභදායී වනු ඇත, මන්ද මේ අවස්ථාවේ දී පුද්ගලයින්ට ඉතා විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් වැඩිපුර ගෙවීමට සිදුවනු ඇත.

වසර 15 ක් සඳහා උකසක් ගණනය කරන්නේ කෙසේද?

සෑම කෙනෙකුම ඉක්මනින් හෝ පසුව තම ජීවන තත්ත්වය වැඩිදියුණු කරන්නේ කෙසේද යන්න ගැන සිතීමට පටන් ගනී. ඔහුට ප්රමාණවත් ඉතිරිකිරීම් තිබේ නම්, ඔහුට වඩා ඉඩකඩ සහිත ජීවන ඉඩක් මිලදී ගත හැකිය. දේපල වටිනාකමෙන් තුනෙන් එකක්වත් ඉතිරි කර ගැනීමට පුද්ගලයන්ට අවස්ථාවක් නොමැති අවස්ථාවක, ජීවන තත්ත්වය වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා ඇති එකම විකල්පය වන්නේ උකස් ණයට සහභාගී වීමයි.

වර්තමානයේ, දේශීය මූල්ය වෙළෙඳපොළ තුළ, බැංකු විශාල සංඛ්යාවක් රුසියානුවන්ට උකස් ණය ලබා දෙයි. තමන් සඳහා වඩාත්ම හිතකර ණය කොන්දේසි තෝරා ගැනීම සඳහා, පුද්ගලයන් ස්වාධීනව ගණනය කළ යුතු අතර, උදාහරණයක් ලෙස, වසර 15 ක් සඳහා කොපමණ පොලියක් ගෙවිය යුතුද යන්න. ගණනය කිරීම් සිදු කරන විට, විභව ණය ගැතියන් උකස් ණයක පිරිවැයට ඇතුළත් වන බව සැලකිල්ලට ගත යුතුය:

• ණය මුදල කොපමණද;
• ණය භාවිතා කිරීමේ මුළු කාලය සඳහා උපචිත පොලී ප්රමාණය කොපමණද;
• රක්ෂණ ගෙවීම්;
• තක්සේරුකරුගේ සේවාවන්හි පිරිවැය;
• අමතර ගෙවීම්.

රීතියක් ලෙස, උකස් ණය වාරික හෝ වෙනස් ගෙවීම් මගින් ආපසු ගෙවිය හැකිය. විභව ණය ගැතියන්ට වාර්ෂික ගෙවීම් සම්බන්ධයෙන් ණයක් මත වැඩිපුර ගෙවීම ගණනය කිරීම පහසු වනු ඇත. මෙය සිදු කිරීම සඳහා, ඔවුන් සූත්රය භාවිතා කළ යුතුය:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), කොහෙද:

• X - මාසික ගෙවීමේ ප්රමාණය (වාර්ෂිකය);
• S - උකස් ණය ප්රමාණය;
• p - පොලී අනුපාතයෙන් 1/12 (වාර්ෂික);
• m යනු උකස් ණය කාලය (මාස වලින්), මෙම නඩුවේ අවුරුදු 15 = මාස 180;
• ^ - උපාධියෙන්.

වෙනස් වූ ගෙවීම් ගණනය කිරීමේදී, පහත සූත්‍රය භාවිතා කිරීම සිරිතකි:

• OSH * PrS * x / z - මාසික ගෙවීම තීරණය කරනු ලැබේ.
• OSZ / y - මාසික ගෙවීමක් කිරීමෙන් පසු ණය අඩු කිරීම.

• OSZ - ණය ශේෂය (ගණනය කිරීම එක් එක් මාසය සඳහා වෙන වෙනම සිදු කරනු ලැබේ);
• PrS - පොලී අනුපාතය (සාමාන්ය);
• y යනු සම්පූර්ණ ණය ආපසු ගෙවීමට ඉතිරිව ඇති මාස ගණනයි;
• x යනු බිල්පත් මාසයේ දින ගණන;
• z යනු වසරක ගෙවීම් දින ගණන (මුළු) වේ.

උපදෙස්:විවිධ ගෙවීම් සඳහා සපයන උකස් ණයක් සම්බන්ධයෙන්, අනාගත ණය ගැණුම්කරුවන්ට ණය කැල්කියුලේටරයක් ​​භාවිතා කිරීම වඩා හොඳය. මෙයට හේතුව ගණනය කිරීම් සිදු කිරීම සඳහා සංකීර්ණ සූත්‍රයක් භාවිතා කිරීමයි. ඔබට උකස් වැඩසටහන සැලසුම් කර ඇති බැංකු ශාඛාව සම්බන්ධ කර ගත හැකිය, එහිදී විශේෂඥයා මාසික ගෙවීමේ මුදල ගණනය කර සේවාදායකයාට උනන්දුවක් දක්වන සියලුම ප්‍රශ්නවලට පිළිතුරු සපයනු ඇත, උදාහරණයක් ලෙස, එය කළ හැකිද?

මාසික ණය ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?

ණය වැඩසටහනක් තෝරා ගන්නා බොහෝ රුසියානු පුරවැසියන් මාසික ගෙවීම් ගණනය කිරීම සඳහා සම්මත සූත්රයක් භාවිතා කරයි. ඔවුන් ණය මුදල පදනමක් ලෙස ගෙන එය මාසික පොලී අනුපාතයෙන් ගුණ කරයි, සහ ණය දුන් මාස ගණනින් සියල්ල ගුණ කරයි.

