Recebemos uma pergunta em nosso site: Diga-me quais documentos são necessários para solicitar um empréstimo do Sberbank para um empresário individual? Recém-registrado como empresário individual, resolvi captar recursos para desenvolvimento de negócios. Disseram-me que as taxas de juro aqui são favoráveis, embora ainda não saiba se isso é verdade na realidade ou apenas em palavras.
Nós respondemos: Para pequenas empresas, o Sberbank da Rússia oferece uma ampla gama de empréstimos projetados para diferentes finalidades:
Os empréstimos para pessoas jurídicas serão realmente diferentes suas necessidades de empréstimos concedidos a pessoas físicas. Se você estiver registrado como empresário individual, precisará trazer a seguinte lista de documentos:
No caso de você envolver um fiador, então ele também precisa trazer passaporte, comprovante de renda, carteira de identidade militar e certidão de registro no fisco, se disponível.
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A etapa de coleta de documentos é a mais importante na obtenção de um empréstimo. Os bancos e outras organizações de crédito são muito escrupulosos quanto a se o empresário possui todos os documentos necessários e se estes estão devidamente elaborados. Devido a pequenas imprecisões e erros nos documentos, o banco pode até se recusar a abrir uma conta à ordem, muito menos a emitir fundos emprestados!
Cada banco tem seus próprios requisitos quanto à quantidade e tipo de documentos que um jovem empresário deve trazer. Em qualquer caso, o gerente do banco lhe dará uma lista completa e final de documentos depois de receber a aprovação preliminar do seu pedido de empréstimo. Mas existem documentos que qualquer instituição de crédito certamente exigirá. Eles estão listados na próxima seção.
Depende muito do tipo de empréstimo. Por exemplo, com o microcrédito clássico, você deverá ter o pacote mais amplo de documentos, inclusive financeiros, e um plano de negócios detalhado. Com o empréstimo expresso, há muito menos burocracia (mas a taxa de juros é muitas vezes maior). Os bancos exigem uma série de documentos financeiros e colaterais, e os Centros de Desenvolvimento de Empreendedorismo analisam principalmente o seu plano de negócios e o sucesso que você alcançou.
Esses são os papéis que o banco precisa para tomar uma decisão preliminar sobre a possibilidade de empréstimo.
O banco precisa desses documentos para realizar análises financeiras e de garantias aprofundadas. Eles serão solicitados a fornecer um funcionário do banco que venha ao seu escritório (ou outro local de trabalho) para avaliar a situação.
Esta é a lista máxima de documentos, é difícil exigir mais de um empresário. Um empréstimo para uma pequena empresa deve ser documentado - esta é a regra das instituições de crédito.
E não se esqueça que os empresários individuais podem contrair empréstimos regulares ao consumo. É verdade que o montante atribuído aos empresários é inferior ao concedido aos cidadãos privados. 200-300 mil não é muito, mas por que não aceitá-lo se você só precisa comprar alguns equipamentos ou colocar financiamento adicional em circulação com urgência? Felizmente, você precisará de poucos documentos – passaporte, comprovantes de renda e alguma identificação adicional (carteira de trabalho, carteira de motorista, passaporte internacional, etc.).
Todas as cópias dos documentos que você levar ao banco devem ser numeradas, costuradas, lacradas e assinadas. Ninguém será capaz de organizar uma pilha enorme e desorganizada de papéis. A marca “Cópia correta” deve estar presente. Você pode inseri-lo sozinho (se possível) ou pedir a um funcionário do banco para fazer isso. Neste último caso, o colaborador deverá indicar em cada exemplar o seu cargo e a data da certificação.
Como empresário, você entende a importância da “papelada” em nosso país. Sempre verifique os documentos várias vezes antes de enviá-los para revisão. Uma discrepância acidental de dados, imprecisão na formatação - e os artigos provavelmente serão enviados para retrabalho. Aqui você precisa urgentemente de um empréstimo e tem que, xingando, se aprofundar em declarações e extratos. Situação desagradável.
