A Központi Bank tevékenységét az 1990. december 2-i N 394-1 szövetségi törvény szabályozza.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank)".
A Bank of Russia egyetlen központosított rendszert alkot vertikális irányítási struktúrával. A Bank of Russia rendszer magában foglalja a központi hivatalt, a területi hivatalokat, a készpénzelszámolási központokat, a számítástechnikai központokat, a helyszíni intézményeket, az oktatási intézményeket és más vállalkozásokat, intézményeket és szervezeteket, beleértve a biztonsági egységeket és az Orosz Gyűjtemény Egyesületet, amelyek szükségesek a Bank tevékenységéhez. Oroszország.
A köztársaságok nemzeti bankjai az Oroszországi Bank területi intézményei.
Az Orosz Bank jegyzett tőkéje és egyéb vagyona szövetségi tulajdon. Az állam nem felelős az Oroszországi Bank kötelezettségeiért, és az Oroszországi Bank nem felelős az állam kötelezettségeiért, kivéve, ha ilyen kötelezettségeket vállaltak, vagy ha a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek.
A Bank of Russia fő céljai a következők: a rubel stabilitásának védelme és biztosítása, beleértve vásárlóerejét és árfolyamát a külföldi valutákkal szemben; az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése; az elszámolási rendszer hatékony és zavartalan működésének biztosítása. A Bank of Russia nem célja a profitszerzés.
Az Orosz Bank a következő feladatokat látja el:
1) az Orosz Föderáció kormányával együttműködve egységes állami monetáris politikát alakít ki és hajt végre, amelynek célja a rubel stabilitásának védelme és biztosítása;
2) monopolisztikusan készpénzt bocsát ki és megszervezi annak forgalmát;
3) a hitelintézetek végső hitelezője, refinanszírozási rendszert szervez;
4) megállapítja az Orosz Föderációban történő kifizetések szabályait;
5) megállapítja a banki műveletek végzésének, a számvitelnek és a jelentéstételnek a szabályait a bankrendszer számára;
6) elvégzi a hitelintézetek állami nyilvántartását; kiadja és visszavonja az ellenőrzésükben részt vevő hitelintézetek és szervezetek engedélyét;
7) felügyeletet gyakorol a hitelintézetek tevékenysége felett;
8) nyilvántartásba veszi a hitelintézetek értékpapír-kibocsátását a szövetségi törvényekkel összhangban;
9) önállóan vagy az Orosz Föderáció kormánya nevében végrehajtja az Oroszországi Bank fő feladatainak teljesítéséhez szükséges minden típusú banki műveletet;
10) valutaszabályozást végez, ideértve a deviza adásvételi ügyleteit is;
meghatározza a külföldi országokkal történő elszámolások rendjét;
11) közvetlenül és felhatalmazott bankokon keresztül megszervezi és végrehajtja a valutaellenőrzést az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban;
12) részt vesz az Orosz Föderáció fizetési mérlegének előrejelzésének kidolgozásában, és megszervezi az Orosz Föderáció fizetési mérlegének összeállítását;
13) e funkciók ellátása érdekében elemzéseket és előrejelzéseket végez az Orosz Föderáció gazdaságának egészében és régiónként, elsősorban a monetáris, monetáris, pénzügyi és árviszonyok tekintetében; releváns anyagokat és statisztikai adatokat tesz közzé;
14) a szövetségi törvényekkel összhangban egyéb feladatokat lát el. Az Orosz Bank az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumája előtt tartozik elszámolással.
A Bank of Russia legfelsőbb szerve az Igazgatóság - egy kollegiális testület, amely meghatározza az Oroszországi Bank tevékenységének fő irányait, valamint gyakorolja a Bank of Russia vezetését és irányítását. Az Igazgatóság tagja a Bank of Russia elnöke. Oroszország és az Igazgatóság 12 tagja. A jegybank politikájától függően a monetáris politika különféle típusait különböztetjük meg. Az első típus a restriktív monetáris politika, amelynek célja a feltételek szigorítása, a kereskedelmi bankok hitelezési műveleteinek volumenének korlátozása, valamint a kamatok emelése. Végrehajtása általában adóemeléssel, a kormányzati kiadások csökkentésével és egyéb, az infláció visszaszorítását célzó intézkedésekkel jár együtt.
A terjeszkedés – az „expanzió” – politikája éppen ellenkezőleg, a hitelezés kedvezményes feltételeinek megteremtését, a hitelkamatok csökkentését foglalja magában, ami a pénzkínálat növekedéséhez vezet. Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fő eszközei és módszerei a következők:
1) a Bank of Russia műveleteinek kamatai;
2) az Oroszországi Banknál elhelyezett kötelező tartalékokra vonatkozó előírások (tartalékkövetelmények);
3) nyílt piaci műveletek;
4) bankok refinanszírozása;
5) valutaszabályozás;
6) irányelvek meghatározása a pénzkínálat növekedéséhez;
7) közvetlen mennyiségi korlátozások;
8) kötvényt bocsát ki saját nevében.
Az Oroszországi Bank egy vagy több kamatlábat határozhat meg különféle típusú ügyletekre, vagy kamatláb-politikát folytathat a kamatláb rögzítése nélkül.
A Bank of Russia kamatai azt a minimális kamatlábat jelentik, amelyen a Bank of Russia tevékenységét végzi. Az orosz jegybank kamatpolitikát alkalmaz a piaci kamatlábak befolyásolására a rubel megerősítése érdekében.
A kereskedelmi bankok az erőforrások bevonásakor a hitelintézeti kötelezettségek legfeljebb 20 százalékát kötelesek a jegybanknál lefoglalni. A szabványok eltérőek lehetnek a különböző hitelintézeteknél.
A kereskedelmi bankok jellemzően növekvő sorrendben mennek, amikor a lakosságtól vonzzák a forrásokat. És egy bizonyos ponton nem a foglalást hajtják végre, hanem a járulékszabályozást. A szabályozásra havonta egy alkalommal kerül sor, a beszámolási hónapot követő hónap első napjától.
A jegybanknál elhelyezett kötelező tartalékokra kamat nem számít fel.
A hitelintézet banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyének visszavonását követően a hitelintézet által az Orosz Banknál elhelyezett kötelező tartalékokból a felszámolási bizottság (felszámoló) vagy a csődgondnok számlájára utalják és felhasználják a szövetségi törvények és a Bank of Russia azokkal összhangban kiadott szabályzatai által megállapított módon.
A nyíltpiaci műveletek kincstárjegyek, államkötvények és egyéb állampapírok vásárlását és eladását jelentik az Oroszországi Bank által, valamint értékpapírokkal való rövid lejáratú ügyleteket egy későbbi penziós ügylettel (REPO).
A refinanszírozás a Bank of Russia által bankoknak nyújtott hitelezést jelent, beleértve a számviteli és váltó újradiszkontálása (a váltó újradiszkontálására az „újradiszkontálási árfolyam” fogalmát használjuk).
A kereskedelmi bankok refinanszírozása keresztül történik
A) hitelaukciók (három módszer – amerikai, holland és súlyozott átlagos kamatlábú hitelezés).
B) zálogkölcsönök
C) a jegybank betéti műveletei
D) egynapos elszámolási kölcsön nyújtása
A Bank of Russia valutaintervenciói azt jelentik, hogy a Bank of Russia devizát vásárol és ad el a devizapiacon, hogy befolyásolja a rubel árfolyamát, valamint a teljes pénzkeresletet és -kínálatot.
A Bank of Russia közvetlen mennyiségi korlátozása a bankok refinanszírozására és bizonyos banki műveletek hitelintézetek általi lefolytatására vonatkozó korlátok megállapítását jelenti. Az Orosz Banknak csak az Orosz Föderáció kormányával folytatott konzultációt követően van joga kivételes esetekben közvetlen mennyiségi korlátozásokat alkalmazni az egységes állami monetáris politika megvalósítása érdekében.
A Bank of Russia az egységes állami monetáris politika fő irányai alapján a pénzkínálat egy vagy több mutatójára növekedési célokat tűzhet ki. A monetáris politika végrehajtása érdekében az Oroszországi Bank saját nevében kötvényeket bocsáthat ki, amelyeket csak hitelintézetek között helyeznek el és forgalmaznak.
A Bank of Russia kötvényeinek teljes névértékének maximális összege minden olyan kibocsátás esetében, amelyet nem váltanak vissza az Igazgatóságnak a Bank of Russia kötvények következő kibocsátásáról szóló határozatának napján, a Bank of Russia kötvényeinek maximális lehetséges összege közötti különbségként állapítják meg. a hitelintézetek kötelező tartaléka és a hitelintézetek kötelező tartalékának mértéke, a mindenkori kötelező tartalékolási színvonal alapján.
