As atividades do Banco Central são regulamentadas pela Lei Federal de 2 de dezembro de 1990 N 394-1 “Sobre
Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)".
O Banco da Rússia forma um sistema único centralizado com uma estrutura de gestão vertical. O sistema do Banco da Rússia inclui o escritório central, escritórios territoriais, centros de liquidação de dinheiro, centros de informática, instituições de campo, instituições educacionais e outras empresas, instituições e organizações, incluindo unidades de segurança e a Associação Russa de Cobrança, necessárias para as atividades do Banco de Rússia.
Os bancos nacionais das repúblicas são instituições territoriais do Banco da Rússia.
O capital autorizado e outras propriedades do Banco da Rússia são propriedade federal. O Estado não é responsável pelas obrigações do Banco da Rússia, e o Banco da Rússia não é responsável pelas obrigações do Estado, a menos que tenha assumido tais obrigações ou salvo disposição em contrário das leis federais.
Os principais objetivos do Banco da Rússia são: proteger e garantir a estabilidade do rublo, incluindo o seu poder de compra e taxa de câmbio em relação às moedas estrangeiras; desenvolvimento e fortalecimento do sistema bancário da Federação Russa; garantir o funcionamento eficiente e ininterrupto do sistema de liquidação. Obter lucro não é o objetivo do Banco da Rússia.
O Banco da Rússia desempenha as seguintes funções:
1) em cooperação com o Governo da Federação Russa, desenvolve e implementa uma política monetária estatal unificada destinada a proteger e garantir a estabilidade do rublo;
2) emite dinheiro de forma monopolista e organiza sua circulação;
3) é o credor de última instância das instituições de crédito, organiza um sistema de refinanciamento;
4) estabelece as regras para efetuar pagamentos na Federação Russa;
5) estabelece as regras para a realização de operações bancárias, contabilidade e reporte do sistema bancário;
6) realiza cadastramento estadual de instituições de crédito; emite e revoga licenças de instituições e organizações de crédito envolvidas na sua auditoria;
7) exerce supervisão sobre a atividade das instituições de crédito;
8) registra a emissão de valores mobiliários por instituições de crédito de acordo com as leis federais;
9) realiza de forma independente ou em nome do Governo da Federação Russa todos os tipos de operações bancárias necessárias para cumprir as principais tarefas do Banco da Rússia;
10) realiza regulação cambial, inclusive operações de compra e venda de moeda estrangeira;
determina o procedimento para fazer acordos com países estrangeiros;
11) organiza e realiza o controle monetário diretamente e por meio de bancos autorizados, de acordo com a legislação da Federação Russa;
12) participa no desenvolvimento da previsão da balança de pagamentos da Federação Russa e organiza a compilação da balança de pagamentos da Federação Russa;
13) para desempenhar essas funções, realiza análises e previsões do estado da economia da Federação Russa como um todo e por região, principalmente relações monetárias, monetárias, financeiras e de preços; publica materiais e dados estatísticos relevantes;
14) exerce outras funções de acordo com as leis federais. O Banco da Rússia responde perante a Duma Estatal da Assembleia Federal da Federação Russa.
O órgão máximo do Banco da Rússia é o Conselho de Administração - um órgão colegiado que determina as principais direções das atividades do Banco da Rússia e exerce a liderança e gestão do Banco da Rússia. O Conselho de Administração inclui o Presidente do Banco de Rússia e 12 membros do Conselho de Administração. Dependendo da política do Banco Central, distinguem-se vários tipos de política monetária. O primeiro tipo é a política monetária restritiva, que visa apertar as condições e limitar o volume de operações de crédito dos bancos comerciais e aumentar as taxas de juros. A sua implementação costuma ser acompanhada de aumento de impostos, redução de gastos governamentais e outras medidas destinadas a conter a inflação.
A política de expansão - “expansão” - pelo contrário, envolve a criação de condições preferenciais para o crédito, reduzindo as taxas de juro dos empréstimos - o que conduz a um aumento da oferta monetária. Os principais instrumentos e métodos de política monetária do Banco da Rússia são:
1) taxas de juros das operações do Banco da Rússia;
2) padrões para reservas obrigatórias depositadas no Banco da Rússia (reservas obrigatórias);
3) operações de mercado aberto;
4) refinanciamento de bancos;
5) regulação monetária;
6) estabelecer diretrizes para o crescimento da oferta monetária;
7) restrições quantitativas diretas;
8) emitir títulos em nome próprio.
O Banco da Rússia pode definir uma ou mais taxas de juros para vários tipos de transações ou seguir uma política de taxas de juros sem fixar a taxa de juros.
As taxas de juros do Banco da Rússia representam as taxas mínimas pelas quais o Banco da Rússia realiza suas operações. O Banco da Rússia utiliza a política de taxas de juro para influenciar as taxas de juro do mercado, a fim de fortalecer o rublo.
Os bancos comerciais, ao captarem recursos, são obrigados a reservar até 20 por cento das obrigações de uma instituição de crédito junto ao Banco Central. Os padrões podem ser diferenciados para diferentes instituições de crédito.
Normalmente, os bancos comerciais, ao captarem recursos da população, vão em ordem crescente. E a certa altura não é a reserva que se faz, mas a regulamentação das contribuições. A regulação é realizada uma vez por mês, a partir do primeiro dia do mês seguinte ao mês de referência.
Não incidem juros sobre as reservas obrigatórias depositadas no Banco Central.
Após a revogação da licença de uma organização de crédito para realizar operações bancárias, os fundos das reservas obrigatórias depositadas pela organização de crédito no Banco da Rússia são transferidos para a conta da comissão de liquidação (liquidante) ou do administrador da falência e são usados em da maneira estabelecida pelas leis federais e pelos regulamentos do Banco da Rússia emitidos de acordo com elas.
Operações de mercado aberto significam a compra e venda pelo Banco da Rússia de títulos do tesouro, títulos do governo e outros títulos do governo, transações de curto prazo com títulos com transação reversa posterior (REPO).
Refinanciamento significa empréstimos do Banco da Rússia a bancos, incluindo contabilidade e redesconto de letras de câmbio (para redesconto de letras de câmbio utiliza-se o conceito de “taxa de redesconto”).
O refinanciamento dos bancos comerciais é realizado através
A) leilões de crédito (três métodos - americano, holandês e empréstimo a taxa média ponderada).
B) empréstimos de penhor
C) operações de depósito do Banco Central
D) concessão de empréstimos de liquidação de um dia
As intervenções cambiais do Banco da Rússia significam a compra e venda pelo Banco da Rússia de moeda estrangeira no mercado de câmbio para influenciar a taxa de câmbio do rublo e a demanda e oferta total de dinheiro.
As restrições quantitativas diretas do Banco da Rússia significam o estabelecimento de limites ao refinanciamento dos bancos e à realização de certas operações bancárias por instituições de crédito. O Banco da Rússia tem o direito de aplicar restrições quantitativas diretas em casos excepcionais, a fim de implementar uma política monetária estatal unificada somente após consultas com o Governo da Federação Russa.
O Banco da Rússia pode definir metas de crescimento para um ou mais indicadores da oferta monetária com base nas principais direções da política monetária estatal unificada. A fim de implementar a política monetária, o Banco da Rússia pode, em seu próprio nome, emitir obrigações colocadas e distribuídas apenas entre instituições de crédito.
O valor máximo do valor nominal total dos títulos do Banco da Rússia de todas as emissões que não são resgatadas na data da decisão do Conselho de Administração sobre a próxima emissão de títulos do Banco da Rússia é estabelecido como a diferença entre o valor máximo possível de reservas obrigatórias das instituições de crédito e o montante das reservas obrigatórias das instituições de crédito, determinado com base no actual padrão de reservas obrigatórias.