E o mais importante, sempre verifique com o gerente do seu banco se há pontos pouco claros. Atormentar o pobre rapaz com perguntas - deixe-o dar o seu melhor, mas então você não terá que perder tempo e nervosismo. Descubra com ele exatamente quais documentos são necessários para obter um empréstimo bancário para pequenas empresas, mas inicialmente esteja preparado para fornecer qualquer documento listado neste artigo. Pense em quanto tempo levará para obter aqueles documentos que você ainda não tem em mãos, peça a um advogado que você conheça para aconselhá-lo sobre questões de registro. Tudo isso permitirá que você se sinta confiante diante dos funcionários do departamento de monitoramento financeiro.
Muitos empresários estão interessados em informações sobre quais documentos para um empréstimo um empresário individual deve fornecer ao banco ao solicitar um empréstimo. Não pense que é muito difícil coletar um pacote de documentos. Os bancos estão interessados em emprestar a empresários, por isso muitas instituições financeiras só precisam fornecer um pacote padrão de documentos.
Se falamos em empréstimos a empreendedores individuais, a principal característica é que eles também são considerados pessoas físicas.
Os empresários devem fornecer ao banco as seguintes informações:
No momento da apresentação dos papéis, é necessário quitar todas as dívidas associadas à gestão do negócio. Os certificados da Receita Federal devem conter informações sobre as contas correntes abertas em instituições financeiras do país. Recomenda-se verificar previamente com o banco quais documentos um empresário individual precisa para obter um empréstimo.
Os documentos que devem ser fornecidos para apreciação da candidatura ou para assinatura do contrato devem ser em cópias autenticadas pelo empresário. A exceção são as declarações e certidões emitidas pela Receita Federal. Você enviará os originais desses documentos ao banco.
Ao emprestar a empresários, uma complicação adicional é que é bastante difícil verificar a viabilidade financeira de um empresário individual. Portanto, as organizações financeiras apresentam requisitos adicionais, oferecendo-se para fornecer diversos dados.
Para comprovar a sua solvência e a estabilidade da organização, os empresários devem trazer os seguintes documentos de contabilidade e relatórios:
As declarações devem conter a marca da Receita Federal. A composição do relatório depende do regime tributário que você utiliza. Se sua empresa utiliza o regime geral, será necessário fornecer relatórios no Formulário 3-NDFL. As empresas que utilizam regimes especiais devem apresentar declaração do regime tributário simplificado ou UTII.
O banco não é obrigado a informar sobre o pagamento de contribuições ao Fundo de Pensões. Você precisa enviar dados de balanço ou preparar demonstrações financeiras. Essas informações se assemelham aos registros contábeis mantidos pelas organizações.
Você precisa descriptografar todas as linhas que contêm informações valiosas para verificação. Estamos falando do ativo imobilizado da empresa, do ativo circulante do seu empreendimento. Além disso, você precisa fornecer informações sobre contas a receber e contas a pagar. Nas demonstrações financeiras, indique informações sobre os empréstimos e financiamentos que você obteve anteriormente.
KUDiR e livro caixa. Se falarmos destes documentos, nem todos os bancos poderão solicitá-los. O mesmo se aplica ao diário do operador de caixa.
Observe que, ao verificar os extratos, os especialistas das instituições financeiras procuram identificar o potencial do empreendimento.
Eles consideram cuidadosamente os indicadores de crescimento, prestando atenção às possibilidades dos empreendedores individuais. Para evitar discrepâncias, forneça informações ao banco usando o número da declaração atualizado.
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Alguns bancos podem solicitar ao empresário dados adicionais. Se um empresário tiver volume de negócios e garantias suficientes, ele poderá obter um empréstimo sem qualquer obstáculo. A preparação de documentos para um empréstimo para empresário individual não levará muito tempo.
As informações sobre a propriedade, bem como o faturamento, devem ser documentadas. Se você já solicitou um empréstimo como empresário individual em outro banco, deverá fornecer um contrato de empréstimo junto com o pedido.
Para empréstimos emitidos como cheque especial, é necessário fazer um extrato. Deve refletir a movimentação de fundos na conta. Um empresário individual deve anexar este documento à candidatura.