A Bank of Russia jogosult a következő műveleteket végrehajtani orosz és külföldi hitelintézetekkel. Az Orosz Föderáció kormánya az e szövetségi törvény által számára meghatározott célok elérése érdekében:
1) legfeljebb egy évre kölcsönt nyújtanak értékpapírokkal és egyéb eszközökkel fedezve, hacsak a szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény másként nem rendelkezik;
2) általában kereskedelmi eredetű, hat hónapnál nem hosszabb futamidejű csekkeket, váltókat és váltókat vásárolni és eladni;
3) állampapírok vétele és eladása a nyílt piacon;
4) kötvényeket, letéti jegyeket és egyéb, egy évnél nem hosszabb lejáratú értékpapírokat vásárolni és eladni;
5) deviza vétele és eladása, valamint az orosz és külföldi hitelintézetek által devizában kiállított fizetési dokumentumok és kötelezettségek;
6) vásárolni, tart, nemesfémek és egyéb valutaértékek értékesítése;
7) elszámolási, készpénz- és letéti műveleteket végezni, értékpapírokat és egyéb értékeket tárolásra és kezelésre átvenni;
8) garanciákat és kezességet ad ki;
9) tranzakciókat bonyolíthat le pénzügyi kockázatok kezelésére használt pénzügyi eszközökkel;
10) számlákat nyitni orosz és külföldi hitelintézeteknél az Orosz Föderáció és a külföldi államok területén;
11) csekkeket és számlákat bocsát ki bármilyen pénznemben;
12) saját nevében egyéb banki műveleteket végezni, kivéve, ha azt törvény tiltja.
A Bank of Russia a banki szabályozásért és a hitelintézetek tevékenységének felügyeletéért felelős szerv. A Bank of Russia folyamatosan felügyeli, hogy a hitelintézetek betartsák-e a banki jogszabályokat, a Bank of Russia előírásait, különös tekintettel az általuk megállapított kötelező előírásokra. A Bank of Russia kötelező szabályokat állapít meg a hitelintézetek számára a banki műveletek végzésére, a számviteli nyilvántartások vezetésére, valamint a számviteli és statisztikai jelentések összeállítására és benyújtására. Az Oroszországi Bank nyilvántartásba veszi a hitelintézeteket a hitelintézetek állami nyilvántartásának könyvében, engedélyeket ad ki a hitelintézeteknek banki műveletek végzésére, és visszavonja azokat.
A hitelintézetek stabilitásának biztosítása érdekében az Oroszországi Bank kötelező előírásokat állapíthat meg számukra: A Központi Bank 139. számú utasítása
⇐ Előző1234567Következő ⇒
Keresés az oldalon:
Röviden: Tekintettel arra, hogy az interneten, a sajtóban és a televízióban gyakran jelennek meg hírek arról, hogy a Jegybank egy újabb hitelintézettől visszavonta az engedélyt - mindenki ismeri ezt az előjogot, de milyen struktúra ez -, a Bank Oroszországról, mit csinál és ki vezet, nem mindenki tudja.
Az oroszországi monetáris rendszer szabályozója az Orosz Föderáció Központi Bankja.
Ez a jogi személy kormányzati szerv, amelynek tevékenységét az állam fő törvénye - az ország alkotmánya és a 86-FZ „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” - szabályozza. 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységről” sz.
A Központi Bank alternatív neve a Bank of Russia, a Szövetségi Köztársaság Központi Bankjának elfogadott rövidítése. Jellemző: az állam nem vállal felelősséget a jegybank kötelezettségeiért, és nem vállal felelősséget az államadósságokért.
Érdekes, hogy a Központi Bank nem kapcsolódik közvetlenül a kormányzat egyik ágához sem: bírói, végrehajtói vagy törvényhozói, és nincs semmilyen szervezeti és jogi formája.
Figyelemre méltó, hogy az Oroszországi Bank az egyetlen olyan kormányzati szerv, amely törvényileg csak saját bevételéből köteles forrásokat elkölteni, így a jegybank jutalékalapú tranzakcióinak lebonyolítását a törvény nem teszi lehetővé, bár kimondja, hogy profitot termel. nem célja a Központi Bank tevékenységének.
Tevékenysége során az Oroszországi Bankot a következő célok vezérlik:
Mit csinál az Orosz Föderáció Központi Bankja? A funkciókat a 86-FZ törvény szabályozza, teljes listát tartalmaz, a főbbek a következők:
Számos szakértő bírálja az Orosz Föderáció Központi Bankjának az oroszországi bankszektor „megtisztítására” irányuló intézkedéseit, és hangsúlyozza, hogy csak 2016 első 10 hónapjában az ország gazdasága több mint 700 milliárd rubel veszteséget szenvedett el. az engedélyüktől megfosztott bankok miatt.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja részt vesz az orosz Sberbank jegyzett tőkéjében; törvény tiltja, hogy más hitelintézetek tőkéjében pénzeszközöket helyezzen el, kivéve az együttműködést fejlesztő nemzetközi struktúrák tőkéjében való részvétel lehetőségét. pénzügyi szférában.
SMS-csalás: a csalók az állampolgárok telefonjára olyan üzenetet küldenek, hogy bankkártyájukat letiltották, „Központi Bank” aláírással vagy valami hasonlóval írják alá orosz vagy angol átírással. PIN kódokat és egyéb bizalmas információkat próbálnak kideríteni, hogy pénzt lopjanak el a kártyáról. Hivatalos honlapján az Orosz Föderáció Központi Bankja figyelmeztet, hogy nem küld SMS-eket, és éberségre kéri az állampolgárokat.
A Bank of Russia jelenlegi elnöke (2016 decemberében) 2013 óta Elvira Sakhipzadovna Nabiullina – ez az első nő, aki ilyen tisztséget tölt be a G8-országok központi bankjában.
A Központi Bank elnökét Oroszország elnökének javaslatára szavazással az Állami Duma nevezi ki 5 éves időtartamra. Ezen túlmenően egy személy egymás után háromnál többször nem nevezhető ki erre a pozícióra.
Kimerítő lista azokról az esetekről, amikor az elnök felmenthető hivatalából:
korrupció, bevételek eltitkolása, konfliktusok rendezésére irányuló intézkedések elmulasztása, pénzeszközök külföldi bankokban való tárolása és bevételnek nem megfelelő kiadások (ideértve a családtagjait is) esetén.
Peter Stolypin, 2017-01-08
Az anyaggal kapcsolatban még nem tettek fel kérdést, lehetőséged van elsőként megtenni
TANFOLYAM MUNKA
fegyelem szerint _______________________
a következő témában: _______________________
___________________
___________________
Az intézet egyik hallgatója fejezte be
(kar)_________________________
csoportok ________ kód ____________
(A tanuló teljes neve)
Felügyelő
________________________________
(A tanár teljes neve)
Bevezetés 3
1. A Központi Bank, mint a tökéletes bankrendszer fő láncszeme 5
1.1. A monetáris politika típusai 7
A bankrendszer irányítása 8
1.3. A jegybank funkciói 15
2. A jegybank monetáris (monetáris) politikája: 20
céljait és eszközeit.
2.1. A jegybank monetáris politikájának célja. 20
2.2. Monetáris politikai eszközök. 23
3. A gazdaság monetáris szabályozásának jellemzői az Orosz Föderációban 29
37. következtetés
Hivatkozások 39
40. függelék
Bevezetés
Ma minden fejlett ország pénzügyi rendszerének kulcseleme a jegybank, amely a monetáris (monetáris) politika hivatalos irányítójaként működik. A monetáris politika viszont a költségvetési politikával együtt a gazdaság minden állami szabályozásának alapját képezi. Ezért a jegybank hatékony működése a piacgazdaság eredményes működésének egyik feltétele.
A központi bankok meglehetősen széles és változatos hatáskörrel rendelkeznek a következő területeken:
-a bankok értékpapírpiaci tevékenységének szabályozása és ellenőrzése;
-valuta ellenőrzés;
-banki tevékenység informatizálása;
-gazdasági elemzés és statisztika;
- az információ biztonságának és védelmének biztosítása stb.
A monetáris (monetáris) politika nagyon hatékony eszköz az ország gazdaságának befolyásolására anélkül, hogy az üzleti rendszer legtöbb alanya szuverenitását sértené. Ez ugyan korlátozza gazdasági szabadságuk körét (enélkül a gazdasági tevékenység szabályozása általában lehetetlen), az állam azonban csak közvetetten befolyásolja ezen alanyok kulcsfontosságú döntéseit.
Ideális esetben a monetáris politika célja az árstabilitás, a teljes foglalkoztatás és a gazdasági növekedés biztosítása – ezek a legmagasabb és végső céljai. A gyakorlatban azonban segítségével szűkebb, az ország gazdaságának sürgető igényeit kielégítő problémákat kell megoldani.