O Banco da Rússia tem o direito de realizar as seguintes operações com organizações de crédito russas e estrangeiras. O Governo da Federação Russa, a fim de atingir as metas estabelecidas para ele por esta Lei Federal:
1) conceder empréstimos por um período não superior a um ano, garantidos por títulos e outros ativos, salvo disposição em contrário da lei federal sobre o orçamento federal;
2) comprar e vender cheques, notas promissórias e letras de câmbio, geralmente de origem comercial, com vencimento não superior a seis meses;
3) comprar e vender títulos públicos no mercado aberto;
4) comprar e vender títulos, certificados de depósito e outros títulos com vencimento não superior a um ano;
5) comprar e vender moeda estrangeira, bem como documentos de pagamento e obrigações em moeda estrangeira emitidos por organizações de crédito russas e estrangeiras;
6) comprar, manter, vender metais preciosos e outros tipos de valores monetários;
7) realizar operações de liquidação, caixa e depósitos, aceitar títulos e outros valores para armazenamento e gestão;
8) emitir garantias e fianças;
9) realizar operações com instrumentos financeiros utilizados para gestão de riscos financeiros;
10) abrir contas em organizações de crédito russas e estrangeiras no território da Federação Russa e em estados estrangeiros;
11) emitir cheques e letras em qualquer moeda;
12) realizar outras operações bancárias em seu próprio nome, salvo proibição legal.
O Banco da Rússia é o órgão de regulação bancária e supervisão das atividades das instituições de crédito. O Banco da Rússia exerce supervisão constante sobre o cumprimento, pelas instituições de crédito, da legislação bancária, dos regulamentos do Banco da Rússia, em particular das normas obrigatórias por elas estabelecidas. O Banco da Rússia estabelece regras obrigatórias para as instituições de crédito realizarem operações bancárias, manterem registros contábeis e compilarem e enviarem relatórios contábeis e estatísticos. O Banco da Rússia registra organizações de crédito no Livro de Registro Estadual de Instituições de Crédito, emite licenças para organizações de crédito realizarem operações bancárias e as revoga.
A fim de garantir a estabilidade das instituições de crédito, o Banco da Rússia pode estabelecer padrões obrigatórios para elas: Instrução nº 139 do Banco Central
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Resumidamente: Pelo fato de muitas vezes aparecerem na internet, na imprensa e na televisão notícias de que o Banco Central revogou a licença de mais uma instituição de crédito - todos conhecem essa prerrogativa dela, mas que tipo de estrutura é essa - o Banco da Rússia, o que faz e quem lidera, nem todo mundo sabe.
O regulador do sistema monetário na Rússia é o Banco Central da Federação Russa.
Esta pessoa jurídica é um órgão governamental, cujas atividades são reguladas pela lei principal do estado - a Constituição do país e as leis nº 86-FZ “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”, Nº 395-1 “Sobre bancos e atividades bancárias”.
Um nome alternativo para o Banco Central é Banco da Rússia, uma abreviatura aceita do Banco Central da República Federal. Característica: o Estado não é responsável pelas obrigações do Banco Central e não é responsável pelas dívidas públicas.
É interessante que o Banco Central não se relaciona diretamente com nenhum dos poderes do governo: judicial, executivo ou legislativo e não possui qualquer forma organizacional e jurídica.
Vale ressaltar que o Banco da Rússia é a única agência governamental que é legalmente obrigada a gastar fundos apenas de sua própria receita, portanto, a implementação de transações com base em comissões pelo Banco Central não é permitida por lei, embora afirme que obter lucro não é o objetivo das atividades do Banco Central.
Em suas atividades, o Banco da Rússia é orientado pelos seguintes objetivos:
O que o Banco Central da Federação Russa faz? As funções são regulamentadas pela Lei nº 86-FZ, ela traz uma lista completa, as principais são as seguintes:
Vários especialistas criticam as medidas do Banco Central da Federação Russa para “limpar” o setor bancário na Rússia e enfatizam que só nos primeiros 10 meses de 2016, a economia do país sofreu perdas no valor de mais de 700 mil milhões de rublos. devido a bancos privados de suas licenças.
O Banco Central da Federação Russa participa do capital autorizado do Sberbank da Rússia; é proibido por lei colocar fundos nos capitais de outras organizações de crédito, com exceção da possibilidade de participar nos capitais de estruturas internacionais que desenvolvem cooperação nas esferas financeiras.
Fraude por SMS: os golpistas enviam mensagens para os telefones dos cidadãos informando que seu cartão bancário está bloqueado, assinando com a assinatura “Banco Central” ou algo semelhante em transcrição em russo ou inglês. Eles estão tentando descobrir códigos PIN e outras informações confidenciais para roubar fundos do cartão. No seu site oficial, o Banco Central da Federação Russa alerta que não envia mensagens SMS e insta os cidadãos a estarem vigilantes.
A atual presidente (dezembro de 2016) do Banco da Rússia desde 2013 é Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - esta é a primeira mulher a ocupar tal cargo no Banco Central dos países do G8.
O Presidente do Banco Central é nomeado pela Duma Estatal por um período de 5 anos, mediante recomendação do Presidente da Rússia, por votação. Além disso, uma pessoa não pode ser nomeada para este cargo mais de três vezes consecutivas.
Existe uma lista exaustiva de casos em que o presidente pode ser destituído do cargo:
em caso de corrupção, ocultação de rendimentos, omissão de medidas para resolução de conflitos, armazenamento de fundos em bancos estrangeiros e despesas (incluindo as dos seus familiares) que não correspondam a rendimentos.
Pedro Stolypin, 2017-01-08
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TRABALHO DO CURSO
por disciplina ___________________
sobre o tema: ___________________
___________________
___________________
Concluído por um aluno do instituto
(Faculdade)______________________
grupos ________ código ____________
(Nome completo do aluno)
Supervisor
________________________________
(Nome completo do professor)
Introdução 3
1. O Banco Central, como principal elo de um sistema bancário perfeito 5
1.1. Tipos de política monetária 7
Controle sobre o sistema bancário 8
1.3. Funções do banco central 15
2. Política monetária (monetária) do banco central: 20
seus objetivos e ferramentas.
2.1. O objetivo da política monetária do banco central. 20
2.2. Ferramentas de política monetária. 23
3. Características da regulação monetária da economia na Federação Russa 29
Conclusão 37
Referências 39
Apêndice 40
Introdução
Um elemento-chave do sistema financeiro de qualquer país desenvolvido hoje é o banco central, que atua como o condutor oficial da política monetária (monetária). Por sua vez, a política monetária, juntamente com a política orçamental, constitui a base de toda a regulação estatal da economia. Portanto, o funcionamento eficaz do banco central é uma das condições para o funcionamento eficaz de uma economia de mercado.
Os bancos centrais têm poderes bastante amplos e variados nas seguintes áreas:
‑regulação e controle da atuação dos bancos no mercado de valores mobiliários;
-controle de moeda;
-informatização das atividades bancárias;
-análise económica e estatísticas;
- garantir a segurança e proteção das informações, etc.
A política monetária (monetária) é uma ferramenta muito eficaz para influenciar a economia do país, sem violar a soberania da maioria dos sujeitos do sistema empresarial. Embora isto limite o âmbito da sua liberdade económica (sem isso, qualquer regulação da actividade económica é geralmente impossível), o Estado influencia as principais decisões tomadas por estes sujeitos apenas indirectamente.
Idealmente, a política monetária visa garantir a estabilidade de preços, o pleno emprego e o crescimento económico – estes são os seus objectivos mais elevados e finais. Porém, na prática, com a sua ajuda é necessário resolver problemas mais restritos que atendam às necessidades urgentes da economia do país.
Não devemos esquecer que a política monetária é um instrumento extremamente poderoso e, portanto, extremamente perigoso. Com a sua ajuda, podemos sair da crise, mas não se pode descartar uma triste alternativa - um agravamento das tendências negativas que se desenvolveram na economia. Apenas decisões muito equilibradas, tomadas ao mais alto nível, após uma análise séria da situação e consideração de formas alternativas de influenciar a política monetária na economia do estado, produzirão resultados positivos. O Banco Central Emissor do Estado atua como condutor da política monetária. Sem a política monetária correcta seguida pelo Banco Central, a economia não pode funcionar eficazmente.