Ao solicitar um empréstimo para um empresário individual, quais documentos são necessários, são exigidas garantias? Esta é uma pergunta que muitos empreendedores se fazem. Lembre-se de que bens próprios ou do fiador, já cedidos por outro contrato, não podem servir de garantia.
Se não tiver empréstimos, pode confirmar isso fornecendo ao banco um certificado do banco onde tem conta à ordem. A preparação dos documentos para a obtenção de um empréstimo para empresário individual deve ser feita com cautela, pois a probabilidade de aprovação do empréstimo aumenta.
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As organizações financeiras emitem empréstimos tendo em conta não só a solvência dos empresários e a disponibilidade de fiadores, mas também as garantias. Em alguns casos, apenas a garantia é levada em consideração na emissão de um empréstimo. Um empresário precisa ter isso em mente. A preparação dos documentos para um empréstimo a um empresário individual é feita por etapas. Ele deve preparar os seguintes documentos:
Os documentos que comprovem a disponibilidade de ativos fixos e itens de estoque devem ser complementados com um contrato de arrendamento ou propriedade do armazém onde as mercadorias estão armazenadas.
11abril
Olá. Neste artigo, falaremos sobre se um empresário individual pode solicitar um empréstimo ao consumidor em um banco.
Hoje você aprenderá:
Qualquer cidadão pode contactar um banco, confirmar a solvência e receber um empréstimo.
Empréstimo ao consumidor- esta é a quantidade de dinheiro que os credores dão aos indivíduos para necessidades pessoais.
Na prática, os cidadãos procuram ajuda para:
Obviamente, antes de entrar em contato com um credor, você precisa avaliar suas capacidades financeiras e determinar quanto é necessário. Mas quanto empréstimo os bancos estão dispostos a conceder?
Na prática, o limite do crédito ao consumo é definido individualmente e depende de:
Além disso, não se esqueça que o valor máximo do empréstimo dependerá do programa escolhido e do prazo do empréstimo.
É preciso levar em conta que não só você escolhe o credor, mas ele também escolhe você. Os bancos abordam a seleção dos seus mutuários de forma muito responsável.
Os credores, ao avaliar um cliente, levam em consideração:
Muitos empreendedores, para expandir, tentam atrair recursos adicionais. Mas e se não der certo? Em tal situação, só há uma saída - entre em contato com o banco para obter ajuda! Mas estarão os credores preparados para conceder empréstimos ao consumo a empresários individuais? Na verdade, por que não?
Se um empresário individual atender às condições e requisitos de uma empresa financeira, ele poderá receber a quantia necessária em dívida. A única coisa que vale a pena considerar é que as condições e requisitos para um empresário serão diferentes dos requisitos para um mutuário regular.
Um empréstimo ao consumidor para empreendedores individuais é uma ferramenta lucrativa para o desenvolvimento de negócios.
Os credores estão prontos para emitir fundos cuja finalidade será:
O principal para o credor é que os fundos sejam utilizados exclusivamente para o desenvolvimento de negócios e não para fins pessoais.
Vale a pena considerar que as empresas financeiras há muito oferecem empréstimos para necessidades de consumo a empreendedores individuais. Apenas as condições para empresários individuais são ligeiramente diferentes das condições para produtos padrão destinados ao cidadão comum.
Características de empréstimos ao consumidor para empreendedores individuais:
Se um cidadão comum, ao pedir ajuda a um banco, consegue comprovar a renda fornecendo um comprovante de vencimento, então para um empresário tudo é muito mais complicado. Em vez de um certificado, o empresário deve apresentar demonstrações financeiras pelo menos do último ano.
Deve-se entender que não há garantias de que haverá retornos semelhantes nos anos subsequentes. No entanto, os credores analisam cuidadosamente todas as informações recebidas, levam em consideração outros fatores e só então tomam uma decisão.
Este requisito é o mesmo para indivíduos e empreendedores individuais.
Os bancos estão prontos para chegar a meio caminho e emitir um certificado de consumidor se:
Se você recebeu ontem um certificado de aprovação, a empresa financeira provavelmente se recusará a receber um empréstimo. A questão é que as empresas financeiras não são fundações de caridade que ajudam a todos. O banco precisa de garantias de que você poderá pagar a dívida, incluindo juros.