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a monetáris politika rendkívül erős és ezért rendkívül veszélyes eszköz. Segítségével kikerülhetünk a válságból, de nem zárható ki egy szomorú alternatíva - a gazdaságban kialakult negatív tendenciák súlyosbodása. Csak a helyzet komoly elemzése és a monetáris politika államgazdaságra gyakorolt alternatív befolyásolási módjainak mérlegelése után a legmagasabb szinten meghozott, nagyon kiegyensúlyozott döntések hoznak pozitív eredményt. A monetáris politika irányítójaként az állam központi bankja jár el. A jegybank által követett megfelelő monetáris politika nélkül a gazdaság nem működhet hatékonyan.
A téma aktualitását igazolja, hogy a jegybank szerepét az orosz gazdaságban nehéz túlbecsülni, különösen manapság, a válság idején, amikor különösen szükséges az átgondolt monetáris politika: a szigorú szabályozás. A hazai termelők támogatása hitelezéssel, és ennek eredményeként a lakosság széles rétegeinek elszegényedésének megakadályozása.
Jelen munka célja az Orosz Föderáció Központi Bankjának feladatai, funkciói, valamint Oroszország piacgazdaságában betöltött szerepe.
A központi bank a fő láncszem egy tökéletes bankrendszerben.
központi Bank- a pénzkibocsátással és a teljes hitel- és bankrendszer szabályozásával megbízott állami hitelintézet.
Központi Bank - fő link nemzeti hitel- és bankrendszer.
Az ország központi bankja minden állam bankrendszerének fő láncszeme.
A kibocsátó jegybank létrejötte a tőkekoncentrációs és centralizációs folyamatoknak, az egységes nemzeti monetáris rendszerekre való átállásnak volt köszönhető.
Valamennyi fejlett országban több olyan törvény is létezik, amely megfogalmazza és megszilárdítja a jegybank feladatait és funkcióit, valamint meghatározza azok végrehajtásának eszközeit és módszereit.
Jellemzően a nemzeti bank tevékenységét szabályozó fő jogi aktus az ország központi bankjáról szóló törvény. Meghatározza a jegybank szervezeti és jogi státuszát, vezetésének kinevezésének, megválasztásának rendjét, valamint az állammal és a nemzeti bankrendszerrel való kapcsolattartás rendjét.
A jegybanktörvény mellett a jegybank és a hitelintézetek közötti interakciót a banktevékenységről szóló törvény szabályozza.
A jegybank szerepének meghatározásához az ország gazdasági és politikai folyamataiban nagyon fontos a függetlenségének mértéke. A gazdasági függetlenség általában azt jelenti, hogy a központi bank képes a rendelkezésére álló eszközöket jelentős korlátozások nélkül használni. A jegybank politikai függetlenségének fokát az határozza meg, hogy a monetáris politika megválasztása és végrehajtása során milyen függetlenségi viszonyban van a kormányzati hatóságokkal.
A jegybankok a bankrendszer szabályozó elemei, ezért tevékenységük fő célja a monetáris keringés erősítése, a nemzeti monetáris egység és a devizaárfolyam stabilitásának védelme és biztosítása; az ország bankrendszerének fejlesztése, megerősítése, a hatékony és zavartalan elszámolások biztosítása.
Hagyományosan a jegybank öt fő feladatot kap – úgy tervezték, hogy:
1) az ország kibocsátó központja, azaz monopoljogot élvez a bankjegyek kibocsátására;
2) a gazdaságot monetáris módszerekkel szabályozó szerv, azaz monetáris és árfolyam-politikát folytat;
3) bankbank, azaz nem kereskedelmi és ipari ügyfelekkel, hanem főként egy adott ország bankjaival bonyolít tranzakciókat: tárolja készpénztartalékát, amelynek mértékét törvény határozza meg; kölcsönt nyújt nekik (végső esetben hitelező), ellenőrzést és felügyeletet gyakorol;
4) állambankár, azaz állami gazdasági programok támogatása és állampapírok kihelyezése; kölcsönöket és elszámolási ügyleteket nyújt az állam számára, (hivatalos) arany- és devizatartalékot tart;
5) az ország fő elszámolási központja, amely közvetítőként működik az ország más bankjai között a készpénz nélküli fizetések teljesítése során.
A „bankok bankjaként” a jegybank refinanszírozási lehetőségeket biztosít a hitelintézeteknek. Ugyanakkor a törvény értelmében a jegybanknak jogában áll korlátozni az ország kereskedelmi bankjainak forráshitelezést. A hitelintézetekkel folytatott jegybanki tranzakciók leggyakoribb típusai: csekkek és váltók adásvétele; fedezeti ügyletek értékpapírokkal, váltókkal és fizetési követelésekkel.
Olvassa el még:
KÖZPONTI (KIBOCSÁTÁS) BANK- bármely állam monetáris rendszerének központi láncszeme, az ország főbankja, egyesíti a kereskedelmi banki intézmény és a kormányhivatal jellemzőit. A Központi Bank jogosult bankjegykibocsátásra monopóliumot kötni, szabályozni a pénzforgalmat és az árfolyamokat, valamint arany- és devizatartalékot tárolni. A jegybank legfontosabb feladata az általános hitelpolitika kialakítása. Stratégiai feladata a nem inflációs gazdasági fejlődés feltételeinek megteremtése. A különböző országok központi bankjai eltérő elnevezéssel rendelkezhetnek: állam, nemzeti, tartalék, kibocsátás. Sok országban a központi bankok állami tulajdonban vannak. De a Központi Bank anélkül is működik, hogy állami tulajdonban lenne.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja országunk hitelrendszerének legerősebb központja. Szerepe nagyon nagy, és a jelenlegi gazdaságban tovább növekszik. Elég, ha csak annyit mondunk, hogy a készpénzforgalom szabályozó központja a Bank of Russia, funkcióinak és feladatainak listája hatalmas, de a legfontosabb feladatok a többi mellett a nemzeti valuta stabilitásának biztosítása, az inflációs ráták csökkentése, valamint az egységes állami monetáris politika kialakítása.
Jelenleg az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenysége nagy jelentőséggel bír, mivel az ország, a gazdaság egyes ágazatainak gazdasági potenciáljának stabilitása és további növekedése, valamint a nemzetközi piaci pozíciók erősödése függ hatékony működését és a helyesen megválasztott módszereket, amelyekkel tevékenységét végzi.
A jegybank elsősorban közvetítő az állam és a gazdaság többi része között a bankokon keresztül. Mint ilyen intézmény, köteles a pénz- és hiteláramlásokat olyan eszközökkel szabályozni, amelyeket a törvény a számára kijelölt. A fejlett kapitalista országok monetáris politikai eszközei szokatlanul szélesek.
Bármely ország jegybankjának tevékenysége, beleértve az Orosz Bankot is, három feladat megoldására irányul: a vásárlóerő és a nemzeti valuta árfolyamának stabilitásának biztosítása, a bankrendszer stabilitása és likviditása, a hatékonyság. és a fizetési rendszer megbízhatósága.
A jegybank funkciói gyakran összefonódnak, egyik a másikból következik, ha egy kitűzött cél elérése vagy egy konkrét probléma megoldása szükséges.
Modern körülmények között a Központi Bank a következő fő funkciókat látja el:
Nézzük meg részletesebben a felsorolt funkciókat.
1. Bankjegyek kibocsátása.
Ez a funkció a központi bank legrégebbi és egyik legfontosabb funkciója. A kapitalizmus fejlődésével jelentős változásokon ment keresztül: ha a hitelrendszerek kialakulásának korai szakaszában a központi bankokkal együtt a kereskedelmi bankok bocsátottak ki bankjegyeket, akkor a kibocsátás több legnagyobb kereskedelmi bankban történő koncentrálódása során. és ezeket a hitelintézeteket központi bankokká alakítva, az értékpapír-kibocsátás monopóliumát egy Bank - Központi - kapta. Igaz, az érmék verésének jogát részben a Központi Bank, részben a megfelelő kormány kapta. Ebben az esetben azonban az érméket a Központi Bankon keresztül bocsátják forgalomba.
A jegybank bankjegyei önmagukban korlátlanul „törvényes fizetőeszköz” és így az adósságok visszafizetésének eszköze. A jegybank a pénzkínálat kezelésének szabályait is meghatározza, és készpénztartalék-rendszert hoz létre. Növekvő infláció mellett ez a készpénzkibocsátás centralizált korlátozási és operatív szabályozási rendszerének fenntartását jelenti. A tartalékalapokban lévő pénzeszközöket csak a Központi Bank Igazgatósága és regionális osztályai kezelhetik. A bankjegyek tartalékalapból a működő pénztárba (vagy azon bankfiókok üzemi pénztárába, ahol nincs tartalék alap) csak az ő engedélyükkel vihetők át. Valójában ez a művelet kibocsátást jelent - készpénz forgalomba hozatalát. A bankjegyek mozgása a működő pénztárgépből a tartalékalapba a pénz kivonását okozza a forgalomból. Ez a művelet a pénztárszabályozás szabályai szerint automatikusan megtörténik, ha a forgalmi (üzemi) pénztárgépek korlátait túllépik.