A relevância do tema é confirmada pelo fato de que é difícil superestimar o papel do Banco Central na economia russa, especialmente hoje, durante a crise, quando uma política monetária bem pensada é especialmente necessária: regulamentação estrita da taxa de câmbio, apoiando os produtores nacionais através de empréstimos e, como resultado, evitando o empobrecimento de amplas camadas da população.
O objetivo deste trabalho é considerar as tarefas e funções do Banco Central da Federação Russa e seu papel na economia de mercado da Rússia.
O Banco Central é o principal elo de um sistema bancário perfeito.
Banco Central- uma instituição de crédito estatal investida das funções de emissão de moeda e de regulação de todo o sistema bancário e de crédito.
Banco Central - ligação principal sistema nacional de crédito e bancário.
O banco central do país é o principal elo do sistema bancário de qualquer estado.
A criação de um banco central emissor deveu-se aos processos de concentração e centralização do capital, à transição para sistemas monetários nacionais unificados.
Em todos os países desenvolvidos, existem diversas leis que formulam e consolidam as atribuições e funções do banco central, bem como definem as ferramentas e métodos para a sua implementação.
Normalmente, o principal ato jurídico que regula as atividades de um banco nacional é a lei do banco central do país. Estabelece o estatuto organizacional e jurídico do banco central, o procedimento para nomear ou eleger a sua liderança e o procedimento para as relações com o Estado e o sistema bancário nacional.
Juntamente com a lei do banco central, a interação entre o banco central e as instituições de crédito é regulada pela lei da atividade bancária.
Para determinar o papel do banco central nos processos económicos e políticos do país, o grau da sua independência é muito importante. A independência económica refere-se geralmente à capacidade de um banco central utilizar os instrumentos à sua disposição sem restrições significativas. O grau de independência política do banco central é determinado pelo nível de independência nas suas relações com as autoridades governamentais na seleção e implementação da política monetária.
Os bancos centrais são o elemento regulador do sistema bancário, pelo que o principal objetivo da sua atividade é fortalecer a circulação monetária, proteger e garantir a estabilidade da unidade monetária nacional e da sua taxa de câmbio em relação às moedas estrangeiras; desenvolvimento e fortalecimento do sistema bancário do país, garantindo liquidações eficientes e ininterruptas.
Tradicionalmente, o banco central recebe cinco tarefas principais – ele foi projetado para ser:
1) o centro emissor do país, ou seja, gozam do direito de monopólio de emissão de notas;
2) o órgão que regula a economia por meio de métodos monetários, ou seja, conduz a política monetária e cambial;
3) um banco de bancos, ou seja, realiza transações não com clientes comerciais e industriais, mas principalmente com bancos de um determinado país: armazena suas reservas de caixa, cujo valor é estabelecido por lei; conceder-lhes empréstimos (credor de última instância), exercer controlo e supervisão;
4) banqueiro governamental, ou seja, apoiar programas econômicos governamentais e colocar títulos públicos; fornecer empréstimos e transações de liquidação para o governo, manter reservas (oficiais) de ouro e divisas;
5) o principal centro de liquidação do país, atuando como intermediário entre outros bancos do país na realização de pagamentos que não sejam em dinheiro.
Na qualidade de “banco dos bancos”, o banco central fornece facilidades de refinanciamento às instituições de crédito. Ao mesmo tempo, de acordo com a lei, o banco central tem o direito de limitar os bancos comerciais do país a emprestar fundos. Os tipos mais comuns de transações do banco central com instituições de crédito são: compra e venda de cheques e letras; transações de garantias com títulos, letras e pedidos de pagamento.
Leia também:
BANCO CENTRAL (EMISSOR)- o elo central do sistema monetário de qualquer estado, o banco sede do país, combina as características de uma instituição bancária comercial e de um departamento governamental. O Banco Central tem o direito de monopolizar a emissão de notas, regular a circulação monetária e as taxas de câmbio e armazenar ouro e reservas cambiais. A função mais importante do Banco Central é o desenvolvimento de uma política geral de crédito. A sua tarefa estratégica é criar condições para um desenvolvimento económico não inflacionário. O banco central em diferentes países pode ter nomes diferentes: estadual, nacional, reserva, emissão. Em muitos países, os bancos centrais são estatais. Mas mesmo sem ser propriedade do Estado, o Banco Central opera no âmbito das instruções do governo.
O Banco Central da Federação Russa é o centro mais poderoso do sistema de crédito do nosso país. O seu papel é muito grande e na economia atual continua a crescer. Basta dizer que o Banco da Rússia é o centro regulador em matéria de circulação de dinheiro, a lista de suas funções e tarefas é enorme, mas as tarefas mais importantes entre todas as outras são garantir a estabilidade da moeda nacional, reduzindo as taxas de inflação, bem como desenvolver uma política monetária estatal unificada.
Atualmente, as atividades do Banco Central da Federação Russa são de grande importância, uma vez que a estabilidade e o maior crescimento do potencial económico do país, dos setores individuais da economia, bem como o fortalecimento das posições no mercado internacional dependem de o seu funcionamento eficaz e os métodos corretamente escolhidos através dos quais desenvolve as suas atividades.
O banco central é principalmente um intermediário entre o Estado e o resto da economia através dos bancos. Como tal instituição, é chamada a regular os fluxos de caixa e de crédito através de instrumentos que lhe são atribuídos por lei. As ferramentas de política monetária dos países capitalistas desenvolvidos são invulgarmente amplas.
As atividades do Banco Central de qualquer país, incluindo o Banco da Rússia, visam resolver uma tarefa trina: garantir a estabilidade do poder de compra e da taxa de câmbio da moeda nacional, a estabilidade e liquidez do sistema bancário, a eficiência e confiabilidade do sistema de pagamentos.
As funções do banco central estão frequentemente interligadas, uma segue da outra se for necessário atingir um objetivo definido ou resolver um problema específico.
Nas condições modernas, o Banco Central desempenha as seguintes funções principais:
Vejamos as funções listadas com mais detalhes.
1. Emissão de notas.
Esta função é a mais antiga e uma das mais importantes de qualquer Banco Central. Com o desenvolvimento do capitalismo, sofreu mudanças significativas: se nas fases iniciais da formação dos sistemas de crédito os bancos comerciais, juntamente com os bancos centrais, emitiam notas, então no processo de concentração da emissão em vários dos maiores bancos comerciais e ao transformar estas instituições de crédito em Bancos Centrais, o monopólio da emissão de títulos foi atribuído a um Banco - Central. É verdade que o direito de cunhar moedas foi parcialmente concedido ao Banco Central e, em parte, ao governo correspondente. Porém, neste caso, as moedas são colocadas em circulação através do Banco Central.
As notas do Banco Central por si só têm “moeda legal” ilimitada e, portanto, um meio de reembolso de dívidas. O Banco Central também estabelece regras para o manejo da oferta monetária e cria um sistema de fundos de reserva monetária. Em condições de aumento da inflação, isso significa manter um sistema centralizado de limitação e regulação operacional das emissões de dinheiro. Os fundos dos fundos de reserva só podem ser geridos pelo Conselho do Banco Central e pelos seus departamentos regionais. Somente com a sua permissão as notas podem ser movidas dos fundos de reserva para o caixa operacional (ou para o caixa operacional das agências bancárias onde os fundos de reserva não estão abertos). Na verdade, esta operação significa emissão - a colocação de dinheiro em circulação. A movimentação de notas da caixa registradora em funcionamento para os fundos de reserva provoca a retirada do dinheiro de circulação. Esta operação, de acordo com as regras de regulação de caixa, é efectuada automaticamente quando são ultrapassados os limites das caixas registadoras circulantes (operacionais).