• පොලී අනුපාතය - 10.00%.
• පළමුවෙන්ම, මාසික පොලී අනුපාතය තීරණය කරනු ලැබේ - 10.00% / 12 = 0.83.
• (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 rubles මාසිකව ආපසු ලබා දිය යුතුය.

උපදෙස්:මෙම සූත්‍රය වාර්ෂික ගෙවීම් සම්බන්ධයෙන් යෙදිය හැකි අතර, ණය ගැනුම්කරුට මසකට වරක් ස්ථාවර අරමුදල් ප්‍රමාණයක් ආපසු ලබා දීමට සිදුවේ. වෙනස් වූ ගෙවීම්වල කොන්දේසි මත බැංකුව ණයක් නිකුත් කළ අවස්ථාවක, මාසික ගෙවීම් ප්‍රමාණය වෙනස් සූත්‍රයක් භාවිතයෙන් ගණනය කෙරේ. වෙනස් වූ ගෙවීම් සමඟ ගෙවන විට, පුද්ගලයන්ට සෑම ඊළඟ මාසයකම ණය දෙන්නාට කුඩා මුදලක් ආපසු ලබා දිය යුතු බව සඳහන් කිරීම වටී.

පුද්ගලයන්ට වෙනස් වූ ගෙවීම් ගණනය කිරීමේදී, එක් වැදගත් කරුණක් සැලකිල්ලට ගත යුතුය. දැනටමත් සිදු කර ඇති මාසික ගෙවීම් මගින් අඩු කරන ලද ණය මුදල මත සෑම මසකම පොලී අනුපාතය අය කෙරේ.

• ණය මුදල රුබල් 100,000 කි.
• වැඩසටහනේ කාලසීමාව වසර 1 කි.
• මාසික පොලී අනුපාතය 0.83%.
• මාසික ගෙවීම (ණය මුදල / මාස ගණන (ගෙවීම් කාලය)).

එක් එක් මාසය සඳහා මාසික ගෙවීම් ප්‍රමාණය (වෙනස් කළ) ගණනය කරනු ලැබේ:

උදාහරණයෙන් පෙන්නුම් කරන්නේ සෑම මසකම ආපසු ගෙවිය යුතු ණය මුදල නොවෙනස්ව පවතිනු ඇති අතර, උපචිත පොලී ප්‍රමාණය පහළට වෙනස් වන බවයි.

වැඩසටහන හරහා මාසික ණය ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?

මෙම වැඩසටහනේදී, ඔබ දත්ත ඇතුළත් කළ යුතු හිස් කවුළු පිරවිය යුතුය:

• ණය මුදල;
• ණය නිෂ්පාදනයක් නිකුත් කිරීමට සැලසුම් කර ඇති මුදල්;
• බැංකුව විසින් පිරිනමනු ලබන පොලී අනුපාතය;
• ණය වැඩසටහනේ කාලසීමාව;
• ගෙවීම් වර්ගය (වෙනස් කළ හෝ වාර්ෂික);
• ණය ගෙවීමේ ආරම්භය.

සියලුම දත්ත ඇතුළත් කිරීමෙන් පසු, විභව ණය ගැතියන් පමණක් "ගණනය කරන්න" බොත්තම මත ක්ලික් කළ යුතුය. තත්පර කිහිපයකින් වචනාර්ථයෙන්, තොරතුරු මොනිටරයේ තිරය මත දර්ශනය වනු ඇත, තෝරාගත් ණය වැඩසටහන පිළිබඳ මූල්ය තක්සේරුවක් ලබා දීමට පුද්ගලයන්ට ඉඩ සලසයි.

ක්ලික් කිරීම් 2 කින් ලිපිය සුරකින්න:

උදාහරණයක් ලෙස දැරිය හැකි බැංකු නිෂ්පාදනයක් භාවිතා කිරීමට තීරණය කරන සෑම රුසියානු ජාතිකයෙක්ම අයදුම් කිරීමට පෙර ඔහුගේ මූල්ය හැකියාවන් ඇගයීමට ලක් කළ යුතුය. මෙය සිදු කිරීම සඳහා, ඔහු වාර්ෂික පොලී සහ මාසික ගෙවීම් ගණනය කිරීම අවශ්ය වේ. ගණනය කිරීම් කළ හැක්කේ විශේෂ සූත්‍ර භාවිතයෙන් පමණි. එසේම, පුද්ගලයන්ට රුසියානු බැංකුවල නිල වෙබ් අඩවිවල පිහිටා ඇති නොමිලේ ණය ගණක යන්ත්ර භාවිතා කළ හැකිය. සිදු කරන ලද ගණනය කිරීම් මඟින් අනාගත ණය ගැණුම්කරුවන්ට තෝරාගත් ණයට සේවය කිරීමට හැකි වේද යන්න හෝ ඔවුන් වඩාත් දැරිය හැකි කොන්දේසි සහිත වැඩසටහනක් සොයා බැලිය යුතුද යන්න තේරුම් ගැනීමට ඉඩ සලසයි.

සමඟ සම්බන්ධ වේ