Jelenleg a jegybank kizárólagos készpénzkibocsátási joggal rendelkezik, amelyet a kereskedelmi bankok hitelezése, az államháztartás és az értékpapír devizavásárlás során gyakorol.
Az arany monometalizmus körülményei között a jegybanki bankjegyek kettős hátterűek voltak: arany és kereskedelmi váltók. Az aranystandard rendszer felhagyása után a bankjegyeket elsősorban államkötvény ellenében bocsátották ki. E tekintetben a bankjegyek áruforgalommal való közvetlen kapcsolata jelentősen gyengült.
2. "Bank bank."
A jegybank sajátos szerepe a hitelrendszerben abban is rejlik, hogy fő ügyfélköre nem a kereskedelmi és ipari vállalkozások és a lakosság, hanem a hitelintézetek, elsősorban a kereskedelmi bankok. A kereskedelmi bankok likviditásuk biztosítása érdekében pénzeszközeik egy részét készpénztartalék formájában a jegybanknál vezetett folyószámlán tartják. Sőt, ezek a tartalékok a 30-as évek nagy gazdasági válsága után. kötelezővé vált, i.e. A jegybank adminisztratív úton határozza meg a tartalék minimális arányát a bankok betéti kötelezettségéhez viszonyítva.
A pénzpiaci feszültségek időszakában a jegybank kölcsönt nyújt a kereskedelmi bankoknak váltók újradiszkontálása, valamint értékpapírjaik visszazálogosítása formájában.
A közelmúltban a Központi Bank és az iparosodott országok hitelrendszerének kapcsolata jelentős változásokon ment keresztül, ami elsősorban a tőkepiac liberalizációját célzó intézkedések végrehajtásával függ össze. A jegybank kapcsolatát a hitelintézetekkel a következők határozzák meg: egyrészt a jegybank a végső hitelezőjük; másodsorban ellenőrzést vagy felügyeletet gyakorol a bankok felett, harmadrészt pedig kiemelendő különleges szerepe az ország hitelrendszerének szabályozó, monitoring, kutatási és információs központjaként.
3. Kormánybank.
A jegybank az államadósság elhelyezésére és törlesztésére, a költségvetés készpénzes végrehajtására, az állam folyószámláinak vezetésére, az érmék és kincstárjegyek tárolásának, kibocsátásának és forgalomból történő kivonásának felügyeletét, valamint átutalását végzi. devizaalapokat, amikor más országokkal fizetnek a kormánynak.
A Központi Bank fontos szerepe az olyan problémák megoldásában, mint az állami kiadások és az államháztartási hiányok fedezésére szolgáló hitelnyújtás, összhangban áll az állam hitelezői funkciójával. A kormányzati kiadások és az állami költségvetés finanszírozására szolgáló állami hitelfelvétel fő formája az állami hitel.
Az állami kölcsönök az állam költségvetési hiányának fedezésére szolgálnak magánszemélyek és jogi személyek átmenetileg szabad pénzeszközeinek felhalmozásával, meghatározott időszakra a jövedelemfizetési feltételek mellett biztosítják, és papíron vagy papírmentesen igazolják az adósságkötelezettségeket.
A költségvetés pénzbeli végrehajtása az államháztartási pénzeszközök átvételét, tárolását, kiadását, elszámolását és beszámolását jelenti. A költségvetés készpénzes végrehajtása a pénzegység elve alapján történik, i. Az összes mobilizált kormányzati bevétel a Pénzügyminisztérium egyetlen jegybanki számlájára kerül, ahonnan forrásokat vonnak le a kormányzati kiadásokra, így a jegybank a kormány pénztárosaként működik.
4. Monetáris szabályozás.
A Bank of Russia a banki szabályozásért és a hitelintézetek tevékenységének felügyeletéért felelős szerv.
A hitelintézetek szabályozása olyan intézkedésrendszer, amellyel az állam a jegybankon keresztül biztosítja a bankok stabil és biztonságos működését, valamint megakadályozza a bankszektor destabilizáló folyamatait.
A bankok tevékenységének ellenőrzése az egyes bankok stabilitásának biztosítása érdekében történik, és biztosítja a bank tevékenységének holisztikus és folyamatos felügyeletét a hatályos jogszabályoknak megfelelően.
A banki szabályozás és felügyelet fő célja a bankrendszer stabilitásának megőrzése, a betétesek és hitelezők érdekeinek védelme, a munkanélküliség és az infláció csökkentése, a fizetési mérleg kiegyenlítése. A rubel stabilitásának védelme és biztosítása, valamint az infláció csökkentése az orosz jegybank fontos feladata. A monetáris politika fő irányainak fő jellemzője az inflációs ráták előrejelzése.
5. A monetáris politika végrehajtása.
Történelmileg a banki kibocsátás biztosítása érdekében az arany- és devizatartalékokat a központi bankokban koncentrálták. Garancia- és biztosítási alapként vannak elmentve nemzetközi fizetésekhez és a nemzeti valuták árfolyamának támogatására.
A kormány megbízásából a Központi Bank szabályozza a deviza- és aranytartalékokat, és az arany- és devizatartalékok hagyományos letéteményese. Számviteli politikán és mérlegen keresztül valutaszabályozást végez, részt vesz a globális hiteltőke-piac működésében. Általános szabály, hogy a Központi Bank képviseli országát a nemzetközi és regionális monetáris és pénzügyi intézményekben.
A devizatartalékok volumenének elfogadható szinten tartása érdekében a jegybankok kezelik azokat, azaz kialakítják optimális struktúrájukat és racionális allokációjukat végzik.
A jegybankok időszakonként felülvizsgálják a devizatartalékok szerkezetét, növelve a jelenleg legstabilabb devizák arányát.
A jegybank a devizatartalék elhelyezésének alábbi formáit gyakorolja: devizában denominált állampapírok és külföldi bankokban elhelyezett betétek.
6. Fizetési és elszámolási kapcsolatok szervezése.
A központi bankok a fizetési technológia alapvető változásainak – a papírpénz-forgalomra való áttérésnek – időszakában kezdtek részt venni a kereskedelmi bankok közötti fizetések megszervezésében. Az értéktelen papírpénz bevezetése a mindennapi életbe megkövetelte a megbízható fizetési rendszerek létrehozását. A kifogástalan pénzügyi helyzettel és nagy tekintéllyel rendelkező jegybank vállalta a fizetések lebonyolítását.
A jegybank feladatai az ország fizetési rendszerének megszervezésében:
A pénzügyi rendszer stabilitása közvetlenül összefügg a hazai fizetési rendszer stabilitásával, vagyis egy megbízható fizetési mechanizmus meglétével, amely lehetővé teszi a bankközi tranzakciók megszakítását a kölcsönös beszámítások és kifizetések érdekében, és lehetővé teszi a felmerült problémák kiküszöbölését ( például az egyik résztvevő fizetésképtelensége, amely a nemfizetések láncreakcióját váltotta ki, és veszélyt jelentett a pénzügyi rendszer egészének stabilitására).
A rendszerben a fizetések instabilitása és megbízhatatlansága esetén a Központi Bank komoly nehézségekkel küzd a hatékony monetáris politika megvalósítása során, a fizetési rendszer válsága pedig teljesen megfosztja attól a lehetőségtől, hogy ezen a területen szabályozó intézkedéseket hajtson végre.
7. Az ország fő településközpontja.
A jegybank arra törekszik, hogy olyan feltételeket teremtsen a fizetések és elszámolások lebonyolítására, amelyek minimalizálják a rendszerkockázatot és annak következményeit. A vállalkozások, szervezetek és a lakosság kifizetései bankokon keresztül mennek keresztül. A nevükben történő fizetéssel a bank ezáltal közvetítői feladatot lát el. A bankok kezében ez a funkció sokkal szélesebb körűvé válik, mint az alapvető közvetítői tevékenységek. A bank sok ügyféltől gyűjthet fel kis mennyiségű, átmenetileg szabad pénzeszközt, és ezeket összegezve hatalmas pénzforrásokat irányíthat egyetlen szervezethez. Ezenkívül a bank rövid időre pénzt vehet el az ügyfelektől, és hosszú ideig bocsáthat ki. Erőforrásokat halmozhat fel egy régió gazdaságának egyik szektorában, vagy oszthatja el azokat más iparágakban és teljesen más régiókban.
Mivel a bankok a gazdasági élet középpontjában állnak, lehetőségük van a tőke méretének, időzítésének és irányának megváltoztatására a gazdaság felmerülő igényeinek megfelelően.
Ez a jelentés megvizsgálta az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogi alapjait, funkcióit és feladatait. A bemutatott anyag alapján bizonyos következtetések vonhatók le:
Befejezésül szeretném megjegyezni, hogy a jegybank szerepe a gazdaság jelenlegi fejlődési és stabilizációs feltételei között napról napra növekszik. Folytatni kell az Orosz Föderáció bankszektorának stabilitásának és versenyképességének növelését célzó intézkedések végrehajtását.