Atualmente, o Banco Central detém o direito exclusivo de emissão de numerário, que é exercido no processo de empréstimo aos bancos comerciais, ao orçamento do Estado e na compra de títulos em moeda estrangeira.
Nas condições do monometalismo do ouro, as notas do Banco Central tinham lastro duplo: ouro e notas comerciais. Após o abandono do sistema padrão-ouro, as notas foram emitidas principalmente contra títulos do governo. A este respeito, a ligação direta das notas com a circulação de mercadorias enfraqueceu significativamente.
2. "Banco dos bancos".
O papel especial do Banco Central no sistema de crédito reside também no facto de a sua principal clientela não ser constituída pelas empresas comerciais e industriais e pela população, mas sim pelas instituições de crédito, principalmente os bancos comerciais. Para garantir a sua liquidez, os bancos comerciais mantêm parte dos seus fundos sob a forma de reservas de caixa numa conta corrente no Banco Central. Além disso, estas reservas após a Grande Depressão dos anos 30. tornou-se obrigatório, ou seja, O Banco Central estabelece administrativamente a proporção mínima de reservas em relação aos passivos de depósitos dos bancos.
Durante períodos de tensão no mercado monetário, o Banco Central concede empréstimos aos bancos comerciais na forma de redesconto de letras, bem como re-penhor de seus títulos.
Recentemente, a relação do Banco Central com o sistema de crédito dos países industrializados sofreu alterações significativas, o que está associado, em primeiro lugar, à implementação de medidas de liberalização do mercado de capitais. A relação do Banco Central com as instituições de crédito é determinada pelo seguinte: em primeiro lugar, o Banco Central é o seu credor de última instância; em segundo lugar, exerce controlo ou supervisão sobre os bancos e, em terceiro lugar, importa referir o seu papel especial como centro de regulação, monitorização, investigação e informação do sistema de crédito do país.
3. Banco do Governo.
O Banco Central realiza operações de colocação e reembolso de dívida pública, execução de caixa do orçamento, manutenção de contas correntes do governo, fiscalização do armazenamento, emissão e retirada de circulação de moedas e notas do tesouro, bem como a transferência de fundos em moeda estrangeira ao fazer pagamentos ao governo com outros países.
O importante papel do Banco Central na resolução de problemas como a concessão de empréstimos para cobrir despesas governamentais e défices orçamentais do governo é consistente com a sua função como credor do Estado. A principal forma de empréstimo governamental utilizada para financiar as despesas públicas e o orçamento do Estado são os empréstimos governamentais.
Os empréstimos governamentais são utilizados para cobrir os défices orçamentais do Estado através da acumulação de fundos temporariamente livres de pessoas singulares e colectivas, são concedidos por um determinado período nas condições de pagamento de rendimentos e são emitidos com certificação de obrigações de dívida em papel ou sem papel.
A execução de caixa do orçamento significa o recebimento, armazenamento e emissão de fundos do orçamento do Estado, contabilidade e relatórios. A execução de caixa do orçamento baseia-se no princípio da unidade de caixa, ou seja, Todas as receitas governamentais mobilizadas são enviadas para uma única conta do Ministério das Finanças no Banco Central, de onde são retirados fundos para despesas governamentais, pelo que o Banco Central actua como caixa do governo.
4. Regulação monetária.
O Banco da Rússia é o órgão de regulação bancária e supervisão das atividades das instituições de crédito.
A regulação das organizações de crédito é um sistema de medidas através das quais o Estado, através do Banco Central, garante o funcionamento estável e seguro dos bancos e evita processos desestabilizadores no setor bancário.
O controlo sobre as atividades dos bancos é realizado de forma a garantir a estabilidade de cada banco e prevê uma supervisão holística e contínua das atividades do banco de acordo com a legislação em vigor.
O principal objectivo da regulação e supervisão bancária é manter a estabilidade do sistema bancário, proteger os interesses dos depositantes e credores, reduzir o desemprego e a inflação e equalizar a balança de pagamentos. Proteger e garantir a estabilidade do rublo e reduzir a inflação é uma tarefa importante do Banco da Rússia. A principal característica dos principais rumos da política monetária é a previsão das taxas de inflação.
5. Implementação da política monetária.
Historicamente, para garantir as emissões bancárias, as reservas de ouro e de divisas eram concentradas nos bancos centrais. São guardados como fundos de garantia e seguro para pagamentos internacionais e para apoiar as taxas de câmbio das moedas nacionais.
Em nome do governo, o Banco Central regula as reservas de moeda estrangeira e de ouro e é o tradicional depositário das reservas de ouro e de divisas. Realiza a regulação monetária por meio de políticas contábeis e balanços, e participa das operações do mercado global de capitais para empréstimos. Via de regra, o Banco Central representa o seu país nas instituições monetárias e financeiras internacionais e regionais.
Para manter o volume das reservas cambiais em um nível aceitável, os Bancos Centrais as administram, ou seja, formam a sua estrutura ótima e realizam a sua alocação racional.
Os bancos centrais revisam periodicamente a estrutura das reservas cambiais, aumentando a participação das moedas que são atualmente as mais estáveis.
O Banco Central pratica as seguintes formas de colocação de reservas cambiais: títulos públicos denominados em moeda estrangeira e depósitos colocados em bancos no exterior.
6. Organização das relações de pagamento e liquidação.
Os bancos centrais começaram a participar na organização de pagamentos entre bancos comerciais durante um período de mudanças fundamentais na tecnologia de pagamentos - a transição para a circulação de papel-moeda. A introdução do papel-moeda sem valor na vida cotidiana exigiu a criação de sistemas de pagamento confiáveis. O Banco Central, que possui uma situação financeira impecável e grande autoridade, assumiu a responsabilidade pela realização dos pagamentos.
As atribuições do Banco Central na organização do sistema de pagamentos do país são:
A estabilidade do sistema financeiro está diretamente relacionada com a estabilidade do sistema de pagamentos nacional, ou seja, devido à presença de um mecanismo de pagamento confiável que permite transações interbancárias ininterruptas para compensações e pagamentos mútuos e permite eliminar os problemas que surgiram ( por exemplo, a insolvência de um dos seus participantes, causando uma reação em cadeia de inadimplência e representando uma ameaça à estabilidade de todo o sistema financeiro como um todo).
Em caso de instabilidade e falta de fiabilidade dos pagamentos no sistema, o Banco Central enfrenta sérias dificuldades na implementação de uma política monetária eficaz, e a crise do sistema de pagamentos priva-o completamente da oportunidade de implementar medidas regulatórias nesta área.
7. O principal centro de assentamento do país.
O Banco Central se esforça para criar condições para a realização de pagamentos e liquidações que minimizem o risco sistêmico e suas consequências. Os pagamentos de empresas, organizações e da população passam pelos bancos. Ao efetuar pagamentos em seu nome, o banco desempenha assim uma missão intermediária. Nas mãos dos bancos, esta função torna-se muito mais ampla do que as atividades intermediárias básicas. O banco pode acumular pequenas quantias de recursos temporariamente livres de muitos clientes e, ao somá-los, direcionar enormes recursos monetários para apenas uma entidade. Além disso, o banco pode receber dinheiro dos clientes por um curto período de tempo e emiti-lo por um longo período. Pode acumular recursos num setor da economia de uma região ou redistribuí-los para outras indústrias e regiões completamente diferentes.
Dado que os bancos estão no centro da vida económica, têm a oportunidade de alterar a dimensão, o calendário e a direção do capital de acordo com as necessidades emergentes da economia.
Este relatório examinou os fundamentos jurídicos do Banco Central da Federação Russa, suas funções e tarefas. Com base no material apresentado, algumas conclusões podem ser tiradas:
Para concluir, gostaria de salientar que o papel do Banco Central nas actuais condições de desenvolvimento e estabilização da economia aumenta a cada dia. É necessário continuar a implementar medidas destinadas a aumentar a estabilidade e a competitividade do sector bancário da Federação Russa.