Na prática, aqueles cuja actividade dura pelo menos um ano podem receber fundos para dívida de desenvolvimento. Além do prazo, os credores tomam nota do rumo do seu caso. No entanto, existem bancos que estão prontos para conceder empréstimos a empreendedores iniciantes.
Como já foi observado, o credor precisa de garantias de que a dívida será totalmente reembolsada. É dada prioridade aos empresários que podem fornecer bens pessoais como garantia.
Imóveis de propriedade de empresário são aceitos como garantia:
Ao fornecer garantias, você deve compreender que o valor do empréstimo dependerá do valor de mercado da garantia. Você pode fornecer ao banco um apartamento e um carro de uma só vez para receber um limite maior.
Além dos requisitos básicos, o credor levará em consideração:
Os empresários podem aproveitar ofertas financeiras que se aplicam a todos os cidadãos.
Vamos considerar todos os tipos possíveis:
Você só pode pedir dinheiro emprestado com seu passaporte. Todo o procedimento de registro não dura mais de 15 minutos. Pareceria uma ótima opção, mas na realidade nem tudo é tão bom. A taxa de juros desses produtos é muito alta e o cliente é obrigado a pagar a mais por tal comodidade.
Este produto financeiro também se caracteriza por uma taxa de juros inflacionada e um pacote mínimo de documentos. Você não deve contar com um limite grande ao escolher este produto. Na prática, os bancos não emprestam mais do que 50.000 rublos. Como você entende, esse não é o valor necessário para o desenvolvimento do negócio.
Este produto só pode ser obtido mediante apresentação de todos os documentos mediante solicitação do especialista em crédito. Em alguns casos, quando é necessária uma grande quantia de dinheiro, é necessário fornecer uma garantia ou atrair um fiador solvente. A taxa de utilização de fundos emprestados é muito menor do que para outros tipos.
Para usar fundos emprestados como empresário individual, você precisará de:
A seu critério, o credor pode solicitar um pacote adicional de documentos:
Somente se você tiver um pacote completo de documentos poderá preencher um pedido de empréstimo ao consumidor.
Os bancos desenvolveram vários programas para empreendedores individuais:
Para solicitar um empréstimo preferencial, o empresário deve emitir. Além do plano de negócios, você precisará encontrar um fiador solvente ou fornecer uma garantia. Você pode emprestar fundos apenas por 3 anos.
Para solicitar um empréstimo bancário, especialistas experientes aconselham os empresários:
Existem muitos credores no mercado de serviços financeiros. Cada instituição oferece condições próprias para empreendedores individuais. Mas como evitar erros e fazer a escolha certa? Para sua comodidade, reunimos ofertas dos melhores bancos que comprovaram sua estabilidade ao longo dos anos.
Lista de bancos:
Especialmente para empreendedores individuais, o Sberbank criou um produto chamado "Confiança". Um empréstimo ao consumidor é concedido sem garantia para quaisquer necessidades do empresário.
Para aproveitar a oferta, a receita anual deve ser de pelo menos 60 milhões de rublos.
O Banco VTB oferece a utilização de um produto de empréstimo cujo uso pretendido é o desenvolvimento de negócios. Para obter um empréstimo você precisará de garantias.
O Sovcombank é um dos líderes em empréstimos ao consumidor. Conseguir um empréstimo é muito fácil porque a empresa estabelece requisitos mínimos. Para solicitar um empréstimo, você só precisa de passaporte e certificado de registro de empresário individual.
Especialmente para empreendedores individuais, o Alfa-Bank criou o programa “Parceiro”. Você pode obter uma solução em literalmente 30 minutos. Os empresários cujas atividades estejam em funcionamento há pelo menos 1 ano podem contar com a obtenção de um crédito ao consumo. Vale considerar também que é necessária a garantia do cônjuge.
Neste artigo você aprenderá quais documentos um empresário individual precisa para obter um empréstimo bancário. Examinamos esta questão usando o exemplo de vários bancos, incluindo grandes como Sberbank, Alfa Bank, VTB 24, etc.
Cada organização bancária estabelece a lista de documentos de forma independente. Portanto, primeiro verifique os requisitos de vários bancos e depois escolha um deles.