Emellett javítani kell a bankfelügyeleti rendszert.
Az Orosz Föderáció Alkotmányának 75. cikke az Orosz Föderáció Központi Bankjának különleges alkotmányos és jogi státuszát állapítja meg, meghatározza pénzkibocsátási kizárólagos jogát (1. rész), és fő funkciójaként az Orosz Föderáció Központi Bankja stabilitásának védelme és biztosítása. rubel (2. rész). Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény és más szövetségi törvények is meghatározzák az Oroszországi Bank státuszát, tevékenységének céljait, feladatait és jogköreit. .
Az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 3. cikkével összhangban az Oroszországi Bank céljai a következők: a rubel stabilitásának védelme és biztosítása; az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése; a nemzeti fizetési rendszer stabilitásának és fejlődésének biztosítása; az Orosz Föderáció pénzügyi piacának fejlesztése; az Orosz Föderáció pénzügyi piacának stabilitásának biztosítása.
Az Oroszországi Bank jogállásának kulcseleme a függetlenség elve, amely elsősorban abban nyilvánul meg, hogy a Bank of Russia speciális közjogi intézményként működik, kizárólagos pénzkibocsátási és pénzforgalom-szervezési joggal. Nem államhatalmi testület, hatáskörei azonban jogi természetüknél fogva az államhatalmi funkciókhoz kapcsolódnak, hiszen végrehajtásuk állami kényszerintézkedések alkalmazását jelenti. Az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció Alkotmányában és az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvényben meghatározott feladatokat és hatásköröket a szövetségi kormányzati szervektől, az Orosz Föderációt alkotó egységek kormányzati szerveitől függetlenül látja el. az Orosz Föderáció és a helyi önkormányzati szervek. Az Oroszországi Bank státuszának függetlensége tükröződik az Orosz Föderáció Alkotmányának 75. cikkében, valamint az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 1. és 2. cikkében. .
Az Oroszországi Bank szabályalkotási jogkörébe tartozik kizárólagos joga, hogy a szövetségi kormányzati szervekre, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok kormányzati szerveire és a helyi önkormányzatokra, minden jogi személyre és magánszemélyre kötelező érvényű rendeleteket adjon ki a szövetségi szövetségi hatáskörébe tartozó kérdésekben. Törvény „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” és más szövetségi törvények. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 104. cikke értelmében az Oroszországi Banknak nincs jogalkotási kezdeményezési joga, azonban a jogalkotási folyamatban való részvételét saját jogi aktusainak kibocsátásán túl a azt a tényt, hogy a szövetségi törvénytervezeteket, valamint a szövetségi végrehajtó szerveknek a Bank of Russia általi feladatainak ellátására vonatkozó szabályozási jogi aktusait meg kell küldeni az Oroszországi Banknak megkötésre.
Az Oroszországi Bank jogi személy. Az Oroszországi Bank jegyzett tőkéje és egyéb vagyona szövetségi tulajdon, míg a Bank of Russia vagyoni és pénzügyi függetlenséggel rendelkezik. Az Oroszországi Bank tulajdonának, beleértve az Oroszországi Bank arany- és devizatartalékait is, birtoklására, használatára és rendelkezésére vonatkozó jogkört maga az Orosz Bank gyakorolja a Bank of Russia által meghatározott célokkal és módon. Szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)”. Az Oroszországi Bank vagyonának lefoglalása és kötelezettségekkel való megterhelése a hozzájárulása nélkül nem megengedett, kivéve, ha a szövetségi törvény másként rendelkezik. Az Oroszországi Bank pénzügyi függetlensége abban nyilvánul meg, hogy kiadásait saját bevételeiből fedezi. Az Oroszországi Banknak joga van az érdekeket bíróság előtt megvédeni, beleértve a nemzetközi bíróságokat, a külföldi államok bíróságait és a választottbíróságokat.
Az állam nem felelős az Oroszországi Bank kötelezettségeiért, ahogyan az Oroszországi Bank sem felelős az állam kötelezettségeiért, kivéve, ha ilyen kötelezettségeket vállaltak, vagy ha a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek. Az Oroszországi Bank nem vállal felelősséget a hitelintézetek és a nem hitelező pénzügyi szervezetek kötelezettségeiért, kivéve azokat az eseteket, amikor az Oroszországi Bank ilyen kötelezettségeket vállal, és a hitelintézetek és a nem hitelező pénzügyi szervezetek nem felelősek a Bank kötelezettségeiért. Oroszországban, kivéve azokat az eseteket, amikor a hitelintézetek és a nem hitelintézeti pénzügyi szervezetek elfogadnak ilyen kötelezettségeket.
A Bank of Russia tevékenysége során az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumája (a továbbiakban: Állami Duma) előtt tartozik elszámolással, amely kinevezi és felmenti az Oroszországi Bank elnökét (az elnök javaslatára). az Orosz Föderáció) és az Oroszországi Bank Igazgatóságának tagjai (az Oroszországi Bank elnökének javaslatára, az Orosz Föderáció elnökével egyeztetve); kvóta keretein belül irányítja és visszahívja az Állami Duma képviselőit az Országos Pénzügyi Tanácsba, valamint mérlegeli az egységes állami monetáris politika főbb irányait és az Orosz Bank éves jelentését, és azokról döntéseket hoz. A Nemzeti Pénzügyi Tanács javaslata alapján az Állami Duma jogosult dönteni az Orosz Föderáció Számviteli Kamara által az Oroszországi Bank pénzügyi és gazdasági tevékenységének, annak strukturális részlegeinek és intézményeinek ellenőrzéséről. Ezen túlmenően az Állami Duma képviselőinek részvételével parlamenti meghallgatásokat tart az Oroszországi Bank tevékenységéről, valamint meghallgatja az Oroszországi Bank elnökének beszámolóit a Bank of Russia tevékenységéről az éves jelentés bemutatásakor, ill. az egységes állami monetáris politika fő irányai.
Az Oroszországi Bank feladatait az Orosz Föderáció alkotmányával, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvénnyel és más szövetségi törvényekkel összhangban látja el. Az Orosz Föderáció alkotmányának 75. cikke szerint az Oroszországi Bank fő feladata a rubel védelme és stabilitásának biztosítása, a pénzkibocsátást pedig kizárólag az Oroszországi Bank végzi. Az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 4. cikke értelmében az Oroszországi Bank a következő feladatokat látja el:
— az Orosz Föderáció kormányával együttműködve egységes állami monetáris politikát dolgoz ki és hajt végre;
— az Orosz Föderáció kormányával együttműködve politikát dolgoz ki és hajt végre az Orosz Föderáció pénzügyi piacának működésének fejlesztésére és stabilitásának biztosítására;
— monopolisztikusan készpénzt bocsát ki és készpénzforgalmat szervez;
— jóváhagyja a rubel jel formájában történő grafikai megjelölését;
— a hitelintézetek végső hitelezője, refinanszírozási rendszert szervez;
— megállapítja az Orosz Föderációban történő kifizetések szabályait;
— felügyeletet és felügyeletet végez a nemzeti fizetési rendszerben;
— megállapítja a banki műveletek végzésének szabályait;
— az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének minden szintjén költségvetési számlák kiszolgálását végzi, hacsak a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek, a végrehajtás és a végrehajtás megszervezésével megbízott végrehajtó hatóságok és állami költségvetésen kívüli alapok nevében történő elszámolások útján. költségvetések;
— hatékonyan kezeli az Orosz Bank arany- és devizatartalékait;
— határozatot hoz a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről, engedélyeket ad ki a hitelintézeteknek banki műveletek végzésére, felfüggeszti azok érvényességét és visszavonja azokat;
— döntéseket hoz a nem állami nyugdíjalapok állami nyilvántartásba vételéről;
— felügyeli a hitelintézetek és bankcsoportok tevékenységét;
— szabályozza, ellenőrzi és felügyeli a nem hitelező pénzügyi szervezetek tevékenységét a szövetségi törvényekkel összhangban;
— végzi a kibocsátási osztályú értékpapírok kibocsátásának és az értékpapír-tájékoztatók nyilvántartását, a kibocsátási osztályú értékpapírok kibocsátásának eredményéről szóló jelentések nyilvántartását;
— ellenőrzi és felügyeli az Orosz Föderáció részvénytársaságokra és értékpapírokra vonatkozó jogszabályainak a kibocsátók általi betartását;
— szabályozást, ellenőrzést és felügyeletet végez a részvénytársasági társasági kapcsolatok területén;