Além disso, é necessário melhorar o sistema de supervisão bancária.
O Artigo 75 da Constituição da Federação Russa estabelece um estatuto constitucional e jurídico especial do Banco Central da Federação Russa, define o seu direito exclusivo de emitir dinheiro (Parte 1) e, como sua principal função, proteger e garantir a estabilidade do rublo (Parte 2). O status, objetivos de atividade, funções e poderes do Banco da Rússia também são determinados pela Lei Federal nº 86-FZ de 10 de julho de 2002 “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)” e outras leis federais .
De acordo com o Artigo 3 da Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”, os objetivos do Banco da Rússia são: proteger e garantir a estabilidade do rublo; desenvolvimento e fortalecimento do sistema bancário da Federação Russa; garantir a estabilidade e o desenvolvimento do sistema nacional de pagamentos; desenvolvimento do mercado financeiro da Federação Russa; garantir a estabilidade do mercado financeiro da Federação Russa.
Um elemento-chave do estatuto jurídico do Banco da Rússia é o princípio da independência, que se manifesta principalmente no facto de o Banco da Rússia actuar como uma instituição jurídica pública especial com o direito exclusivo de emitir dinheiro e organizar a circulação monetária. Não é um órgão do poder estatal, no entanto, as suas competências, pela sua natureza jurídica, relacionam-se com as funções do poder estatal, uma vez que a sua implementação envolve a utilização de medidas de coerção estatal. O Banco da Rússia desempenha as funções e poderes previstos na Constituição da Federação Russa e na Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)” independentemente de órgãos governamentais federais, órgãos governamentais de entidades constituintes de a Federação Russa e órgãos governamentais locais. A independência do status do Banco da Rússia está refletida no Artigo 75 da Constituição da Federação Russa, bem como nos Artigos 1 e 2 da Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)” .
Os poderes de regulamentação do Banco da Rússia implicam o seu direito exclusivo de emitir regulamentos vinculativos para órgãos governamentais federais, órgãos governamentais de entidades constituintes da Federação Russa e governos locais, todas as pessoas jurídicas e físicas, sobre questões de sua competência pelo Federal Lei “Sobre o Banco Central” Federação Russa (Banco da Rússia)" e outras leis federais. O Banco da Rússia, de acordo com o artigo 104 da Constituição da Federação Russa, não tem direito de iniciativa legislativa, no entanto, a sua participação no processo legislativo, além de emitir os seus próprios atos jurídicos, também é assegurada pelo fato de que os projetos de leis federais, bem como os atos jurídicos regulamentares dos órgãos executivos federais relativos ao desempenho de suas funções pelo Banco da Rússia, devem ser enviados para conclusão ao Banco da Rússia.
O Banco da Rússia é uma entidade legal. O capital autorizado e outras propriedades do Banco da Rússia são propriedade federal, enquanto o Banco da Rússia é dotado de independência patrimonial e financeira. Os poderes para possuir, usar e alienar a propriedade do Banco da Rússia, incluindo o ouro e as reservas cambiais do Banco da Rússia, são exercidos pelo próprio Banco da Rússia de acordo com os propósitos e na forma estabelecida pelo Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”. A apreensão e oneração da propriedade do Banco da Rússia com obrigações sem o seu consentimento não é permitida, salvo disposição em contrário da lei federal. A independência financeira do Banco da Rússia se expressa no fato de que ele realiza suas despesas com suas próprias receitas. O Banco da Rússia tem o direito de proteger interesses em tribunal, inclusive em tribunais internacionais, tribunais de estados estrangeiros e tribunais de arbitragem.
O Estado não é responsável pelas obrigações do Banco da Rússia, assim como o Banco da Rússia não é responsável pelas obrigações do Estado, a menos que tenha assumido tais obrigações ou salvo disposição em contrário das leis federais. O Banco da Rússia não é responsável pelas obrigações das organizações de crédito e organizações financeiras não creditícias, exceto nos casos em que o Banco da Rússia assume tais obrigações, e as organizações de crédito e organizações financeiras não creditícias não são responsáveis pelas obrigações do Banco da Rússia, exceto nos casos em que organizações de crédito e organizações financeiras não creditícias aceitam tais obrigações.
Nas suas atividades, o Banco da Rússia responde perante a Duma Estatal da Assembleia Federal da Federação Russa (doravante denominada Duma Estatal), que nomeia e demite o Presidente do Banco da Rússia (por recomendação do Presidente da Federação Russa) e membros do Conselho de Administração do Banco da Rússia (mediante recomendação do Presidente do Banco da Rússia, acordada com o Presidente da Federação Russa); dirige e convoca representantes da Duma do Estado para o Conselho Financeiro Nacional no âmbito da sua quota, e também considera as principais orientações da política monetária estatal unificada e do relatório anual do Banco da Rússia e toma decisões sobre eles. Com base numa proposta do Conselho Financeiro Nacional, a Duma Estatal tem o direito de decidir sobre uma auditoria pela Câmara de Contas da Federação Russa das atividades financeiras e económicas do Banco da Rússia, das suas divisões estruturais e instituições. Além disso, a Duma Estatal realiza audiências parlamentares sobre as atividades do Banco da Rússia com a participação de seus representantes, e também ouve relatórios do Presidente do Banco da Rússia sobre as atividades do Banco da Rússia ao apresentar o relatório anual e as principais direções da política monetária estadual unificada.
O Banco da Rússia desempenha as suas funções de acordo com a Constituição da Federação Russa, a Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)” e outras leis federais. De acordo com o artigo 75 da Constituição da Federação Russa, a principal função do Banco da Rússia é proteger e garantir a estabilidade do rublo, e a emissão de dinheiro é realizada exclusivamente pelo Banco da Rússia. De acordo com o Artigo 4 da Lei Federal “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”, o Banco da Rússia desempenha as seguintes funções:
— em cooperação com o Governo da Federação Russa, desenvolve e implementa uma política monetária estatal unificada;
— em cooperação com o Governo da Federação Russa, desenvolve e implementa uma política para o desenvolvimento e garantia da estabilidade do funcionamento do mercado financeiro da Federação Russa;
— emite dinheiro de forma monopolista e organiza a circulação de dinheiro;
— aprova a designação gráfica do rublo na forma de um sinal;
— é o credor de última instância das instituições de crédito, organiza um sistema para o seu refinanciamento;
— estabelece as regras para efetuar pagamentos na Federação Russa;
— realiza supervisão e supervisão no sistema nacional de pagamentos;
— estabelece as regras para a realização de operações bancárias;
— realiza a manutenção das contas orçamentárias em todos os níveis do sistema orçamentário da Federação Russa, salvo disposição em contrário das leis federais, por meio de liquidações em nome de autoridades executivas autorizadas e fundos extra-orçamentários estaduais, aos quais é confiada a organização da execução e execução de orçamentos;
— realiza uma gestão eficaz das reservas de ouro e divisas do Banco da Rússia;
— toma decisões sobre o registo estatal das organizações de crédito, emite licenças às organizações de crédito para a realização de operações bancárias, suspende a sua validade e revoga-as;
— toma decisões sobre o registo estatal de fundos de pensões não estatais;
— supervisiona as atividades das instituições de crédito e dos grupos bancários;
— regula, controla e supervisiona as atividades das organizações financeiras não creditícias de acordo com as leis federais;
— realiza o registro de emissões de valores mobiliários com grau de emissão e prospectos de valores mobiliários, registro de relatórios sobre os resultados das emissões de valores mobiliários com grau de emissão;
— exerce controle e supervisão sobre o cumprimento, pelos emitentes, dos requisitos da legislação da Federação Russa sobre sociedades por ações e valores mobiliários;
— exerce regulação, controle e fiscalização no domínio das relações societárias nas sociedades por ações;