Para receber um empréstimo, você precisará fornecer ao banco o seguinte pacote de documentos:
Qualquer banco exigirá esses documentos de você. Ao mesmo tempo, algumas organizações bancárias podem solicitar uma série de documentação adicional:
Se você será obrigado a fazer isso depende do tipo de empréstimo que você escolher. Se decidir solicitar um microcrédito clássico, não pode prescindir de um plano de negócios, pois neste caso o banco exige um extenso pacote de documentos. Se a sua escolha for o empréstimo expresso, você terá que cobrar menos papelada, mas a taxa de juros é bem maior.
Se você entrar em contato com o Centro de Desenvolvimento de Empreendedorismo para obter apoio financeiro, fornecer um plano de negócios será sua primeira prioridade.
Solicitar um empréstimo para um empresário individual é possível com garantia e fiança. Para o imóvel que será sua garantia no empréstimo, é necessário preparar a seguinte lista de papéis:
Se ativos fixos forem usados como garantia, você precisará fornecer ao banco:
Para confirmar a disponibilidade de bens materiais para obter um empréstimo, é necessário anexar um contrato de arrendamento ou um certificado confirmando a propriedade dos bens materiais.
Os programas de empréstimos para empreendedores individuais nesta organização bancária são projetados para finalidades diferentes. Em particular, é possível organizar:
Além do pacote padrão de documentos, um empresário individual precisará fornecer:
Além disso, na fase de uma inspeção comercial no local, pode ser necessário:
Na fase inicial de revisão, esta organização bancária pede aos empresários individuais que forneçam:
Se o empréstimo for concedido para a compra de um imóvel comercial, os representantes do banco poderão solicitar:
Ao mesmo tempo, no site oficial da organização bancária constata-se que a lista de documentação necessária para a obtenção de um empréstimo a empresário individual não é exaustiva.
Esta organização bancária oferece vários tipos de empréstimos a empresários:
Observemos imediatamente que para obter um empréstimo você terá que coletar um pacote de documentação bastante volumoso. Além do questionário padrão e do requerimento, o mutuário precisará preparar:
Para o imóvel que será usado como garantia, você deverá fornecer:
O banco oferece três programas de empréstimo para pequenas empresas e empreendedores individuais:
Para um empréstimo para qualquer finalidade, existe uma condição obrigatória para o mutuário: deve ser aberta uma conta à ordem no Alfa Bank. Além disso, para empresários individuais oficialmente casados, é necessária uma garantia do segundo cônjuge para obter um empréstimo.
Então, o pacote de documentação:
Este banco possui diversos programas de empréstimos para empreendedores individuais. O pacote de documentação é mínimo e inclui apenas os papéis financeiros e cadastrais que o mutuário possui. Nomeadamente:
Você também precisa fornecer um pacote padrão de documentação, incluindo um pedido de empréstimo e um questionário do mutuário.
Quase todos os produtos de empréstimo para empreendedores individuais deste banco são garantidos. Portanto, no seu pacote de documentação você precisa incluir:
O banco oferece empréstimos sem garantia e com garantia. Além disso, a organização bancária participa do programa de apoio às pequenas e médias empresas.
Quanto ao pacote de documentação, inclui:
Observe que esta lista pode ser alterada e complementada de acordo com as alterações na política de crédito da organização bancária.
Se você levar ao banco fotocópias dos documentos necessários, elas deverão ser dispostas em ordem, numeradas, costuradas e marcadas como “Cópia correta”. Isso é necessário principalmente para você, já que um especialista em empréstimos simplesmente não procurará o certificado necessário em uma pilha de papéis.
Algumas organizações bancárias pedem aos mutuários que tragam todos os documentos originais e façam eles próprios fotocópias, imediatamente antes de preencher o requerimento.
Formalmente, na fase em que o seu pedido de empréstimo está apenas sendo analisado pelo banco, os representantes do banco não podem exigir nada de você. Por outro lado, se você se recusar a fornecer quaisquer documentos, provavelmente seu empréstimo será negado. Portanto, vale a pena considerar com antecedência que uma organização bancária pode solicitar um pacote ampliado de documentação.