— önállóan vagy az Orosz Föderáció kormánya nevében végrehajtja az Oroszországi Bank feladatainak ellátásához szükséges minden típusú banki műveletet és egyéb tranzakciót;
— megszervezi és végrehajtja a valutaszabályozást és a valutaellenőrzést az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban;
— meghatározza a nemzetközi szervezetekkel, külföldi államokkal, valamint jogi és magánszemélyekkel történő elszámolások rendjét;
— jóváhagyja a hitelintézetekre, az Oroszországi Bankra és a nem hitelviszonyt megtestesítő pénzügyi szervezetekre vonatkozó ipari számviteli standardokat, a hitelintézetek számlatervét és alkalmazási eljárását, az Oroszországi Bank számlatükrét és alkalmazási eljárását;
— jóváhagyja a nem hitelviszonyt megtestesítő pénzügyi szervezetek számlatervét és alkalmazási rendjét;
— megállapítja és közzéteszi a külföldi valuták rubelhez viszonyított hivatalos árfolyamait;
— részt vesz az Orosz Föderáció fizetési mérlegének előrejelzésének kidolgozásában;
— részt vesz az Orosz Föderáció pénzügyi számlájának a nemzeti számlák rendszerében történő összeállítására vonatkozó módszertan kidolgozásában, és megszervezi az Orosz Föderáció pénzügyi számlájának összeállítását;
— megszervezi az Orosz Föderáció fizetési mérlegének, az Orosz Föderáció nemzetközi befektetési pozíciójának, az Orosz Föderáció szolgáltatási külkereskedelmi statisztikáinak, az Orosz Föderáció külső adósságának, az Orosz Föderáció nemzetközi tartalékainak, a közvetlen befektetéseknek az összeállítását az Orosz Föderációban és az Orosz Föderáció közvetlen befektetése külföldön;
— összeállítani az Orosz Föderáció fizetési mérlegét, az Orosz Föderáció nemzetközi befektetési pozícióját, az Orosz Föderáció szolgáltatási külkereskedelmi statisztikáit, az Orosz Föderáció külső adósságát, az Orosz Föderáció nemzetközi tartalékait, az Orosz Föderációba történő közvetlen befektetéseket. Az Orosz Föderáció és az Orosz Föderáció közvetlen külföldi befektetései önállóan alakítják ki és hagyják jóvá a statisztikai módszertant, a válaszadók listáját, az elsődleges statisztikai adatok szolgáltatására vonatkozó eljárást és űrlapokat, beleértve a szövetségi statisztikai megfigyelések formáit is;
— elemzi és előrejelzi az Orosz Föderáció gazdaságának állapotát, közzéteszi a vonatkozó anyagokat és statisztikai adatokat;
— a szövetségi törvényben előírt esetekben és módon kifizetéseket teljesít az Oroszországi Banknak a magánszemélyek betéteire olyan csődbe ment bankokban, amelyek nem vesznek részt az Orosz Föderáció bankjaiban betétbiztosítási rendszerben;
— a Nemzetközi Valutaalap pénzeszközeinek letéteményese az Orosz Föderáció pénznemében, a Nemzetközi Valutaalapról szóló megállapodás és a Nemzetközi Valutaalappal kötött megállapodások cikkei által előírt műveleteket és tranzakciókat hajt végre;
— ellenőrzést gyakorol az Orosz Föderáció bennfentes információkkal való visszaélés és a piaci manipuláció elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályai követelményeinek betartása felett;
— védi a pénzügyi piacokon a részvényesek és befektetők, a kötvénytulajdonosok, a biztosítottak és a biztosítási jogszabályok szerint ilyenként elismert kedvezményezettek, valamint a kötelező nyugdíjbiztosítás hatálya alá tartozó biztosítottak, a befektetők és a nem állami nyugdíjalap résztvevői jogait és jogos érdekeit nem állami nyugdíjellátáshoz;
— megszervezi a pénzügyi tranzakciókhoz kapcsolódó elektronikus üzenetek továbbítására vonatkozó szolgáltatások nyújtását;
— a szövetségi törvényeknek megfelelően egyéb feladatokat lát el.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja (rövidítve Központi Bank vagy Bank of Russia, vagy Központi Bank) az ország fő bankja, amely felelős a rubel biztonságáért és stabilitásáért a világ más valutáihoz képest, a bankrendszer fejlesztése, megerősítése, más bankok tevékenységének felügyelete, engedélyek kiadása és visszavonása.
A Központi Bank az egyetlen bank az országban, amely pénzkibocsátással, azaz készpénz előállításával és kibocsátásával (érmeverés és bankjegynyomtatás), valamint a régi bankjegyek újakra cseréjével foglalkozik.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja nem mindannyiunk számára ismerős bank, mint például a Sberbank vagy az Alfa-Bank. Ő egyedülálló, és minden bank felett áll. Sematikusan így néz ki:
Utcáról nem jöhet be a jegybank fogyasztási hitelért, az nem magánszemélyekkel, hanem kereskedelmi bankokkal dolgozik, azaz ellenőrzést és felügyeletet gyakorol, hogy a bankárok becsületesen végezzék tevékenységüket. A jegybank nem avatkozik be a bankok tevékenységébe, de visszavonhatja az engedélyt, vagy éppen ellenkezőleg, segíthet a banknak, ha átmeneti nehézségei vannak, például hitelnyújtás vagy bankhitel felvétele. .
Ahhoz, hogy megértsük, milyen szervezetről van szó, a Központi Bankról, érdemes a történelemhez fordulni. A Szovjetunióban a fő pénzintézet az Állami Bank volt. Az Unió összeomlása után az Állami Bank funkciói az Orosz Föderáció Központi Bankjához kerültek, kivéve, hogy az ország fő bankja megszűnt állami intézmény lenni. És önálló jogi személy lett belőle. A Szovjetunió Állami Bankja, mondhatni, a Minisztertanácsnak volt alárendelve. Végül is ő nevezte ki és távolította el a vezetőket. És ami a legfontosabb, a Minisztertanács kiszámolta, mennyi pénzre van szüksége az államnak. Vagyis az állam a bankján keresztül maga döntötte el, hogy mennyi pénzre van szükség, és a bank már ki is nyomtatta a szükséges mennyiségben.
Az ország mai fő bankintézménye nem ugyanannak az államnak van alárendelve, hanem azzal kölcsönhatásban áll. Mert a Központi Bank beszámol az Állami Dumának a tevékenységéről. Az állami tulajdonhoz tartozik a jegybank alaptőkéje és minden egyéb vagyona. A Központi Bank évente jelentést küld tevékenységéről az Állami Dumának - a veszteségekről és a bevételekről. Ezenkívül ezeket a jelentéseket közzé kell tenni a médiában. A jegybankot pedig törvény kötelezi arra, hogy a kapott nyereség egy részét a költségvetésbe adja. Szólnunk kell tehát továbbra is a jegybank államtól való teljes függetlenségéről, különös tekintettel a haszonszerzési célú tevékenységére.
A Központi Bank Moszkvában bejegyzett jogi személy, ahol az ország fő bankjának irányításáért és megfelelő működéséért felelős központi hatóságok is találhatók.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jegyzett tőkéje 3 milliárd rubel. A jegyzett tőke a bank egyéb tulajdonaihoz hasonlóan szövetségi tulajdon. A jogi státusz azt jelenti, hogy a bank saját munkáját biztosítja. Jövedelmének 75%-át a szövetségi költségvetésbe utalja át.
Kiderült, hogy ahogy bármely magánszemély létrehozhat LLC-t vagy OJSC-t, és kereskedelmi tevékenységet folytathat, a kormány létrehozta a jogi személyt, amely bizonyos tevékenységeket folytat, ami nem mondható kereskedelminek, mivel ez nem teljesen helyes. A Központi Bank fő feladata mégis a rubel stabilitásának védelme és biztosítása, valamint az országban folyó banki tevékenység és annak megfelelő működésének ellenőrzése. A megtermelt bevétel ennek a tevékenységnek a mellékhatása, amely a fő tulajdonoshoz, azaz az államhoz száll át.
De ugyanakkor a lapok szerint ez nem kormányzati szerv. Ez azt jelenti, hogy a Központi Bank nem felelős az állam tevékenységéért. Ha az állam és a jegybank mérlegében jelentős arany- és devizatartalék van, az nem jelenti azt, hogy a jegybanknak ezekkel a forrásokkal kell törlesztenie az állam adósságát. Ezenkívül az állam nem felelős a Központi Bank kötelezettségeiért.
De továbbra is az állam fő bankintézménye ellenőrzi a pénzt az országban, azzal a különbséggel, hogy a jegybank nem tud annyi pénzt kinyomtatni, amennyire az országnak szüksége van. Ezt a tényt az magyarázza, hogy a Központi Bankra a Nemzetközi Valutaalap szabályai vonatkoznak, amelynek Oroszország 1992-ben lett tagja.
Ezt a devizahitelek elérése céljából tették, és az ország gazdasági, pénzügyi, rendszerszintű válsága okozta. Akkoriban Oroszországnak nagyobb szüksége volt pénzügyi segítségre, mint valaha. Oroszország devizahiteleket kezdett kapni a gazdaság stabilizálására és a dollár árfolyamának csökkentésére irányuló beavatkozásokat, ugyanakkor a Központi Bank elvesztette a jogát, hogy önállóan hitelezzen az ország gazdaságának, de részt vehet más országok hitelezésében. Ezek az IMF szabályai, melynek tagjai kötelesek betartani.