— realiza de forma independente ou em nome do Governo da Federação Russa todos os tipos de operações bancárias e outras transações necessárias ao desempenho das funções do Banco da Rússia;
— organiza e realiza a regulação e o controle monetários de acordo com a legislação da Federação Russa;
— determina o procedimento para fazer acordos com organizações internacionais, estados estrangeiros, bem como com pessoas jurídicas e físicas;
— aprova os padrões de contabilidade da indústria para organizações de crédito, o Banco da Rússia e organizações financeiras não creditícias, o plano de contas para organizações de crédito e o procedimento para sua aplicação, o plano de contas para o Banco da Rússia e o procedimento para sua aplicação;
— aprova o plano de contas das instituições financeiras não creditícias e o procedimento para a sua aplicação;
— estabelece e publica taxas de câmbio oficiais de moedas estrangeiras em relação ao rublo;
— participa no desenvolvimento da previsão da balança de pagamentos da Federação Russa;
— participa no desenvolvimento de uma metodologia para a compilação da conta financeira da Federação Russa no sistema de contas nacionais e organiza a compilação da conta financeira da Federação Russa;
— organiza a compilação da balança de pagamentos da Federação Russa, a posição de investimento internacional da Federação Russa, estatísticas do comércio exterior da Federação Russa em serviços, dívida externa da Federação Russa, reservas internacionais da Federação Russa, investimento direto na Federação Russa e investimento direto da Federação Russa no exterior;
— compilar a balança de pagamentos da Federação Russa, a posição de investimento internacional da Federação Russa, estatísticas do comércio exterior da Federação Russa em serviços, dívida externa da Federação Russa, reservas internacionais da Federação Russa, investimento direto no Federação Russa e investimento direto da Federação Russa no exterior, forma e aprova de forma independente metodologia estatística, lista de respondentes, procedimento e formulários para fornecimento de dados estatísticos primários, incluindo formas de observação estatística federal;
— realiza análises e previsões do estado da economia da Federação Russa, publica materiais e dados estatísticos relevantes;
— efetua pagamentos ao Banco da Rússia sobre depósitos de pessoas físicas em bancos declarados falidos que não participam do sistema de seguro obrigatório de depósitos em bancos da Federação Russa, nos casos e na forma prescrita pela lei federal;
— é depositário de fundos do Fundo Monetário Internacional na moeda da Federação Russa, realiza operações e transações previstas nos artigos do Acordo do Fundo Monetário Internacional e nos acordos com o Fundo Monetário Internacional;
— exerce controle sobre o cumprimento dos requisitos da legislação da Federação Russa sobre o combate ao uso indevido de informações privilegiadas e à manipulação de mercado;
— protege os direitos e interesses legítimos dos acionistas e investidores nos mercados financeiros, dos tomadores de seguros, dos segurados e dos beneficiários reconhecidos como tais nos termos da legislação em matéria de seguros, bem como dos segurados do seguro de pensões obrigatório, dos investidores e dos participantes num fundo de pensões não estatal para provisão de pensões não estatais;
— organiza a prestação de serviços de transmissão de mensagens eletrónicas para transações financeiras;
— desempenha outras funções de acordo com as leis federais.
O Banco Central da Federação Russa (abreviado como Banco Central, ou Banco da Rússia, ou Banco Central) é o principal banco do país, responsável pela segurança e estabilidade do rublo em relação a outras moedas do mundo, o desenvolvimento e fortalecimento do sistema bancário, supervisão das atividades de outros bancos, emissão e licenças de retirada.
O Banco Central é o único banco do país que se dedica à emissão de dinheiro, ou seja, à produção e emissão de numerário (cunhagem de moedas e impressão de notas), bem como à substituição de notas antigas por novas.
O Banco Central da Federação Russa não é um banco familiar a todos nós, como, por exemplo, o Sberbank ou o Alfa-Bank. Ele é único e está acima de todos os bancos. Esquematicamente fica assim:
Um cidadão da rua não pode vir ao Banco Central para pedir um empréstimo ao consumo, ele não trabalha com particulares, mas trabalha com bancos comerciais, ou seja, exerce controlo e fiscalização para que os banqueiros exerçam a sua actividade com honestidade. O Banco Central não interfere nas atividades dos próprios bancos, mas pode revogar uma licença ou, pelo contrário, pode ajudar o banco caso este tenha dificuldades temporárias, por exemplo, para conceder um empréstimo ou contrair um empréstimo bancário .
Para entender que tipo de organização é essa, o Banco Central, vale a pena recorrer à história. Na URSS, a principal instituição financeira era o Banco do Estado. Após o colapso da União, as funções do Banco do Estado foram transferidas para o Banco Central da Federação Russa, exceto que o principal banco do país deixou de ser uma instituição estatal. E se transformou em uma entidade legal independente. O Banco do Estado na URSS, pode-se dizer, estava subordinado ao Conselho de Ministros. Afinal, foi ele quem nomeou e destituiu líderes. E o mais importante, o Conselho de Ministros calculou quanto dinheiro o Estado precisava. Ou seja, o próprio estado, por meio de seu banco, decidia quanto dinheiro era necessário, e o banco já imprimia na quantidade necessária.
A principal instituição bancária do país hoje não está subordinada, mas sim interage com o mesmo Estado. Porque o Banco Central reporta à Duma do Estado sobre as suas atividades. A propriedade estatal inclui o capital autorizado e todos os outros ativos do Banco Central. O Banco Central envia anualmente à Duma do Estado relatórios sobre suas atividades - sobre perdas e receitas. Além disso, esses relatórios devem ser publicados na mídia. E o Banco Central é obrigado por lei a destinar parte dos lucros que recebe ao orçamento. Portanto, ainda temos que falar da total independência do Banco Central em relação ao Estado, principalmente no que diz respeito às suas atividades com a finalidade de obter lucro.
O Banco Central é uma pessoa jurídica registrada em Moscou, onde também estão localizadas as autoridades centrais responsáveis pela gestão e bom funcionamento do principal banco do país.
O capital autorizado do Banco Central da Federação Russa é de 3 bilhões de rublos. O capital autorizado, assim como os demais bens do banco, é propriedade federal. O estatuto legal implica que o banco forneça o seu próprio trabalho. Ele transfere 75% de sua receita para o orçamento federal.
Acontece que assim como qualquer pessoa física pode constituir uma LLC ou OJSC e exercer atividades comerciais, o governo criou uma pessoa jurídica que exerce determinadas atividades, que não podem ser consideradas comerciais, pois isso não é totalmente correto. Ainda assim, a principal tarefa do Banco Central é proteger e garantir a estabilidade do rublo, bem como controlar as atividades bancárias no país e o seu bom funcionamento. A receita gerada é um efeito colateral dessa atividade, que é repassada ao proprietário principal, ou seja, o Estado.
Mas, ao mesmo tempo, segundo os jornais, esta não é uma agência governamental. Isso significa que o Banco Central não é responsável pelas atividades do Estado. Se o Estado e o Banco Central tiverem reservas significativas de ouro e divisas nos seus balanços, isso não significa que o Banco Central deva pagar a dívida do Estado com estes fundos. Além disso, o estado não é responsável pelas obrigações do Banco Central.
Mas a principal instituição bancária do estado ainda controla o dinheiro do país, com a única diferença de que o Banco Central não pode imprimir tanto dinheiro quanto o país necessita. Este facto é explicado pelo facto de o Banco Central estar sujeito às regras do Fundo Monetário Internacional, do qual a Rússia se tornou membro em 1992.
Isto foi feito com o objectivo de aceder a empréstimos em moeda estrangeira e foi causado pela crise económica, financeira e sistémica no país. Naquela altura, a Rússia precisava mais do que nunca de assistência financeira. A Rússia começou a receber empréstimos em moeda estrangeira para estabilizar a economia e intervenções para reduzir a taxa de câmbio do dólar, mas, ao mesmo tempo, o Banco Central perdeu o direito de emprestar de forma independente à economia do país, mas pode participar em empréstimos a outros países. Estas são as regras do FMI, cujos membros são obrigados a cumpri-las.
O primeiro empréstimo foi aberto em Agosto de 1992, no valor de cerca de mil milhões de dólares, cujo objectivo era manter o défice orçamental do Estado e a taxa de inflação. O incumprimento das regras do FMI significa a exclusão da Rússia da sua adesão e, portanto, uma negação automática de acesso aos fundos de crédito do FMI. Mas ninguém pode garantir que não serão mais necessários.
Assim, o Banco Central segue as regras do FMI e só pode imprimir tantos rublos quanto dólares que conseguiria obter vendendo petróleo, gás e outras coisas que são cotadas no mercado estrangeiro para eles. Infelizmente, estamos agora firmemente ligados ao dólar.
Assim, uma das atribuições do Banco Central é a emissão (mais simplesmente, a liberação) de dinheiro e, em conexão com isso, a organização da circulação da oferta monetária no país.
Desempenha o Banco Central e outras funções. Todos eles constam dos respectivos documentos que regulamentam as atividades do principal banco do estado. Você pode visualizar esses documentos usando os links abaixo:
De acordo com os atos legislativos, esses objetivos são os seguintes:
Isto deve-se ao facto de os países do mundo árabe não estarem a reduzir a quantidade de petróleo que produzem e ao facto de a produção de óleo de xisto ter começado activamente nos Estados Unidos. As sanções anti-russas desempenharam um papel significativo no crescimento do dólar. As grandes empresas, cujos produtos foram posteriormente vendidos com sucesso, inclusive por dólares, estão a ver negados empréstimos de longo prazo pelos bancos europeus devido a sanções.
Outra razão decorre da anterior. A demanda pela moeda elevou seu preço. O crescimento do dólar também é provocado por outros motivos - operações especulativas (comprar mais barato - vender mais caro), a própria valorização do dólar mundial;
E o que foi dito acima são apenas algumas das tarefas que a principal instituição bancária do país resolve. Existem muitos outros. Por exemplo:
Há outras que abordaremos mais detalhadamente, porque são estas tarefas desempenhadas pelo Banco Central que mais preocupam o cidadão médio do país, pois acontece que a decisão do Banco Central diz respeito pessoalmente a uma pessoa.
Por exemplo, o que o Banco Central:
Desde a nomeação de Elvira Nabiullina como chefe do Banco Central, mais de 100 instituições bancárias perderam as suas licenças para exercer atividades bancárias. Isto é causado precisamente pela tarefa de estabilizar as estruturas bancárias.
Muitos dos bancos cujas licenças foram revogadas pelo Banco Central realizaram transações questionáveis e implementaram princípios arriscados de política de crédito, por exemplo, emitindo empréstimos sem limite. Os depositantes bancários, incluindo pessoas físicas, sofrem com esse amor excessivo pela emissão de empréstimos. E definitivamente - organizações que tinham uma conta bancária e realizavam todas as suas transações financeiras através dela.
Um exemplo de transações questionáveis de estruturas bancárias
Os motivos pelos quais a licença de um banco pode ser revogada são estipulados por lei. Estas podem ser situações em que:
Existem também violações menos graves, que podem resultar na perda da licença do banco.
Há mais uma questão que o Banco Central está decidindo e que preocupa muito o cidadão comum que utiliza produtos de crédito de estruturas bancárias comerciais - esta.
Há também outro termo - taxa básica. Expresso em porcentagem. É a esta taxa de juro que os bancos comerciais tomam dinheiro emprestado ao Banco Central. E à sua própria taxa de juros, que é correspondentemente mais elevada do que aquela a que receberam, emprestam a organizações, empresários e residentes comuns.
Acontece que uma taxa de refinanciamento mais elevada significa mais juros que aqueles que tomam empréstimos terão de pagar aos bancos comerciais. E também no Sberbank - apesar de muitas pessoas distantes do setor financeiro ainda o considerarem propriedade do Estado. Isto está errado. E mesmo que assim fosse, não se esqueça que o Banco Central não é uma estrutura estatal, a instituição não depende de forma alguma do Estado, e o Banco Central também concede empréstimos a esse mesmo estado, por assim dizer, embora é acionista do Sberbank. Mais de 50% das ações do Sberbank pertencem ao Banco Central.
De que depende a taxa de refinanciamento? Principalmente sobre o nível de inflação do país, ou seja, a disponibilidade de oferta monetária da população, de acordo com o seu poder de compra. Ao aumentar ou diminuir a taxa de refinanciamento, o Banco Central regula o nível de inflação, tentando mantê-lo sob controle.
Com uma taxa baixa, o poder de compra aumenta e, como resultado, os preços começam a subir. Eles compram muito, o que significa que os fabricantes produzem mais produtos e aumentam os preços. Eles têm a oportunidade de produzir mais produtos – afinal, podem obter dinheiro de um banco comercial a uma taxa de juros mais baixa e mais favorável.
A população também tem mais recursos disponíveis, inclusive graças ao dinheiro de crédito disponível. Reduzir a taxa de refinanciamento até certo ponto estimula a economia. Por que até certo ponto? Sim, porque uma redução na taxa básica começa a contribuir para o crescimento da inflação – um processo em que o dinheiro se desvaloriza.
E o Banco Central aumenta a taxa. Os empréstimos estão ficando mais caros e não é mais lucrativo para pessoas físicas e jurídicas contratá-los. Com o tempo, a quantidade de dinheiro nas mãos da população comum diminui, a procura do consumidor diminui gradualmente, os fabricantes produzem menos produtos e o crescimento dos preços abranda. E isso significa aumento da inflação.
Há mais uma função que o Banco Central desempenha e cujo resultado é de grande preocupação para os russos que têm de trocar rublos por moeda estrangeira - esta é a determinação da taxa de câmbio.
O Banco Central não tira a cotação do dólar do nada. Esta taxa é determinada tendo em conta os dados de negociação de moeda no mercado cambial interbancário. Hoje aconteceu o leilão, amanhã essa taxa estará na Rússia. Portanto, hoje a taxa de câmbio do dólar e de outras moedas está flutuando. E um regresso a uma taxa de câmbio estritamente estabelecida e claramente subvalorizada, que algumas pessoas comuns por vezes defendem, conduzirá à mesma situação que existia na URSS.
Naquela época, o preço do dólar oficialmente estabelecido, especialmente nos últimos anos de existência da União, não ultrapassava um rublo. Mas era impossível comprar dólares a esse preço. Eles não estavam à venda. Os especuladores venderam o dólar por até 4 rublos por dólar verde. E as transações com moeda eram puníveis criminalmente.
O aumento da cotação do dólar, via de regra, afeta a elevação dos preços no mercado interno, inclusive dos bens de consumo. Afinal, os equipamentos com que são produzidos esses bens, os ingredientes, são todos, na maioria das vezes, importados e adquiridos em moeda estrangeira.
O cumprimento das funções e atribuições atribuídas ao Banco Central não seria possível sem uma organização estrutural clara do Banco Central, coordenação das suas atividades com os interesses dos sujeitos da regulação estatal da economia em todos os níveis - desde a interação com o nacional governo para governos regionais.
Para solucionar problemas nas regiões, o Banco Central possui escritórios de representação em todas as regiões. Assim, as divisões do Banco Central localizadas nas entidades constituintes da Federação Russa estão subordinadas ao escritório central.
O órgão principal é o Conselho Financeiro Nacional. É composto por 12 membros, ou seja, é um órgão colegiado. É composto por representantes do Conselho da Federação (duas pessoas do Conselho da Federação), da Duma Estatal (três pessoas dos deputados) e do Governo da Federação Russa (três pessoas). Três pessoas também são nomeadas para o conselho pelo Presidente da Federação Russa. O Presidente do Banco Central é membro da NSF.