Az első hitelt 1992 augusztusában nyitották meg mintegy egymilliárd dollár értékben, melynek célja az államháztartási hiány és az infláció fenntartása volt. Az IMF-szabályok be nem tartása Oroszország kizárását jelenti tagságából, és ezáltal az IMF-hitelalapokhoz való hozzáférés automatikus megtagadását. De senki sem tud garanciát adni arra, hogy már nem lesz rájuk szükség.
A jegybank tehát az IMF szabályai szerint játszik, és csak annyi rubelt tud kinyomtatni, amennyi dollárt kaphat, ha olajat, gázt és egyéb olyan dolgokat ad el nekik, amelyeket a külpiacon jegyeznek. Sajnos most már szilárdan a dollárhoz vagyunk kötve.
Tehát a Jegybank egyik feladata a készpénz kibocsátása (egyszerűbben kibocsátása), és ezzel összefüggésben a készpénz-pénzállomány forgalmának megszervezése az országban.
Ellátja a Központi Bank és egyéb funkciókat. Mindegyikük neve szerepel az állam fő bankjának tevékenységét szabályozó vonatkozó dokumentumokban. Ezeket a dokumentumokat az alábbi linkeken tekintheti meg:
A jogalkotási aktusokkal összhangban ezek a célok a következők:
Ennek oka az a tény, hogy az arab világ országai nem csökkentik az általuk termelt olaj mennyiségét, illetve annak, hogy az Egyesült Államokban aktívan megindult a palaolaj kitermelése. A dollár növekedésében jelentős szerepet játszottak az oroszellenes szankciók. Az európai bankok szankciók miatt megtagadják a hosszú lejáratú hitelek felvételét a nagyvállalatoktól, amelyek termékeit később sikeresen értékesítették, többek között dollárért is.
Egy másik ok következik az előzőből. A valuta iránti kereslet felfelé tolta az árfolyamát. A dollár növekedését más okok is provokálják - spekulatív műveletek (olcsóbban vásárolnak - drágábban adnak el), maga a világdollár árfolyamának emelkedése;
A fentiek pedig csak néhány azok közül a feladatok közül, amelyeket az ország fő bankintézete megold. Sok más is van. Például:
Vannak még olyanok, amelyeknél részletesebben kitérünk, mert az ország átlagpolgárát leginkább ezek a jegybanki feladatok érintik, hiszen előfordul, hogy a jegybank döntése személyesen érinti az embert.
Például, amit a Központi Bank:
Elvira Nabiullina Központi Bank élére történt kinevezése óta több mint 100 bankintézet veszítette el banki tevékenység végzésére vonatkozó engedélyét. Ezt éppen a banki struktúrák stabilizálásának feladata okozza.
Azok a bankok, amelyeknek a jegybank visszavonta az engedélyét, sok megkérdőjelezhető tranzakciót hajtott végre, és kockázatos hitelpolitikai elveket valósított meg, például korlátlanul nyújtott hitelt. A banki betétesek, köztük a magánszemélyek is szenvednek a hitelek kibocsátása iránti túlzott szeretettől. És határozottan - olyan szervezetek, amelyek bankszámlával rendelkeztek, és minden pénzügyi tranzakciójukat azon keresztül hajtották végre.
Példa a banki struktúrák megkérdőjelezhető tranzakcióira
A banki engedély visszavonásának okait törvény írja elő. Ezek olyan helyzetek lehetnek, amikor:
Vannak kevésbé súlyos jogsértések is, amelyek miatt a bank elveszítheti az engedélyét.
Van még egy kérdés, amiről a Központi Bank dönt, és ami nagyon aggasztja azokat a hétköznapi embereket, akik kereskedelmi banki struktúrák hiteltermékeit veszik igénybe – ez.
Van egy másik kifejezés is - kulcskamat. Százalékban kifejezve. A kereskedelmi bankok ezen a kamattal vesznek fel pénzt a Központi Banktól. És saját kamataikra, amely ennek megfelelően magasabb, mint amit kaptak, kölcsönöznek szervezeteknek, vállalkozóknak és egyszerű lakosoknak.
Kiderült, hogy a magasabb refinanszírozási kamat több kamatot jelent, amit a hitelt felvevőknek kell fizetniük a kereskedelmi bankoknak. És a Sberbankban is - annak ellenére, hogy a pénzügyi szektortól távol lévők sokan még mindig állami tulajdonban vannak. Ez rossz. És még ha így is lenne, ne felejtsd el, hogy a jegybank nem állami struktúra, az intézmény semmilyen módon nem függ az államtól, és a jegybank is éppen ennek az államnak ad kölcsönt úgymond, bár a Sberbank részvényese. A Sberbank részvényeinek több mint 50 százaléka a Központi Bank tulajdona.
Mitől függ a refinanszírozási kamat? Elsősorban az ország inflációjának mértékére, vagyis a lakosság vásárlóerejének megfelelő pénzkínálatra. A jegybank a refinanszírozási ráta emelésével vagy csökkentésével szabályozza az infláció mértékét, igyekszik kordában tartani.
Alacsony árfolyam mellett növekszik a vásárlóerő, és ennek következtében az árak emelkedni kezdenek. Sokat vásárolnak, ami azt jelenti, hogy a gyártók több terméket gyártanak és emelik az árakat. Lehetőségük van több termék előállítására - elvégre egy kereskedelmi banktól alacsonyabb, kedvezőbb kamattal juthatnak pénzhez.
A lakosság több pénzeszközzel is rendelkezik, többek között a rendelkezésre álló hitelpénznek köszönhetően. A refinanszírozási ráta egy bizonyos pontra csökkentése élénkíti a gazdaságot. Miért egy bizonyos pontig? Igen, mert az irányadó ráta csökkentése elkezdi hozzájárulni az infláció növekedéséhez – ez a folyamat, amikor a pénz leértékelődik.
A jegybank pedig emeli a kamatot. A hitelek drágulnak, magánszemélyeknek és jogi személyeknek már nem kifizetődő felvenni. Idővel a hétköznapi lakosság kezében lévő készpénz mennyisége csökken, a fogyasztói kereslet fokozatosan csökken, a gyártók kevesebb terméket gyártanak, az árak növekedése pedig lelassul. Ez pedig növekvő inflációt jelent.
Van még egy funkció, amelyet a Központi Bank lát el, és amelynek eredménye nagyon aggasztja azokat az oroszokat, akiknek rubelt kell devizára váltaniuk - ez az árfolyam meghatározása.
A jegybank nem veszi a levegőből a dollár árfolyamát. Ezt az árfolyamot a bankközi devizapiac devizakereskedési adatainak figyelembevételével határozzák meg. Ma zajlott az aukció, holnap ez az árfolyam Oroszországban lesz. Tehát ma a dollár és a többi valuta árfolyama lebeg. És egy szigorúan meghatározott, egyértelműen alulértékelt árfolyamhoz való visszatérés, amelyet néhány hétköznapi ember néha szorgalmaz, ugyanahhoz a helyzethez vezet, mint a Szovjetunióban.
Abban az időben a dollár hivatalosan megállapított ára, különösen az Unió fennállásának utolsó éveiben, nem haladta meg az egy rubelt. De lehetetlen volt dollárt venni ezen az áron. Nem voltak eladók. A spekulánsok zöldenként legfeljebb 4 rubelért árulták a dollárt. A valutával végzett tranzakciókat pedig büntetőjogilag büntették.
A dollár árfolyamának emelkedése általában befolyásolja a hazai piacon, beleértve a fogyasztási cikkeket is, az árak emelkedését. Hiszen azokat a berendezéseket, amelyeken ezeket az árukat gyártják, az összetevőket a legtöbb esetben devizában importálják és vásárolják.
A Központi Bankra ruházott funkciók és feladatok ellátása nem lenne lehetséges a jegybank világos szerkezeti felépítése, tevékenységének összehangolása a gazdaság állami szabályozásának alanyai érdekeivel minden szinten - a nemzeti kölcsönhatástól kezdve. kormánytól regionális önkormányzatokhoz.
A régiók problémáinak megoldására a Központi Banknak minden régióban van képviselete. Ennek megfelelően a Központi Banknak az Orosz Föderációt alkotó egységeiben található részlegei a központi irodának vannak alárendelve.
A fő testület az Országos Pénzügyi Tanács. 12 tagból áll, azaz testületi testület. A Szövetségi Tanács képviselőiből áll (két fő a Föderációs Tanácsból), az Állami Duma (három fő a képviselők közül) és az Orosz Föderáció kormányának képviselőiből (három fő). Az Orosz Föderáció elnöke három személyt is kinevez a tanácsba. A Központi Bank elnöke az NSF tagja.
A Központi Bank legmagasabb vezetői struktúrája az igazgatóság. Meghatározza a jegybank tevékenységének vektorát, célokat és irányvonalakat határoz meg a munkához. Az igazgatóságnak az elnökön kívül további 14 tagja van. Állandó jelleggel dolgoznak. Az Igazgatóság is az Állami Duma és az elnök felügyelete alatt jön létre. Az Igazgatóság havonta egyszer ülésezik. És ő dönti el a kérdéseket:
Az igazgatóság felügyeleti és ellenőrzési feladatokat lát el, azaz felügyeli és irányítja az alsóbb szintű struktúrákat.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának Igazgatósága
A Központi Bank összes felsorolt struktúrájának fő feladata bizonyos intézkedések végrehajtása a bank által szövetségi szinten elfogadott pénzügyi politika végrehajtása érdekében.
2013 óta a Bank of Russia elnöke 2013 óta Elvira Sakhipzadovna Nabiullina. Ő az első nő, aki ilyen fontos pozíciót tölt be bármely G8-ország központi bankjában. A törvény szerint az Állami Duma az elnök javaslatára nevezi ki a bank vezetőjét.
A kinevezés időtartama 5 év. Egy személy a jegybank elnöki posztjára egymás után háromnál többször nem nevezhető ki.
Egyes esetekben a jegybank elnökét felmenthetik hivatalából. Ez olyan helyzetekben fordulhat elő, amikor:
És íme, hogyan változtak a jegybank vezetői az alapítás óta:
Tehát most már tudja, mi az Orosz Föderáció Központi Bankja, miért van rá szükség és milyen funkciókat lát el. Reméljük, hogy ez a cikk kitágította pénzügyi látókörét.
Videó desszertnek: Biciklizés a hegyekben siklóernyővel a hátadon
Milyen egy hitelintézet, mint a Központi Bank? A központi bankok fő feladata a bankjegyek kibocsátása.
Azokat a bankokat, amelyek jogosultak készpénzbankjegyek formájában hitelt kibocsátani, és a hitelügyletek lebonyolításának legfontosabb forrásaként ún. kibocsátás. Minden országban van ilyen bank.
A jegybank az első helyen áll az ország hitelrendszerében.
Most nézzük meg a központi bankok funkcióit. Mint fentebb említettük, a Központi Bank fő feladata a bankjegyek kibocsátása és a pénzforgalom szabályozása. A kereskedelmi bankok a központi bankok ügyfélkörévé váltak. Kereskedelmi bankok készpénztartalékait tartják számláikon, és kölcsönt nyújtanak ezeknek a bankoknak.
A központi bankok az állam bankárjai. Fontos szerepet töltenek be az államháztartás emissziós végrehajtásában, emellett az államadósságot szolgálják, államkölcsön- és kincstárkötvényeket helyeznek el a pénzpiacon. Mivel a jegybank egy speciális bank, ennek a banknak a műveletei különlegesek.
A jegybank passzív működésének sajátossága, hogy forrásaik nem a saját tőkéjük és a bevont betétek, hanem a bankjegykibocsátás. Emellett a jegybank feladata a kereskedelmi bankok és az állam betéteinek felhalmozása. A kereskedelmi bankok pénzeszközeik egy részét a jegybanki számlájukon kötelesek tartani annak érdekében, hogy a készpénzkibocsátással kapcsolatos összes betétes követelményt teljesítsék. A jegybank nem fizet kamatot a kereskedelmi bankoknak betéteik után, hanem ingyenesen bonyolítja le számukra az elszámolási tranzakciókat. A központi bankok kötelezettségei között is óriási szerepe van az állam betéteinek.
De amikor a jegybank hitelt ad a vállalkozásoknak, jelentős kamatot fizetnek. Ezt a kamatlábat nevezzük jegybanki diszkontrátának. A kibocsátó bankok fő hitelfelvevői a kereskedelmi bankok és az állam. A kereskedelmi bankok a bank instabil monetáris politikája esetén a jegybank hiteléhez folyamodnak.
Ezeknek a hiteleknek három típusa van:
Váltók újrazálogosítása – rövid lejáratú hitelek váltók ellenében. Értékpapírok visszazálogosítása – kölcsön kibocsátása értékpapír ellenében.
A jegybank hitelezője a kereskedelmi bankok mellett az állam. Kétféle ilyen hitelezés létezik: amikor az államháztartás helyzete stabil, és amikor az államháztartás helyzete instabil.
Ha az államháztartás helyzete stabil, a jegybank csak az állam rövid távú szükségleteit hitelezi az államháztartás készpénzhiányának kifizetésére. A készpénzhiány átmeneti hiány, amelyben az állam bevételei nem fedezik a kiadásokat.
Az államháztartás tarthatatlan állapotával a kormány egyre több hitelt kénytelen felvenni a jegybanktól. Ez ahhoz vezet, hogy az ilyen hitelek az infláció tényezőjévé válnak.
A fentieken kívül a jegybankok nyíltpiaci műveleteket és devizaműveleteket is folytatnak. Nyíltpiaci műveletek – állampapírok adásvétele. Ez az állam finanszírozásának egyik módja. A jegybank így befolyásolja a pénzpiacot.
A mottóműveletek deviza vásárlása és eladása a jegybank által. Ez szükséges az állami valuta árfolyamának fenntartásához.
Tekintettel arra, hogy az interneten, a sajtóban és a televízióban gyakran jelennek meg hírek arról, hogy a Központi Bank egy újabb hitelintézettől visszavonta az engedélyt – mindenki ismeri ennek az előjogát, de milyen struktúra az Oroszországi Bank, milyen csinálja, és ki vezeti, nem mindenki tudja.
Az oroszországi monetáris rendszer szabályozója az Orosz Föderáció Központi Bankja. Ez a jogi személy kormányzati szerv, amelynek tevékenységét az állam fő törvénye - az ország alkotmánya és a 86-FZ „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” - szabályozza. 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységről” sz.
A Központi Bank alternatív neve a Bank of Russia, a Szövetségi Köztársaság Központi Bankjának elfogadott rövidítése. Jellemző: az állam nem vállal felelősséget a jegybank kötelezettségeiért, és nem vállal felelősséget az államadósságokért.
Érdekes, hogy a Központi Bank nem kapcsolódik közvetlenül a kormányzat egyik ágához sem: bírói, végrehajtói vagy törvényhozói, és nincs semmilyen szervezeti és jogi formája.
Figyelemre méltó, hogy az Oroszországi Bank az egyetlen olyan kormányzati szerv, amely törvényileg csak saját bevételéből köteles forrásokat elkölteni, így a jegybank jutalékalapú tranzakcióinak lebonyolítását a törvény nem teszi lehetővé, bár kimondja, hogy profitot termel. nem célja a Központi Bank tevékenységének.
Tevékenysége során az Oroszországi Bankot a következő célok vezérlik:
Mit csinál az Orosz Föderáció Központi Bankja? A funkciókat a 86-FZ törvény szabályozza, teljes listát tartalmaz, a főbbek a következők:
Számos szakértő bírálja az Orosz Föderáció Központi Bankjának az oroszországi bankszektor „megtisztítására” irányuló intézkedéseit, és hangsúlyozza, hogy csak 2016 első 10 hónapjában az ország gazdasága több mint 700 milliárd rubel veszteséget szenvedett el. az engedélyüktől megfosztott bankok miatt.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja részt vesz az orosz Sberbank jegyzett tőkéjében; törvény tiltja, hogy más hitelintézetek tőkéjében pénzeszközöket helyezzen el, kivéve az együttműködést fejlesztő nemzetközi struktúrák tőkéjében való részvétel lehetőségét. pénzügyi szférában.
SMS-csalás: a csalók az állampolgárok telefonjára olyan üzenetet küldenek, hogy bankkártyájukat letiltották, „Központi Bank” aláírással vagy valami hasonlóval írják alá orosz vagy angol átírással. PIN kódokat és egyéb bizalmas információkat próbálnak kideríteni, hogy pénzt lopjanak el a kártyáról. Hivatalos honlapján az Orosz Föderáció Központi Bankja figyelmeztet, hogy nem küld SMS-eket, és éberségre kéri az állampolgárokat.
A Bank of Russia jelenlegi elnöke (2016 decemberében) 2013 óta Elvira Sakhipzadovna Nabiullina – ez az első nő, aki ilyen tisztséget tölt be a G8-országok központi bankjában.
A Központi Bank elnökét Oroszország elnökének javaslatára szavazással az Állami Duma nevezi ki 5 éves időtartamra. Ezen túlmenően egy személy egymás után háromnál többször nem nevezhető ki erre a pozícióra.
Kimerítő lista azokról az esetekről, amikor az elnök felmenthető hivatalából:
korrupció, bevételek eltitkolása, konfliktusok rendezésére irányuló intézkedések elmulasztása, pénzeszközök külföldi bankokban való tárolása és bevételnek nem megfelelő kiadások (ideértve a családtagjait is) esetén.