A mais alta estrutura executiva do Banco Central é o conselho de administração. Determina o vetor de atuação do Banco Central, estabelece metas e diretrizes de atuação. Além do presidente, o conselho de administração conta com mais 14 membros. Eles trabalham de forma permanente. O Conselho de Administração também é formado sob o olhar atento da Duma do Estado e do Presidente. O Conselho de Administração reúne-se uma vez por mês. E é ele quem decide as questões:
O conselho de administração desempenha funções de fiscalização e controlo, ou seja, supervisiona e gere estruturas de nível inferior.
Conselho de Administração do Banco Central da Federação Russa
A principal tarefa de todas as estruturas listadas do Banco Central é a implementação de determinadas medidas para implementar a política financeira adotada pelo banco em nível federal.
Desde 2013, o Presidente do Banco da Rússia desde 2013 é Elvira Sakhipzadovna Nabiullina. Ela é a primeira mulher a ocupar um cargo tão importante no Banco Central de qualquer país do G8. Por lei, a Duma do Estado nomeia o chefe do banco sob proposta do presidente.
O prazo de nomeação é de 5 anos. Uma pessoa não pode ser nomeada para o cargo de Presidente do Banco Central mais de três vezes consecutivas.
Em alguns casos, o presidente do Banco Central pode ser destituído do cargo. Isto pode ocorrer em situações em que:
E é assim que os líderes do Banco Central mudaram desde a sua fundação:
Então, agora você sabe o que é o Banco Central da Federação Russa, por que ele é necessário e quais funções ele desempenha. Esperamos que este artigo tenha ampliado seus horizontes financeiros.
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O que é uma instituição de crédito como o Banco Central? A principal função dos Bancos Centrais é a emissão de notas.
Os bancos que têm o direito de emitir dinheiro de crédito na forma de notas de dinheiro e servir como o recurso mais importante para a realização de transações de crédito são chamados emissão. Existe tal banco em todos os países.
O Banco Central ocupa o primeiro lugar no sistema de crédito do país.
Vejamos agora as funções dos bancos centrais. Conforme mencionado acima, a principal função do Banco Central é emitir notas e regular a circulação monetária. Os bancos comerciais tornaram-se clientela dos bancos centrais. Eles mantêm reservas de caixa de bancos comerciais em suas contas e concedem empréstimos a esses bancos.
Os bancos centrais são os banqueiros do estado. Desempenham um papel importante na execução das emissões do orçamento do Estado, e também no serviço da dívida do Estado, colocando títulos de empréstimos governamentais e títulos do tesouro no mercado monetário. Como o banco central é um banco especial, as operações deste banco são especiais.
A peculiaridade das operações passivas do banco central é que a fonte de seus recursos não é o capital próprio e os depósitos captados, mas a emissão de notas. Além disso, a função do banco central é acumular depósitos dos bancos comerciais e do Estado. Os bancos comerciais são obrigados a manter parte dos seus fundos na sua conta no banco central, a fim de satisfazer todos os requisitos dos depositantes para a emissão de numerário. O Banco Central não paga juros aos bancos comerciais sobre os seus depósitos, mas realiza transações de liquidação gratuitamente. Além disso, os depósitos do governo desempenham um papel importante nos passivos dos bancos centrais.
Mas quando o banco central empresta às empresas, estas pagam juros significativos. Essa taxa de juros é chamada de taxa de desconto do banco central. Os principais mutuários dos bancos emissores são os bancos comerciais e o Estado. Os bancos comerciais recorrem a empréstimos do banco central em caso de política monetária instável do banco.
Esses empréstimos vêm em três tipos:
Re-penhor de contas – empréstimos de curto prazo contra contas. Re-penhor de títulos – emissão de empréstimo contra títulos.
Além dos bancos comerciais, o credor do banco central é o Estado. Existem dois tipos de empréstimos: quando o estado das finanças públicas é estável e quando o estado das finanças públicas é instável.
Quando o estado das finanças públicas é estável, o banco central empresta apenas as necessidades de curto prazo do Estado para pagar o défice de tesouraria do orçamento do Estado. O déficit de caixa é um déficit temporário em que as receitas do governo não cobrem as despesas.
Com o estado insustentável das finanças públicas, o governo é forçado a contrair cada vez mais empréstimos junto do banco central. Isto faz com que esses empréstimos se tornem um factor de inflação.
Além de tudo o que foi dito acima, os bancos centrais realizam operações de mercado aberto e transações cambiais. Operações de mercado aberto – compra e venda de títulos públicos. Esta é uma forma de financiar o estado. É assim que o banco central influencia o mercado monetário.
As operações de lema são a compra e venda de moeda estrangeira pelo banco central. Isso é necessário para manter a taxa de câmbio da moeda do estado.
Pelo fato de aparecerem frequentemente na Internet, na imprensa e na televisão notícias de que o Banco Central revogou a licença de mais uma instituição de crédito - todos conhecem essa prerrogativa dela, mas que tipo de estrutura é o Banco da Rússia, o que o que faz e quem o administra, nem todo mundo sabe.
O regulador do sistema monetário na Rússia é o Banco Central da Federação Russa. Esta pessoa jurídica é um órgão governamental, cujas atividades são reguladas pela lei principal do estado - a Constituição do país e as leis nº 86-FZ “Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”, Nº 395-1 “Sobre bancos e atividades bancárias”.
Um nome alternativo para o Banco Central é Banco da Rússia, uma abreviatura aceita do Banco Central da República Federal. Característica: o Estado não é responsável pelas obrigações do Banco Central e não é responsável pelas dívidas públicas.
É interessante que o Banco Central não se relaciona diretamente com nenhum dos poderes do governo: judicial, executivo ou legislativo e não possui qualquer forma organizacional e jurídica.
Vale ressaltar que o Banco da Rússia é a única agência governamental que é legalmente obrigada a gastar fundos apenas de sua própria receita, portanto, a implementação de transações com base em comissões pelo Banco Central não é permitida por lei, embora afirme que obter lucro não é o objetivo das atividades do Banco Central.
Em suas atividades, o Banco da Rússia é orientado pelos seguintes objetivos:
O que o Banco Central da Federação Russa faz? As funções são regulamentadas pela Lei nº 86-FZ, ela traz uma lista completa, as principais são as seguintes:
Vários especialistas criticam as medidas do Banco Central da Federação Russa para “limpar” o setor bancário na Rússia e enfatizam que só nos primeiros 10 meses de 2016, a economia do país sofreu perdas no valor de mais de 700 mil milhões de rublos. devido a bancos privados de suas licenças.
O Banco Central da Federação Russa participa do capital autorizado do Sberbank da Rússia; é proibido por lei colocar fundos nos capitais de outras organizações de crédito, com exceção da possibilidade de participar nos capitais de estruturas internacionais que desenvolvem cooperação nas esferas financeiras.
Fraude por SMS: os golpistas enviam mensagens para os telefones dos cidadãos informando que seu cartão bancário está bloqueado, assinando com a assinatura “Banco Central” ou algo semelhante em transcrição em russo ou inglês. Eles estão tentando descobrir códigos PIN e outras informações confidenciais para roubar fundos do cartão. No seu site oficial, o Banco Central da Federação Russa alerta que não envia mensagens SMS e insta os cidadãos a estarem vigilantes.
A atual presidente (dezembro de 2016) do Banco da Rússia desde 2013 é Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - esta é a primeira mulher a ocupar tal cargo no Banco Central dos países do G8.
O Presidente do Banco Central é nomeado pela Duma Estatal por um período de 5 anos, mediante recomendação do Presidente da Rússia, por votação. Além disso, uma pessoa não pode ser nomeada para este cargo mais de três vezes consecutivas.
Existe uma lista exaustiva de casos em que o presidente pode ser destituído do cargo:
em caso de corrupção, ocultação de rendimentos, omissão de medidas para resolução de conflitos, armazenamento de fundos em bancos estrangeiros e despesas (incluindo as dos seus familiares) que não correspondam a rendimentos.
